Hoe u online beleggingsfondsen kunt kopen
Er was eens, in het analoge tijdperk, dat beleggers alleen onderlinge fondsen konden kopen en verkopen via financiële professionals: makelaars, geldbeheerders en financiële planners. Maar online investeringsplatforms hebben van ons allemaal handelaars gemaakt, en tegenwoordig kan iedereen met een computer, een tablet of zelfs een smartphone onderlinge fondsen kopen. Het enige dat u hoeft te doen, is weten waar u ze kunt kopen, wat voor soort fonds u wilt en wat voor soort vergoedingen, verkoopkosten en uitgaven u kunt tegenkomen.
Als u een op pensioen gerichte account heeft, zoals een 401 (k) -plan of een zelfgestuurde IRA, staat de accountbewaarder of de planbeheerder waarschijnlijk directe handel in onderlinge fondsen toe via zijn website (hoewel met 401 (k) s, bent u beperkt tot degene die specifiek door het plan worden aangeboden en gewoonlijk tot een voorgeschreven aantal transacties dat u per jaar of kwartaal kunt uitvoeren). Voor de toepassing van dit artikel gaan we ervan uit dat u op eigen houtje wilt kopen, hetzij voor een normale belastbare rekening, hetzij voor een uitgestelde belasting.
Waar u online beleggingsfondsen kunt kopen
Hoewel er een groot aantal verschillende investeringswebsites en handelsplatforms bestaat, zijn er drie basismanieren om onderlinge fondsen online te kopen.
Investeringsmaatschappijen
De meest voor de hand liggende optie is om onderlinge fondsen rechtstreeks te kopen via de investeringsmaatschappijen die ze aanbieden en beheren. Beleggingsfondsen variëren van beursgenoteerde reuzen zoals T. Rowe Price tot particuliere boetiekfirma’s zoals American Century of Dodge & Cox.12 Elk bedrijf biedt minstens een paar verschillende fondsen aan, van passieve indexfondsen tot actief beheerde aandelenfondsen tot hoogrentende obligatiefondsen, ontworpen om verschillende investeerders en verschillende investeringsdoelen aan te spreken.
Een belangrijk voordeel van rechtstreeks kopen bij beleggingsfondsen: geen verkoopcommissies of bemiddelingskosten. Er gaat meer van uw investeringsdollar in het fonds en het recht om voor u te werken. Het belangrijkste nadeel: uw investeringsopties zijn beperkt tot de fondsenfamilie van dat bedrijf.
Investeringen-cum-financiële dienstverleners
Als u niet beperkt wilt zijn tot één fondsfamilie, staan sommige investeringsmaatschappijen u toe om een interne rekening te gebruiken om onderlinge fondsen en exchange-traded funds (ETF’s) van andere bedrijven te kopen en verkopen. De Vanguard Group en Fidelity Investments zijn twee van de bekendste van dit soort beheerders van beleggingsfondsen die zijn omgevormd tot volwaardige financiële dienstverleners, waarbij ze hun eigen vermogen uitbreiden met producten van concurrenten.4 Het addertje onder het gras: deze bedrijven willen natuurlijk hun eigen fondsen pushen, dus u kunt extra transactiekosten oplopen of commissies betalen als u “buiten de familie” gaat.
Makelaardij
Nog een andere optie is om een online account te openen bij een makelaardij. Het zal waarschijnlijk de duurste cursus zijn: meestal rekenen dit soort accounts transactiekosten / commissie voor elke transactie, en ze kunnen ook andere accountconfiguratie- of onderhoudskosten in rekening brengen. Ze zullen echter het grootste universum van beleggingsfondsen bieden om uit te kiezen.
Het is vrij eenvoudig om een account te vinden met relatief lage kosten, vooral als u de gelederen van discountmakelaardijen kamt. Tot de populairste (en goedkoopste) behoren uitsluitend online bedrijven, zoals E * TRADE en Betterment. Met weinig overhead en grotendeels geautomatiseerde diensten worden hun bedrijfskosten aanzienlijk verlaagd, en dat blijkt uit de kosten die ze aan de consumenten in rekening brengen.
Maar tel de fysieke makelaardijen niet mee. Veel oldtimers zoals TD Ameritrade, Charles Schwab en Merrill Lynch (via zijn Merrill Edge ) hebben het succes van de e-makelaars opgemerkt, vooral met investeerders in de dertig, en hebben hun eigen digitale platforms gelanceerd. En vaak worden vergoedingen en accountminima kwijtgescholden of verdisconteerd voor klanten die online-online accounts hebben, waarbij ze papieren afschriften en menselijke adviesdiensten vermijden. (Natuurlijk kan het hebben van een mens om mee te praten een aantrekkelijke eigenschap zijn van een full-service makelaar.)
