Persoonlijk financieel adviseur

Wat is een persoonlijk financieel adviseur?

Een persoonlijk financieel adviseur is een professional die financieel advies en diensten verleent aan klanten op basis van hun specifieke behoeften. Persoonlijke financiële adviseurs hebben de expertise en ervaring om oplossingen te leveren die zijn afgestemd op de behoeften van hun klanten, kostbare fouten te vermijden en risico’s te beperken, en om een ​​reeks diensten en producten aan te bieden die zijn afgestemd op de huidige en toekomstige doelstellingen van de klant. Sommige financiële adviseurs ontvangen een vast bedrag voor hun advies, terwijl anderen commissies ontvangen uit de verkoop van beleggingen.

Inzicht in persoonlijke financiële adviseurs

Het vinden van een persoonlijke financieel adviseur kan een ontmoedigende en verwarrende taak zijn, aangezien er veel financiële dienstverleners zijn wiens taken vergelijkbaar zijn met die van financieel adviseurs. Professionele organisaties zoals de Financial Planning Association (FPA) en de National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) kunnen helpen bij het vinden van adviseurs in uw regio.1

Bij het kiezen van een financieel adviseur is het belangrijk om hun geschiedenis en referenties te verifiëren. Vraag bijvoorbeeld of ze FINRA licenties of professionele aanduidingen hebben. In de VS zijn financiële adviseurs in het bezit van FINRA Series 7 en Series 66 of Series 65 licenties.  Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC), EnRIA-aanduidingen ( geregistreerd beleggingsadviseur ) zijn goede indicatoren voor de ervaring en opleiding van een adviseur.456  Financieel adviseurs kunnen ook in andere hoedanigheden optreden. Het kunnen bijvoorbeeld accountants, juridische professionals of makelaars zijn.

Persoonlijke financiële adviseurs en individuele financiële plannen

Voordat financiële adviseurs advies verstrekken en producten en diensten aanbevelen, stellen zij financiële plannen op voor hun klanten. Dit omvat een uitgebreide evaluatie van hun huidige en toekomstige financiële toestand. Het houdt ook rekening met cruciale, basisinformatie, zoals leeftijd ( tijdshorizon ), financiële doelen (sparen voor onderwijs, een huis kopen, kapitaal behouden of inkomen genereren) en bereidheid tot risico en beloning. Dit is vaak gebaseerd op opleiding, vermogenssaldo en ervaring in de publieke en private markten. Bijkomende aspecten van financiële plannen kunnen belastingverplichtingen, activa-allocatie en toekomstige pensioen- en successierechten zijn. Financiële plannen kunnen variabelen gebruiken om toekomstige kasstromen, activawaarden en opnameplannen te voorspellen.

Een goede persoonlijke financieel adviseur zal sjablonen niet hergebruiken voor verschillende klanten. Hoewel de meeste financiële plannen onderzoek naar en overwegingen van de levensdoelen van de klant, plannen voor vermogensoverdracht en verwachte kostenniveaus omvatten, moet een persoonlijke financieel adviseur de tijd nemen om unieke aspecten van het financiële traject van elke klant op te nemen, waaronder de houding ten opzichte van investeren en budgetteren., en voortgezet onderwijs over financiële onderwerpen. Een goed financieel plan waarschuwt een belegger voor veranderingen die moeten worden aangebracht om een ​​soepele overgang door de financiële fasen van het leven te garanderen, zoals dalende uitgaven of veranderende activaspreiding. Financiële plannen moeten ook vloeiend zijn, zodat incidentele updates mogelijk zijn.

Veel persoonlijke financiële adviseurs kiezen ervoor om zich aan te sluiten bij vermogensbeheermaatschappijen zoals Fidelity, Vanguard en Charles Schwab die financieel advies op maat geven aan vermogende en particuliere klanten.89  Sommige grotere vermogensbeheerders, zoals Morgan Stanley en Goldman Sachs, hebben ook robuuste vermogensbeheerfuncties voor vermogende particulieren.11