Nationale vereniging van persoonlijke financiële adviseurs (NAPFA)
Wat is de nationale vereniging van persoonlijke financiële adviseurs (NAPFA)?
De National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) is een beroepsvereniging voor in de VS gevestigde, alleen betaalde financiële adviseurs. NAPFA, opgericht in 1983, eist van haar leden dat ze zich houden aan de ethische code van de organisatie en een jaarlijkse fiduciaire eed afleggen. Leden moeten onafhankelijk, objectief financieel advies geven aan hun klanten en de hoogste normen in het beroep van financiële planning handhaven. Ze moeten hun inkomen verdienen met vergoedingen, niet met commissies.
Belangrijkste leerpunten:
- De National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) is een beroepsvereniging voor financiële adviseurs, opgericht in 1983.
- NAPFA-leden moeten zich houden aan de ethische code van de organisatie en een jaarlijkse fiduciaire eed afleggen.
- Leden moeten hun klanten onafhankelijk, objectief en kwalitatief hoogstaand financieel advies geven en hun inkomen verdienen met vergoedingen, niet met commissies.
Inzicht in de National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)
Financiële planners kunnen grofweg worden onderverdeeld in twee categorieën:
- Degenen die worden gecompenseerd met commissies voor het aanbevelen van specifieke investeringen aan klanten
- Degenen die worden gecompenseerd met een vergoeding voor het verstrekken van objectief beleggingsadvies.
NAPFA vereist dat haar leden worden betaald in vergoedingen in plaats van commissies. Dit komt doordat een adviseur die in commissies wordt betaald, een prikkel heeft om de investeringen aan te bevelen waarvoor hij de hoogste commissies ontvangt, in plaats van de investeringen die het beste zijn voor de klant.
Door een uurtarief of een vergoeding in rekening te brengen op basis van een percentage van het beheerd vermogen van de klant, worden de incentives van de adviseur in lijn gebracht met die van de klant. NAPFA-leden mogen ook geen verwijzingsvergoedingen ontvangen voor het doorzenden van de cliënt naar een andere professional. De vermelde waarden van NAPFA zijn als volgt:
- Het baken zijn voor onafhankelijk, objectief financieel advies voor individuen en gezinnen.
- Voorvechter zijn van financiële diensten die in het algemeen belang worden geleverd.
- De vaandeldrager zijn voor het opkomende beroep van financiële planning.