Een online beleggingsfondsrekening opzetten
Als u eenmaal een beslissing heeft genomen over de financiële instelling en het handelsplatform voor uw account, moet u die account opzetten – wat u natuurlijk online kunt doen. De meeste bedrijven maken het vrij eenvoudig – log gewoon in op de site van het bedrijf en klik op een link met de naam Open een account of Aan de slag of iets dergelijks. U beantwoordt dezelfde vragen die nodig zijn om een brokerage-account te openen: persoonlijke informatie, type account (individueel of gezamenlijk, IRA of belastbaar, enz.).
Mogelijk moet u ook aangeven of u fondsdividenden op uw rekening wilt storten of automatisch opnieuw in het fonds wilt laten herbeleggen. En u zult bankgegevens moeten verstrekken om het geld voor uw initiële investering over te maken – en, als u dat aangeeft, om te worden gebruikt als bron voor het kopen van extra aandelen in onderlinge fondsen elke maand. Veel bedrijven verlagen het verplichte bedrag om een rekening te openen als u een van deze automatische investeringsprogramma’s opzet.
Online solliciteren duurt doorgaans 10 tot 20 minuten. Het verwerken van de aanvraag en het krijgen van financiering op uw account duurt meestal een tot drie dagen.
Het uitvoeren van een onlinetransactie in beleggingsfondsen
Zodra uw account actief is, is het kopen en verkopen van beleggingsfondsen eenvoudig. Hoewel elke site een beetje anders is, werken ze allemaal in wezen op dezelfde manier. Geef het tickersymbool aan van het fonds dat u wilt kopen en het bedrag dat u wilt beleggen. In tegenstelling tot aandelen, vereisen beleggingsfondsen dat u een vast bedrag in dollars investeert in plaats van een bepaald aantal aandelen te kopen. Daarnaast wordt u mogelijk gevraagd hoe u wilt dat dividenduitkeringen worden afgehandeld (als u dit bij de aanvraag niet heeft ingesteld): ofwel door ze te gebruiken om extra aandelen van het fonds te kopen, ofwel door ze als contant geld op uw beleggingsrekening te laten storten.
Zodra u het handelsverzoek heeft ingevuld, blijft uw transactie in behandeling totdat de dagelijkse aandelenwaarde van het fonds aan het einde van de handelsdag wordt berekend. De meeste beleggingsfondsen rapporteren hun intrinsieke waarde (NAV) tegen 18.00 uur ET. Zodra de NAV is gerapporteerd, weet u hoeveel aandelen u daadwerkelijk heeft gekocht.
Het duurt één tot drie werkdagen voordat uw transactie is “afgehandeld”, wat betekent dat de officiële financiële transactie niet meteen wordt voltooid. De SEC vereist dat het niet langer duurt dan twee werkdagen. Beleggingsondernemingen en brokeragesites plaatsen informatie over het tijdsbestek voor transacties in onderlinge fondsen.
Online een beleggingsfonds kiezen
Als u de mechanica eenmaal onder de knie heeft, begint het echte werk: beslissen welk soort beleggingsfonds het beste bij uw investeringsbehoeften past. Overweeg eerst uw risicotolerantie. Investeringen die potentieel grote winsten bieden, zoals hoogrentende beleggingsfondsen en de meeste aandeleninvesteringen, brengen doorgaans ook een groter risico met zich mee dan investeringen die een bescheidener rendement bieden. Als u een lage risicotolerantie heeft, vermijd dan beleggingsfondsen die beleggen in zeer volatiele effecten of gebruik agressieve beleggingsstrategieën die proberen de markt te verslaan.
Bepaal vervolgens wat u probeert te bereiken met deze investering. Als u iets wilt dat elk jaar een consistent inkomen genereert, kiest u een beleggingsfonds dat dividenden uitkeert of een obligatiefonds. Als u de belastingimpact van uw belegging op korte termijn wilt minimaliseren, kies dan een fonds dat zeer weinig jaarlijkse uitkeringen doet, geen dividenden uitkeert en zich richt op groei op lange termijn. Als het uw belangrijkste doel is om snel rijkdom te creëren, zelfs als dit een verhoogd risico met zich meebrengt, kijk dan eens naar hoogrentende obligaties of aandelenfondsen.
