Fasen van pensionering
Pensioen is niet slechts één levensfase, maar meerdere fasen, vooral met de huidige verhoogde levensverwachting en pensioneringen die vaak 20 jaar of langer duren. Elke fase heeft zijn eigen beloningen, evenals financiële en emotionele uitdagingen. Hier is hoe sommige experts de fasen van pensionering definiëren.
Belangrijkste leerpunten
- Het pensioen kan tegenwoordig tientallen jaren duren en bestaat doorgaans uit meerdere fasen.
- De eerste fase zou planning moeten zijn – zowel voor de financiële als emotionele gevolgen van pensionering.
- Gepensioneerden genieten vaak al vroeg van een huwelijksreis, ervaren later wat ontgoocheling en nemen uiteindelijk genoegen met belonende nieuwe routines.
Wat zijn de fasen van pensionering?
Financiële planners en andere adviseurs verdelen pensionering soms in drie basisfasen: een vroege, actieve fase waarin gepensioneerden veel reizen of andere avonturen beleven die ze tijdens hun loopbaanjaren moesten uitstellen, een meer vaste en iets minder actieve fase, en een derde fase. fase waarin de gevolgen van veroudering een ernstige tol beginnen te eisen.
In financiële termen is de eerste fase vaak duur – vaak meer dan toen mensen nog aan het werk waren. De kosten dalen doorgaans in de tweede fase, maar trekken in de derde fase weer aan door medische of verpleeghuiskosten.
In de jaren zeventig beschreef wijlen socioloog Robert Atchley een uitgebreider proces van zes fasen: vervroegd pensioen, pensionering, tevredenheid, ontgoocheling, heroriëntatie en routine. Hoewel niet iedereen alle zes deze fasen zal meemaken, kunnen ze een nuttig kader bieden om na te denken over pensioen.
Pensionering, in zes fasen
Hier is een korte blik op de zes fasen die Atchley heeft geschetst, samen met enkele van hun financiële en emotionele implicaties.
1. Vóór pensionering
Dit is de fase waarin mensen serieus beginnen na te denken over het leven dat ze voor zichzelf willen na hun pensionering en of ze financieel op schema liggen om dit te bereiken. Dat is tenminste wat ze zouden moeten doen – en niet wachten tot ze op het punt staan met pensioen te gaan om te proberen het allemaal uit te zoeken.
Financieel adviseur Diane M. Manuel, CFP® CRPC®, met Urban Wealth Management in El Segundo, Californië, zegt: “We denken allemaal dat het gemakkelijk zal zijn om een routine opzij te zetten, vooral een routine die ons slechts marginaal gelukkig maakt. Denk nog eens na. Deze routine begon waarschijnlijk op de kleuterschool – meer dan 60 jaar van hetzelfde. Sta op. Aankleden. Lunch halen. Uitgaan. Kom naar huis. Eten. Ga naar bed. Herhaling.”
Manuel voegt eraan toe: “Mijn aanbeveling aan mijn klanten is dit: denk bij het plannen van je pensioen na over hoe het eruit ziet. Praat met je vrienden. Schrijf erover. Maak een storyboard. Wees fantasierijk. Je financiële plannen en je dagelijkse bezigheden Dagpensioenregeling moet hand in hand gaan. Dit is uw pensioenidentiteit. ‘
2. Pensioen
Het grote moment komt en de gepensioneerde maakt de overstap van fulltime werken naar het pensioen dat ze voor zichzelf hebben gepland. Werk, mogelijk deeltijd, kan in de toekomst nog steeds een factor zijn als ze graag werken of hun pensioeninkomen moeten aanvullen. Maar nu zijn ze officieel gepensioneerd.
Shanna Tingom, mede-oprichter van Heritage Financial Strategies in Gilbert, Ariz., Zegt: “De moeilijkste overgang die de meeste van mijn klanten maken, is die van werken en sparen naar pensioen en uitgeven. Het kan emotioneel en financieel moeilijker zijn dan ze ooit hadden verwacht.. Als ze jongere gepensioneerden zijn en ze vrienden en familie hebben die nog werken, kan het ook erg eenzaam zijn, vooral als ze geen plan hebben. ‘
Zoals Tingom het ziet: “Een goed pensioenplan omvat drie dingen: een financieel plan, een budget en een PLEZIER-plan! Het leuke plan omvat dingen die ze willen doen, plaatsen die ze willen bezoeken en hoeveel geld is inbegrepen. in het budget voor die dingen. ”
3. Tevredenheid
Dit is een positieve fase waarin gepensioneerden kunnen genieten van de vruchten van een leven lang werken. Het wordt soms omschreven als een huwelijksreis. Als het geld standhoudt, kan deze fase een tijdje duren.
4. Ontgoocheling
Als de huwelijksreis voorbij is, vragen sommige gepensioneerden zich af: “Is dit het?” Zelfs als het financieel goed gaat, kunnen ze enkele van de emotionele nadelen van pensionering ervaren, zoals eenzaamheid, ontgoocheling en een gevoel van nutteloosheid.
5. Heroriëntatie
In deze fase proberen mensen erachter te komen wie ze nu zijn en hun plek in de wereld als gepensioneerde in kaart te brengen. Voor iedereen wiens identiteit vóór de carrière werd bepaald door een functietitel die ze niet langer hebben, kan dit een uitdaging zijn.
6. Routine
Naarmate het pensioenleven vertrouwder wordt, hebben mensen in deze fase de neiging hun situatie te accepteren en zich in een nieuwe reeks routines te vestigen. Als alles goed gaat, hebben ze een nieuw gevoel van doel en maken ze van de gelegenheid gebruik om van hun leven te genieten.
“Als je net met pensioen bent, kan het lijken alsof je in een achtbaan rijdt”, zegt Kimberly Howard, CFP®, oprichter van KJH Financial Services in Newton, Massachusetts. “Pieken en dalen vereisen aandacht en geduld om ze te beheren., zal de nieuwe norm je nieuwe realiteit zijn. ”
Volgens het Stanford Center on Longevity onderschat een meerderheid van de mensen hun levensverwachting en hoe lang ze waarschijnlijk met pensioen zullen gaan.
Het komt neer op
Bij een alomvattend, holistisch pensioenplan moet rekening worden gehouden met meer dan alleen hoeveel geld u moet sparen om het personeelsbestand te verlaten. Het hebben van een strategie om de emotionele aspecten van pensionering aan te pakken, zoals het vinden van zinvolle activiteiten om de plaats van het werk in te nemen, zal helpen om de gevoelens van eenzaamheid, verveling en ontgoocheling te omzeilen die soms optreden nadat de aanvankelijke opwinding van werkloos zijn afneemt..
“Het leven wordt niet afgemeten aan het aantal op uw bankrekening, maar aan de herinneringen die u creëert. Richt u daarom op hoe uw financiën uw leven kunnen maximaliseren, niet andersom”, zegt Cooper Mitchell, een financieel adviseur bij Dane Financial LLC, in Springfield, Mo.