Precisie-score
Wat is de precisie-score?
De term “precisiescore” verwijst naar de vroegere naam van de zogenaamde “NextGen Risk Score”, ontwikkeld door het kredietbeoordelingsbedrijf Fair Isaac Corporation ( kredietwaardigheid van potentiële kredietnemers te beoordelen.
Het kredietbeoordelingsbureau TransUnion ( TRU ) gebruikte voorheen de term “Precisiescore” om te verwijzen naar een van de populaire kredietscores die op basis van hun gegevens werden gegenereerd. Tegenwoordig wordt deze zelfde maat door TransUnion aangeduid als de FICO NextGen Risk Score.
Belangrijkste leerpunten
- De precisiescore was een door FICO ontwikkeld kredietscoresysteem.
- Het is sindsdien omgedoopt tot de NextGen Risk Score.
- In de afgelopen jaren hebben de drie belangrijkste kredietbeoordelingsbureaus hun eigen kredietscoresysteem ontwikkeld, bekend als VantageScore.
Hoe de precisie-score werkt
Kredietscores spelen een belangrijke rol in de financiële economie. Door kredietverstrekkers te helpen snel de kredietwaardigheid van een bepaalde kredietnemer te beoordelen, kunnen kredietscores helpen de tijd en het risico te verminderen die gepaard gaan met het verstrekken van krediet aan nieuwe aanvragers. Tegenwoordig zijn de drie belangrijkste kredietrapportagebedrijven Experian, Equifax ( EFX ) en TransUnion; De meest populaire kredietscoreformule zijn de zogenaamde FICO-scores, ontwikkeld door Fair Isaac Corporation.
Zoals bij de meeste kredietscoresystemen, duidt een hoge score op een hoge kredietwaardigheid en daarmee op een relatief laag risico op wanbetaling. Lage scores duiden daarentegen op een lage kredietwaardigheid en dienen als waarschuwing voor potentiële kredietverstrekkers. Kredietaanvragers met lage kredietscores worden ofwel zonder meer afgewezen of anders krediet verleend tegen minder gunstige voorwaarden (zoals bij hogere rentetarieven ). In andere gevallen zou krediet worden goedgekeurd, maar alleen als aanvullende activa als onderpand worden verpand. Om deze redenen zijn kredietrapporten en de scoreformules die worden gebruikt om ze te bepalen een onderwerp van substantieel belang voor zowel kredietnemers als kredietverstrekkers.
Hoewel de specifieke term “precisie-score” niet langer wordt gebruikt, maakt deze deel uit van een algemene categorie van FICO-scores die nog steeds wijdverspreid is. Hoewel specifieke scores kunnen variëren, houden FICO-scores doorgaans rekening met vijf factoren bij het bepalen van de algehele kredietwaardigheid.
- Betalingsgeschiedenis van de kredietnemer
- Huidige schuldenlast van de kredietnemer
- Tijdsduur waarin ze een kredietklant zijn geweest
- Soorten krediet die ze gebruiken
- Aantal keren dat ze nieuwe kredietproducten hebben aangevraagd
Over het algemeen zijn de meest zwaargewogen factoren de betalingsgeschiedenis van de aanvrager, gevolgd door hun huidige schuldenlast.
Voorbeeld uit de echte wereld van de precisiescore
Over het algemeen duidt een FICO-score van meer dan 670 op een zeer hoge kredietwaardigheid, terwijl scores onder 580 ertoe kunnen leiden dat leners worden afgewezen of minder gunstige voorwaarden worden aangeboden. De precisie-score was echter gebaseerd op een schaal van 150 tot 950. Deze schaal wordt vandaag de dag nog steeds gebruikt, onder zijn huidige merknaam als de FICO NextGen Risk Score.
Hoewel de methodologie die wordt gebruikt bij het berekenen van de FICO NextGen-risicoscore niet wordt bekendgemaakt, beweert het bedrijf dat het gebruik ervan wordt geassocieerd met lagere wanbetalingspercentages in vergelijking met de traditionele FICO-scores.
In de afgelopen jaren hebben de drie grote kredietbeoordelingsbedrijven hun eigen kredietscoresysteem ontwikkeld, bekend als de VantageScore. Deze nieuwe score concurreert nu met FICO voor zowel consumentgerichte als business-to-business toepassingen.