Als u kiest voor een actief beheerd fonds, in tegenstelling tot een passief beheerd geïndexeerd fonds, onderzoek dan het trackrecord van de door u gekozen fondsbeheerder. Het succes van actief beheerde fondsen hangt af van de ervaring, vaardigheid en instinct van de fondsbeheerder, dus de historische opbrengsten van andere fondsen onder zijn hoede zijn een goede indicatie van zijn bekwaamheid.
Uitgavenratio’s voor beleggingsfondsen
Bij het beoordelen van beleggingsfondsen moet u zich bewust zijn van de soorten vergoedingen en uitgaven die u waarschijnlijk zult maken. In sommige gevallen kunnen de kosten die aan een bepaald beleggingsfonds zijn verbonden, het rendement ervan aanzienlijk minder indrukwekkend maken.
De enige kosten die door alle onderlinge fondsen worden gedragen, worden een kostenratio genoemd. Dit is gewoon een percentage van de waarde van uw belegging, doorgaans tussen 0,1% en 3%, dat het beleggingsfonds elk jaar in rekening brengt om de administratieve en bedrijfskosten te dekken. Actief beheerde fondsen hebben doorgaans hogere kostenratio’s dan hun passief beheerde tegenhangers, omdat hun toegenomen handelsactiviteit meer papierwerk genereert en meer manuren vereist.
Als het fonds dat u kiest een bijzonder hoge kostenratio heeft, zorg er dan voor dat er nergens anders een goedkoper fonds wordt aangeboden met dezelfde doelstellingen en een vergelijkbare portefeuille. Zoek vooral voor geïndexeerde fondsen naar de goedkoopste: aangezien ze zijn ontworpen om eenvoudig in alle effecten van een bepaalde index te beleggen, is er weinig verschil tussen fondsen die dezelfde index volgen.
Verkoopkosten voor beleggingsfondsen
Naast de jaarlijkse onkostenvergoeding brengen veel onderlinge fondsen verkoopkosten in rekening, ook wel lasten genoemd. Een last, vastgesteld door het fondsbeheer, is in wezen een vergoeding die wordt betaald aan de makelaar, financieel planner of beleggingsadviseur die u het fonds heeft verkocht (dit verschilt van de verkoopcommissie of transactiekosten die de makelaardij zelf aan u in rekening kan brengen – verwarrend, we weten het). Laadkosten kunnen in rekening worden gebracht op het moment van beleggen (een front-end load) of bij aflossing (een back-end load of uitgestelde verkoopkosten). Sommige fondsen worden geadverteerd als onbelaste fondsen. Houd er echter rekening mee dat ze nog steeds een aantal andere kosten in rekening kunnen brengen waardoor ze net zo duur zijn.
Lees zorgvuldig de voorwaarden van het door u gekozen fonds om te zien of het enige terugkoop, aankoop- of omwisselingsvergoeding in rekening brengt aan aandeelhouders die hun initiële belegging willen wijzigen door aandelen te verkopen, extra aandelen te kopen of over te stappen naar een ander fonds dat door hetzelfde bedrijf wordt aangeboden. Veel fondsen doen dit, vooral als u een wijziging aanbrengt binnen 60 of 90 dagen na uw eerste aankoop.
Andere veel voorkomende uitgaven zijn onder meer 12b-1-vergoedingen, om de kosten van marketing, reclame en distributie van het fonds en de bijbehorende literatuur te bekostigen.
Veel fondsen bieden drie soorten aandelen aan, zoals A, B en C, die verschillende soorten kosten met zich meebrengen om tegemoet te komen aan verschillende beleggingsstrategieën. Klasse A-aandelen hebben bijvoorbeeld doorgaans een front-end load fee, maar hebben lagere kostenverhoudingen en 12b-1-vergoedingen dan B- en C-aandelen, waardoor ze beter geschikt zijn voor iemand die een enkele investering wil doen en deze voor een lange periode wil houden..
Het komt neer op
Online handelen in onderlinge fondsen is een relatief recente optie voor beleggers. Maar bij het kiezen van een bedrijf om mee te investeren, zijn de criteria vrij traditioneel: hoe gerenommeerd is dit bedrijf? Wat voor soort diensten, voorzieningen en producten bieden ze aan? Hoe gemakkelijk zijn zij en hun handelsplatform om mee om te gaan? En als het erom gaat een beleggingsfonds te kiezen, blijven de fundamentele vragen die u moet stellen – hoe het doel ervan past bij uw beleggingsdoelen, het risiconiveau dat het vormt ten opzichte van uw tolerantie en de hoogte van de vergoedingen – eeuwig.