Paraplanning
Wat is paraplanning?
Paraplanning verwijst naar de administratieve en administratieve taken van een financieel planner die wordt gedelegeerd aan en uitgevoerd door junior leden van een financiële planninggroep.
Vergelijkbaar met een paralegal bij een advocatenkantoor, werd de functie van paraplanner gecreëerd om financiële planners in staat te stellen zich te concentreren op nauwe samenwerking met klanten en hun investeringsbehoeften te identificeren. Paraplanning omvat het analyseren van de behoeften van klanten en het onderzoeken en aanbevelen van geschikte producten die op die behoeften zijn afgestemd.
Belangrijkste leerpunten
- Paraplanning is de administratieve, backoffice en administratieve taken die financiële planners delegeren aan personeel op junior niveau.
- Deze activiteiten kunnen het opstellen van financiële rapporten en het maken van klantfacturen omvatten, en kunnen worden uitgevoerd met intern personeel of via uitbestede diensten.
- Hierdoor kunnen financiële planners en senior personeel zich concentreren op klantgerichte activiteiten, planning en analyse op hoog niveau en het zoeken naar nieuwe accounts.
- Paraplanners hebben vaak een bachelordiploma in boekhouding of financiën en kunnen hun inloggegevens van FINRA krijgen als geregistreerde paraplanners.
- Succesvolle paraplanners zullen vaak worden gepromoveerd tot de rol van financieel planner.
Paraplanning begrijpen
Paraplanning personeel, ook wel paraplanners, doen het grootste deel van het zware werk, zoals de voorbereiding van plannen en rapporten voor financiële planners. Grotere bedrijven hebben nieuwe afdelingen ontwikkeld voor deze rollen binnen hun organisatie. Maar de kosten voor het inhuren van paraplanners zijn hoog en als gevolg daarvan zijn sommige kleinere bedrijven mogelijk niet beschikbaar.
Paraplanners hebben doorgaans minimale interactie met de klant. In plaats daarvan bereiden ze plannen voor die door de financiële planner zijn opgesteld en stellen ze deze op. Financiële plannen worden regelmatig bijgewerkt als de situatie van een klant verandert, dus ze helpen nieuwe informatie te verzamelen en financiële planners te voorzien van bijgewerkte projecties. Paraplanners kunnen ook klantbijeenkomsten bijwonen om aantekeningen te maken en administratieve taken op te volgen, zoals het verkrijgen van bankafschriften en identiteitsdocumenten. Andere taken zijn onder meer het beheren van de financiële planningssoftware van het bedrijf en het factureren van klanten.
De rol van de paraplanner is niet synoniem met een secretaresse of een administratief medewerker. Het is ontwikkeld om financiële planners meer tijd te geven voor hun klanten. Door dit te doen, geeft het de paraplanner andere taken die geen persoonlijke tijd met investeerders vereisen.
Veel paraplanners blijven in deze rol voor de lange termijn en kunnen, na jarenlange ervaring te hebben opgedaan, de extra verantwoordelijkheid op zich nemen om nieuwkomers op te leiden in het veld. Ze kunnen zich ook specialiseren in een specifiek gebied, zoals estate planning of risicokapitaal. Anderen gebruiken de rol misschien als een springplank om vooruitgang te boeken in de financiële sector en kunnen zelf financieel adviseur of planners worden.
Paraplanning versus financiële planning
Paraplanning is functioneel anders dan financiële planning. Het belangrijkste verschil tussen de twee is hoe rechtstreeks ze omgaan met klanten.
Terwijl paraplanners geen contact hebben met klanten, hebben financiële planners dat wel. Ze geven begeleiding en advies aan mensen over hun investeringsdoelen, plannen en strategieën. Financiële planners hebben ook meer geavanceerde referenties, opleiding en kwalificaties dan de meeste paraplanners.
Kwalificaties voor paraplanning
Van paraplanners wordt verwacht dat ze een bachelordiploma in boekhouding of financiën hebben. Veel afgestudeerden werken als paraplanners om toegang te krijgen tot de financiële planningsindustrie. Als paraplanners doen ze aanzienlijke werkervaring en vaardigheden op, netwerken met andere financiële planningsprofessionals en werken ze eraan om financiële planners te worden.
De Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) biedt een kwalificatie voor geregistreerde paraplanner (RP). Om dit te ontvangen, moeten aanvragers een cursus van 10 modules voltooien en een afsluitend examen met gesloten boek afleggen. Om hun kansen op werk te vergroten, kunnen paraplanners Certified Public Accountants (CPA’s) worden.
Volgens PayScale.com is het gemiddelde jaarsalaris voor een paraplanner $ 46.582 vanaf maart 2021.
Soorten paraplanners
Paraplanners kunnen in twee verschillende groepen worden ingedeeld: in-house en uitbestede paraplanners van derden. Hier is een korte blik op elk van deze:
Paraplanning in huis
Interne paraplanning stelt financiële adviseurs in staat vertrouwd te raken met de gespecialiseerde vaardigheden van hun personeel. Als er bijvoorbeeld een paraplanner nodig is die bekend staat om zijn vaardigheid in het lezen van bankafschriften, weet de financieel planner meteen wie hij moet gebruiken.
Het inhuren van interne paraplanners verkleint ook het risico dat gevoelige klantinformatie naar concurrenten wordt gelekt. Een nadeel van het inhuren van in-house paraplanners is dat ze zichzelf boven ander personeel en het bedrijf kunnen plaatsen om een promotie naar een hogere functie te krijgen.
Uitbestede paraplanning
Bedrijven op het gebied van financiële planning kunnen besluiten om paraplanning uit te besteden aan bedrijven of onafhankelijke contractanten die deze diensten op verzoek verlenen. Uitbesteding kan gunstig zijn voor kleinere bedrijven met beperkte budgetten die tijdens drukke periodes extra hulp nodig hebben. Het kan ook voordelen opleveren voor bedrijven die van plan zijn hun bedrijf te laten groeien.
Bedrijven op het gebied van financiële planning die ervoor kiezen om uit te besteden, moeten bedenken dat de controle in het gedrang kan komen wanneer ze werk delegeren aan externe contractanten. Een financieel planner is bijvoorbeeld mogelijk niet op de hoogte van de andere werkverplichtingen van een aannemer, waardoor het moeilijk kan worden om strakke deadlines te halen. Door meetbare werkdoelen te stellen, zorgt u ervoor dat aannemers verantwoordelijk zijn.