Vrijwaringstermijn

Wat is een vrijwaringsperiode?

De periode van vergoeding is de tijdsduur waarvoor uitkeringen verschuldigd zijn op grond van een verzekeringspolis. Het wordt ook gebruikt om de periode aan te duiden waarvoor schadevergoeding of compensatie verschuldigd is op grond van een bedrijfsonderbrekingsbeleid. De schadevergoedingstermijn is meestal het meest kritische onderdeel van het kwantificeren van het bedrijfsonderbrekingsverlies.

Inzicht in de vergoedingsperiode

Schadeloosstelling is een wettelijk contract waarbij een bedrijf ermee instemt te betalen voor financiële verliezen en schade veroorzaakt door een andere partij of gebeurtenis. Verzekeringscontracten bevatten doorgaans vrijwaringsovereenkomsten waarin de verzekeraar ermee instemt om de polishouder of de verzekerde te vergoeden voor eventuele financiële verliezen en schade aan de activa die onder de polis vallen. In ruil daarvoor ontvangt de verzekeringsmaatschappij maandelijkse premies die door de verzekeringnemer worden betaald. Indien nodig kan de verzekeringnemer een verzekeringsclaim indienen, dat wil zeggen een verzoek aan de verzekeraar om financiële compensatie voor een gedekt verlies. Als een verzekeringsclaim wordt ingediend als gevolg van een verlies, wordt de verzekeringnemer financieel vergoed door de verzekerde, die alle kosten dekt die aan de claim zijn verbonden. 

Een huiseigenaar met een verzekering van een huiseigenaar betaalt bijvoorbeeld maandelijks premies aan de verzekeraar in ruil voor financiële bescherming in geval van een natuurramp. Als de woning door brand is beschadigd, vergoedt de verzekeringsmaatschappij de kosten om de woning te herstellen en in de oude staat terug te brengen. De periode van vergoeding zou de tijdsduur zijn die de verzekeraar zou betalen aan de aannemers of huiseigenaar voor de reparatie en het herstel.

Een vergoeding kan ook worden gebruikt in de bedrijfswereld om een ​​partij te beschermen tegen financiële verliezen die worden gedekt onder de voorwaarden van de polis. Een vergoeding is bijvoorbeeld gebruikelijk bij leden van de raad van bestuur van een bedrijf, die toezicht houden op de leiding van het bedrijf en de chief executive officer (CEO) benoemen. De bestuursleden zouden financiële bescherming genieten, wat betekent dat ze niet persoonlijk financieel aansprakelijk zouden zijn als er een rechtszaak was of financiële verliezen tijdens hun ambtsperiode. De verzekeringspolis zou in werking treden en alle kosten uitbetalen in geval van een rechtszaak.

De vergoedingsperiode is de tijdsduur dat de verzekeringsmaatschappij verplicht is om betalingen te doen om de onder de polis verzekerde verliezen te dekken. Doorgaans heeft een schadeloosstellingsperiode een tijdslimiet die in de polis wordt vermeld, zoals 12, 24 of 36 maanden. De uitkering van de schadeverzekering zou plaatsvinden in de vorm van contanten of betalingen aan de partijen die als gevolg van een claim geld verschuldigd zijn.

Verlengde vrijwaringsperiode

Een schadeloosstellingsperiode kan worden verlengd zodat de polis verliezen dekt die zich voordoen na de gebeurtenis en de herstelperiode na de gebeurtenis. Een langere periode van schadevergoeding wordt doorgaans aangetroffen bij bedrijfsonderbrekingsverzekeringen. Een bedrijfsschadeverzekering dekt de inkomsten of inkomsten die een bedrijf heeft verloren als gevolg van vestigingsschade.

Als een bedrijf bijvoorbeeld een natuurramp doormaakt, zoals een brand, dekt de eigendomsverzekering de kosten van de reparatie. De bedrijfsonderbrekingsverzekering zou de gederfde inkomsten dekken als gevolg van het ontbreken van verkopen als gevolg van de stillegging terwijl de reparaties zijn voltooid.

Een verlengde periode van schadevergoedingsdekking verlengt de gedekte verliesperiode tot na de tijd die nodig is om het onroerend goed te herstellen. In veel gevallen herstellen bedrijven niet onmiddellijk nadat ze zijn gesloten als gevolg van een ramp. Zelfs bij volledige restauratie hebben veel bedrijven vaak minder klanten en lagere verkopen na de herstelperiode en heropening.

De periode na herstel is cruciaal omdat, zonder verzekeringsdekking, de volledige kosten van de bedrijfsvoering worden geabsorbeerd zonder overeenkomstige inkomsten. Het effect van het inkomstentekort raakt dus direct de  bottom line of de winst. Met een verlengde periode van schadevergoedingsdekking kan de verzekerde echter worden vergoed voor het tekort dat zich tijdens deze verlengde periode voordoet.

Een verlengde periode van goedkeuring van de schadevergoeding stelt een verzekeringnemer ook in staat om aanzienlijke pre-openingkosten, gemaakt tijdens de verlengde periode, terug te verdienen om de inkomsten terug te brengen naar het niveau van voor het verlies. Dit kunnen buitengewone reclame- en public relations-activiteiten zijn of het inhuren van nieuw personeel. Deze kosten worden normaal gesproken niet gedekt door een basisverzekering voor bedrijfsonderbreking, omdat het geen normale bedrijfskosten zijn, en ze zouden ook niet als “bespoedigende” kosten worden beschouwd omdat ze het verlies niet verminderen binnen de traditionele verliesperiode. Deze kosten verminderen echter de aansprakelijkheid van de vervoerder wanneer de periode na herstel wordt gedekt door een verlengde periode van goedkeuring van de schadevergoeding.

Bedrijfsonderbrekingsverzekering is geen afzonderlijke, op zichzelf staande polis en moet mogelijk als rijder aan een bestaande verzekering worden toegevoegd . Een rijder is een aanvullende functie die de dekking uitbreidt tot een bestaande polis, maar die extra kosten met zich meebrengt voor de polishouder. Een bedrijfsschadeverzekering kan ook worden opgenomen in een omniumverzekering.

Voorbeeld van een verlengde vrijwaringsperiode

Overweeg ABC Corporation, dat op bestelling olieboorapparatuur produceert. Nadat een brand grote schade aan de fabriek heeft toegebracht, volgt een stillegging van zes maanden. Wanneer ABC heropent, ontdekken bedrijfsleiders dat hun bedrijf slechts 50% is van wat het zou zijn geweest vóór het verlies. In de tweede maand na heropening zit het bedrijf slechts op 75% van het verwachte volume. Uiteindelijk duurt het vier maanden na heropening om terug te keren naar het niveau van vóór het verlies.

Een maand voor de heropening, en gedurende een aanzienlijke periode daarna, maakt het bedrijf aanzienlijke extra kosten door te adverteren dat het binnenkort weer operationeel zal zijn. Deze advertenties worden in vakbladen geplaatst en vertegenwoordigers worden over de hele wereld gestuurd om klanten te verzekeren dat het bedrijf hun bestellingen kan uitvoeren. Onder de juiste verlengde vergoedingsperiode zouden deze extra kosten worden gedekt.