24 juni 2021 20:00
Volgens een onderzoek van het National Institute on Retirement Security heeft meer dan de helft van alle Amerikanen – 58% – het gevoel dat ze niet op weg zijn om met pensioen te gaan. Uit een recent onderzoek van het Amerikaanse Government Accountability Office blijkt dat 29% van de Amerikanen ouder dan 55 jaar geen pensioensparen heeft, hetzij in de vorm van individuele pensioenregelingen, door de werkgever gesponsorde 401 (k) s, of toegezegde pensioenregelingen. Deze en een hele reeks onderzoeken en enquêtes ondersteunen wat veel Amerikanen al weten: de meesten van ons zijn financieel niet voorbereid op hun pensioen.
Veel mensen die niet het geld hebben om thuis met pensioen te gaan, zoeken misschien naar alternatieven. Sommige mensen zouden kunnen overwegen om naar het buitenland te verhuizen, waar de kosten van levensonderhoud lager zijn en toegang tot betaalbare gezondheidszorg.
Maar waar moet je heen? We hebben de gegevens van Bankrate.com’s lijst ” Beste en slechtste staten om met pensioen te gaan ” bekeken om te bepalen welke staten het duurst zijn, rekening houdend met de rangschikking van de kosten van levensonderhoud van elke staat en de rangschikking van het belastingtarief. We keken naar de 10 slechtste (dwz de duurste) staten in elke categorie en vonden er zes die in beide categorieën in de top 10 kwamen – waardoor ze over het algemeen de duurste plaatsen zijn om met pensioen te gaan. Hier is het rooster, te beginnen met de duurste staat.
New York
- Rangschikking kosten van levensonderhoud : 50 (2e hoogste)
- Belastingtarief : 50 (hoogste)
- Staatsinkomstenbelasting : 4,0% tot 10,9%
- Staatsverkoopbelasting : 4,0% (tot 8,875% totale omzetbelasting afhankelijk van de gemeente)
- Erfbelasting : ja / nee
New York heeft de hoogste kosten van levensonderhoud in de VS, achter alleen Californië. De totale belastingdruk van de staat voor 2019 (de meest recente gegevens van The Tax Foundation, een particuliere onderzoeksorganisatie op het gebied van belastingbeleid) ligt ruim boven het nationale gemiddelde van 9,9% – en is de hoogste van het land.
Belastingbetalers betaalden in 2016 $ 2.929 per hoofd van de bevolking aan staats- en lokale belastingen, en het hoogste tarief voor vermogenswinst is 31,5%, het op een na hoogste tarief in de VS (na Californië). Provinciale en lokale overheden verzamelen ongeveer $ 2782 per hoofd van de bevolking in onroerendgoedbelasting in 2016, de 5 e hoogste in de natie.
Connecticut
- Rangschikking kosten van levensonderhoud: 46 (5e hoogste)
- Belastingtarief: 49 (2e hoogste)
- Staatsinkomstenbelasting: 3,0% tot 6,99%
- Staatsomzetbelasting : 6,35% (7,75% voor bepaalde luxeartikelen)
- Erfbelasting: ja / nee
Connecticut is de 5e duurste staat in termen van kosten van levensonderhoud. De belastingdruk in 2012 van 12,6% staat op de tweede plaats in het land en de belastingbetalers betalen $ 7.869 per hoofd van de bevolking aan staats- en lokale belastingen. De inning van onroerendgoedbelasting bedraagt ongeveer $ 2.726 per hoofd van de bevolking, wat nationaal op de tweede plaats staat.
Connecticut biedt geen vrijstellingen of belastingverminderingen voor de meeste pensioenen of andere pensioeninkomsten – inclusief socialezekerheidsvoordelen (tenzij de belastingbetalers een federaal aangepast bruto-inkomen hebben van minder dan $ 50.000, of minder dan $ 60.000 voor gehuwde belastingbetalers die gezamenlijk een aanvraag indienen). De uitzonderingen zijn pensioenuitkeringen voor spoorwegen en militaire pensioenen, die beide zijn uitgesloten van belastingen.
Californië
- Rangschikking kosten van levensonderhoud: 49 (2e hoogste)
- Belastingtarief: 45 (6e hoogste tarief)
- Staatsinkomstenbelasting: 1,0% tot 13,3%
- Staatsomzetbelasting: 7,25%
- Erfbelasting: nee / nee
Californië heeft de op één na hoogste kosten van levensonderhoud en staat op de zesde plaats in termen van belastingtarieven. Het hoogste tarief van de individuele inkomstenbelasting van 13,3% is het hoogste van de staten die een individuele inkomstenbelasting heffen. De belastingdruk in 2012 van 11% staat op de zesde plaats in de natie, en belastingbetalers betalen $ 5.237 per hoofd van de bevolking aan staats- en lokale belastingen.
