Definitie van begunstigde op naam
Wat is een begunstigde op naam?
Een met naam genoemde begunstigde is een persoon, afgekondigd door een schriftelijk juridisch document, die het recht heeft om activa te innen van een trust, verzekeringspolis, pensioenplanrekening, IRA of enig ander financieel instrument. Meerdere genoemde begunstigden van een enkele woning zullen delen in de opbrengst op het moment van beschikking. In sommige gevallen, zoals bij een lijfrentepolis, kunnen de verzekeringnemer en de genoemde begunstigde dezelfde persoon zijn.
Begin januari 2020 ondertekende president Trump de Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act. De wet moedigt werkgevers aan om lijfrenten aan te bieden als investeringsopties binnen 401 (k) -plannen.
Begunstigde aanduidingen kunnen complex zijn. Door bijvoorbeeld een specifieke begunstigde in een levensverzekeringspolis te benoemen, zal de opbrengst niet onderworpen zijn aan de bepalingen van het testament, noch zullen zij worden beïnvloed door erfrechtprocedures.
Begunstigde op naam begrijpen
Er zijn verschillende soorten begunstigden:
- Hoofdbegunstigde : een persoon die als eerste in de rij staat om uitkeringen te ontvangen.
- Voorwaardelijke begunstigde: een natuurlijke persoon die de voordelen van een rekening ontvangt als de primaire begunstigde is overleden, niet kan worden gevonden of weigert de activa te aanvaarden na het overlijden van de rekeninghouder. Een testament schetst over het algemeen vooraf bepaalde voorwaarden waaraan moet worden voldaan voordat een voorwaardelijke begunstigde enige verzekeringsopbrengst of pensioenactiva kan ontvangen.
- Secundaire begunstigde : een synoniem van “voorwaardelijke begunstigde”.
Het is belangrijk op te merken dat een genoemde begunstigde niet noodzakelijk een persoon hoeft te zijn. De met naam genoemde begunstigde van een verzekeringspolis kan bijvoorbeeld de nalatenschap van de overledene zijn, in welk geval de feitelijke begunstigden in het testament worden aangewezen.
Belangrijkste leerpunten
- Een genoemde begunstigde verwijst naar een persoon, verordend door een schriftelijk juridisch document, die het recht heeft om activa te innen van een trust, verzekeringspolis, pensioenplanrekening of IRA.
- Er zijn verschillende soorten begunstigden, zoals primaire begunstigden, die personen aanwijzen die als eerste in de rij staan om uitkeringen te ontvangen.
- Voorwaardelijke begunstigden verwijzen naar personen die recht hebben op de voordelen van een rekening als de primaire begunstigde het actief weigert, is overleden of niet kan worden gevonden.
- Een begunstigde kan een nalatenschap zijn, in tegenstelling tot een enkele persoon.
In mei 2018 beschrijft de Houston Chronicle de middelen waarmee een persoon die in de staat Texas woont, legaal een liefdadigheidsinstelling kan benoemen als begunstigde van hun vermogen. De persoon moet eerst de liefdadigheidsinstelling laten weten dat hij als begunstigde is genoemd. Deze informatie moet worden overgebracht via goed gedocumenteerde schriftelijke communicatiekanalen. De liefdadigheidsinstelling moet vervolgens de bankgegevens van de concessieverlener ontvangen, samen met een overlijdensakte om het geld te claimen. In dit geval is erfrecht niet vereist voor de beoogde ontvanger om IRA-voordelen te claimen.
Een erfgenaam verschilt van een erfgenaam. De eerste heeft het recht om goederen te innen bij testament, terwijl de laatste een vermogensgerechtigde is via erfopvolging bij versterf.
Risico’s verbonden aan met naam genoemde begunstigden
Het is essentieel voor concessieverleners om de begunstigde of begunstigden formeel een naam te geven, in een volledig vermogensplanningsproces. Bovendien raden veel financiële adviseurs aan om alle benamingen van begunstigden om de paar jaar te herzien en bij te werken, vooral na een belangrijke gebeurtenis in het leven, zoals een scheiding of overlijden van een geliefde.