Bureau van de Comptroller of the Currency (OCC)

Wat is het kantoor van de controleur van de valuta?

Het Office of the Comptroller of the Currency (OCC) is een federaal agentschap dat toezicht houdt op de uitvoering van wetten met betrekking tot nationale banken. Het chartert, reguleert en houdt met name toezicht op nationale banken en federale filialen en agentschappen van buitenlandse banken in de VS De Comptroller of the Currency, benoemd door de president en goedgekeurd door de Senaat, staat aan het hoofd van de OCC.

Hoe het kantoor van de controleur van de munteenheid werkt

Opgericht door de National Currency Act van 1863, controleert de OCC banken om te garanderen dat ze veilig werken en aan alle vereisten voldoen. De OCC houdt toezicht op verschillende gebieden, waaronder kapitaal, kwaliteit van activa, beheer, inkomsten, liquiditeit, gevoeligheid voor marktrisico’s, informatietechnologie, compliance en herinvestering van de gemeenschap.

Het OCC is een onafhankelijk bureau binnen het Department of Treasury. Zijn missie bevestigt dat het is om “ervoor te zorgen dat nationale banken en federale spaarverenigingen op een veilige en gezonde manier opereren, eerlijke toegang tot financiële diensten bieden, klanten eerlijk behandelen en voldoen aan de toepasselijke wet- en regelgeving.” 

Het Congres financiert het Office of the Comptroller of the Currency niet. In plaats daarvan komt de financiering van nationale banken en federale spaarverenigingen, die betalen voor onderzoeken en verwerking van hun zakelijke aanvragen. De OCC ontvangt ook inkomsten uit zijn beleggingsinkomsten, die voornamelijk afkomstig zijn van Amerikaanse staatsobligaties. 

Het bureau wordt geleid door de door de Senaat bevestigde controleur voor een termijn van vijf jaar. De controleur fungeert ook als directeur van de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en NeighborWorks America.

OCC-structuur

Er zijn vier OCC-kantoren in het district, evenals een kantoor in Londen, dat toezicht houdt op de internationale activiteiten van nationale banken. Het personeel van bankonderzoekers voert ter plaatse beoordelingen uit van nationale banken en federale spaarverenigingen of spaargelden. Ze bieden toezicht door analyse van de krediet- en beleggingsportefeuilles van de instelling, het fondsbeheer, het kapitaal, de inkomsten, de liquiditeit en de gevoeligheid voor marktrisico’s. Examinatoren beoordelen ook interne controles en naleving van toepasselijke regelgeving en wetten en evalueren het vermogen van het management om risico’s te identificeren en te beheersen.

Kracht van de OCC

Het Office of the Comptroller of the Currency heeft de bevoegdheid om aanvragen voor nieuwe charters, filialen, kapitaal en andere wijzigingen in de bankstructuur goed te keuren of te weigeren. Ze kunnen toezichtmaatregelen nemen tegen banken die onder hun jurisdictie vallen wegens het niet naleven van wet- en regelgeving. Verder heeft het bureau de bevoegdheid om functionarissen en directeuren te verwijderen. Andere verantwoordelijkheden zijn onder meer de bevoegdheid om te onderhandelen over overeenkomsten om de praktijken van een bank te veranderen, geldboetes op te leggen en  bevelen uit te vaardigen .

In navolging van de Dodd-Frank Act nam het Office of the Comptroller de verantwoordelijkheid op zich voor het lopende onderzoek, het toezicht en de regulering van federale spaarverenigingen. In dezelfde maand vaardigde de OCC een laatste regel uit waarin verschillende bepalingen van de Dodd-Frank Act werden geïmplementeerd, waaronder wijzigingen om de overdracht van functies van het Office of Thrift Supervision te vergemakkelijken.