Staats- en lokale overheden verzamelen ongeveer $ 1.365 per persoon voor onroerendgoedbelasting. De omzetbelasting van de staat is 7,25% (het hoogste van de hier genoemde staten) en het gecombineerde tarief in speciale stads- / provinciale belastingdistricten kan oplopen tot 9,75%. Hoewel socialezekerheids- en spoorwegpensioenuitkeringen in Californië zijn vrijgesteld van belastingen, worden alle andere bronnen van pensioeninkomen volledig belast. De staat heeft het hoogste belastingtarief voor vermogenswinst in het land, met een maximum van 33%.
New Jersey
- Rangschikking kosten van levensonderhoud: 43 (8e hoogste)
- Belastingtarief: 48 (3e hoogste)
- Staatsinkomstenbelasting: 1,4% tot 8,97%
- Staatsomzetbelasting: 7,0%
- Erfbelasting: ja / ja
New Jersey heeft de 8e hoogste kosten van levensonderhoud en het 3e hoogste belastingtarief van het land. De belastingdruk van de staat in 2012 was 12,2% en belastingbetalers betalen $ 6.926 per hoofd van de bevolking aan staats- en lokale belastingen. Het innen van onroerendgoedbelasting is ongeveer $ 2.989 per persoon, wat nationaal de eerste plaats inneemt.
New Jersey is een van de slechts twee staten die heffing zowel een successiebelasting en een vermogensbelasting. Hoewel naaste familieleden over het algemeen zijn uitgesloten van de successierechten, worden andere begunstigden geconfronteerd met belastingtarieven die variëren van 11% tot 16% op erfenissen van meer dan $ 500. De successierechten zullen in 2018 verdwijnen.
Rhode Island
- Rangschikking kosten van levensonderhoud: 41 (10e hoogste)
- Belastingtarief: 43 (8e hoogste)
- Staatsinkomstenbelasting: 3,75% tot 5,99%
- Staatsomzetbelasting: 7,0%
- Erfbelasting: ja / nee
Rhode Island heeft de 10e hoogste kosten van levensonderhoud in het land en het 8e hoogste belastingtarief, ook al verlaagde het zijn hoogste inkomstenbelastingtarief van 9,9% naar 5,99% in 2011. De staat had in 2012 een belastingdruk van 10,8%, en belastingbetalers betalen $ 4.998 per hoofd van de bevolking aan staats- en lokale belastingen.
Onroerende voorheffing is ongeveer $ 2.282 per hoofd van de bevolking, die op nationaal niveau 6e staat. Uitkeringen voor spoorwegpensioenen zijn vrijgesteld van belastingen, en dat geldt ook voor socialezekerheidsuitkeringen als ze onder de toepasselijke drempel vallen ($ 80.000 voor enkelvoudige indieners en tot $ 100.000 voor gezamenlijke indieners). Overig pensioeninkomen is belastbaar tegen de gewone inkomstenbelastingtarieven.
Vermont
- Rangschikking kosten van levensonderhoud: 42 (9e hoogste)
- Belastingtarief: 41 (10e hoogste)
- Staatsinkomstenbelasting: 3,55% tot 8,95%
- Staatsomzetbelasting: 6,0%
- Erfbelasting: ja / nee
Vermont heeft de 10e hoogste kosten van levensonderhoud en het 8e hoogste belastingtarief. De belastingdruk in 2012 was 10,3%, en belastingbetalers betalen $ 4.557 per hoofd van de bevolking aan staats- en lokale belastingen. Het innen van onroerendgoedbelasting bedraagt ongeveer $ 2.331 per hoofd van de bevolking, wat nationaal op de vijfde plaats staat.
Vermont belast het meeste pensioeninkomen tegen de gewone inkomstenbelastingtarieven, inclusief socialezekerheidsuitkeringen, die tot 85% (in overeenstemming met het federale tarief) van de uitkeringen worden belast. Uitkeringen bij spoorwegpensioen zijn vrijgesteld.
Verschillende staten hebben geprobeerd hun belastingstelsel aantrekkelijker te maken voor gepensioneerden. Maine, bijvoorbeeld, verhoogde het bedrag aan pensioeninkomen dat u kunt uitsluiten van staatsbelastingen, en Nebraska verhoogde zijn vrijstelling voor socialezekerheidsinkomsten. De federale uitsluiting voor successierechten is momenteel $ 5,45 miljoen, en zowel New York als Maryland verhogen stapsgewijs hun vrijstellingen om het federale bedrag te evenaren.
Of u zich nu zorgen maakt dat uw geld langer meegaat tijdens uw pensionering of dat u meer vermogen aan uw kinderen overlaat, de lokale kosten van levensonderhoud en het belastingtarief kunnen tijdens uw pensionering een belangrijke overweging zijn. Niet dat niet-financiële factoren – uw interesses, hobby’s, comfort, gezondheid en nabijheid tot vrienden en familie – niet belangrijk zijn bij het kiezen van een pensioenbestemming. Houd er rekening mee dat waar u ook met pensioen gaat (of het nu in een andere staat of in het buitenland is), dit ook een aanzienlijke impact kan hebben op uw financiën.