Dekking voor voorafgaande handelingen

Wat is de dekking van eerdere handelingen?

Dekking voor eerdere handelingen is een verzekeringspolisfunctie die claims dekt die zijn gemaakt op verzekerbare gebeurtenissen die zich hebben voorgedaan voorafgaand aan de aankoop van een polis. Dit vereenvoudigt verzekeringszaken voor houders van een aansprakelijkheidsverzekering die van verzekeraar veranderen.

Inzicht in de dekking van eerdere handelingen

Dekking door eerdere handelingen wordt doorgaans verkocht in de context van een aansprakelijkheidsverzekering, die entiteiten beschermt tegen juridische repercussies voor bepaalde activiteiten die zij ondernemen en die onbedoeld letsel of schade aan anderen toebrengen. Een verzekering tegen wanpraktijken kan bijvoorbeeld de juridische kosten en schade dekken in het geval een patiënt een arts voor de rechter heeft gedaagd voor het verlenen van nalatige zorg. Aangezien deze claims tijd kunnen vergen om te beslissen, kan een bedrijf gemakkelijk een claim indienen voor een actie die het een jaar of langer eerder heeft gepleegd.

Verzekeringsmaatschappijen die dekking bieden door eerdere handelingen, bieden meestal een dekkingsdatum met terugwerkende kracht of een datum in het verleden die ergens vóór de eerste datum van de huidige dekkingsperiode ligt. Met dekking van eerdere handelingen dekt de verzekeringsmaatschappij alle claims die zijn ingediend voor gebeurtenissen die zich hebben voorgedaan na de datum met terugwerkende kracht tot het moment van actieve dekking (zelfs als die gebeurtenissen plaatsvonden toen het bedrijf of de betrokken entiteit werd gedekt door een verzekeringspolis van een andere provider). De retroactieve dekkingsdatum definieert de beperkingen van de dekking van eerdere handelingen.

Dekking van voorafgaande handelingen versus beleid inzake claims

De dekking van eerdere handelingen kan worden vergeleken met een op claims ingediend beleid. Wanneer u een op claims gemaakte polis aanschaft, biedt de verzekeraar dekking voor alle claims die zich hebben voorgedaan en zijn gemeld tijdens de polisperiode. In het geval dat zowel een claim zich voordoet terwijl de verzekeringspolis actief is als de gebeurtenis die de claim veroorzaakte ook tijdens die periode plaatsvond, biedt een claim-ingediende polis dekking voor de verzekerde. Bij een door claims ingediende polis is het erg belangrijk om uw polis naar behoren te verlengen, zodat er geen hiaten in uw dekking zijn.

Om er zeker van te zijn dat u gedekt bent voor handelingen die plaatsvonden voordat u uw dekking kocht, moet u dekking voor eerdere handelingen aanschaffen. Bijvoorbeeld, in het geval van een claim wegens wanpraktijken, als de claim niet ontstaat in hetzelfde jaar waarin de activiteit plaatsvond die onbedoeld letsel of schade aan anderen heeft veroorzaakt (wat gebruikelijk is), dekt een claim-ingediende polis niet de beweren.

Voorbeeld van dekking door eerdere handelingen

De verzekeringstarieven voor medische wanpraktijken variëren sterk van staat tot staat en zijn gebaseerd op het soort praktijk dat een arts heeft. Beleidslijnen geven duidelijk hun ingangsdatums en de risico’s aan die de polis zal dekken. Met andere woorden, de polis dekt alle claims die tijdens de dekkingsperiode worden ingediend voor acties die tijdens de dekkingsperiode worden ondernomen. Zonder extra dekking zou een arts die aan het begin van het jaar van verzekering voor wanpraktijken wisselt om te profiteren van betere premies, echter een probleem hebben als in maart een claim zou ontstaan ​​voor een ingreep die de arts in juni vorig jaar heeft uitgevoerd.

Als de arts een nieuwe wanpraktijkenpolis afsluit met dekking voor eerdere handelingen met terugwerkende kracht vóór 1 juni van het voorgaande jaar, zal de nieuwe dekking de claim uitbetalen. Bij de meeste door claims ingediende polissen wordt automatisch een datum met terugwerkende kracht toegepast die overeenkomt met de eerste dekkingsdatum wanneer verzekerden hun polissen voortdurend vernieuwen. Daarom zou een arts die met een dergelijke polis gedekt is, er geen probleem mee hebben om een ​​claim in te dienen op een vier jaar oude zaak onder een polis die de praktijk continu vernieuwde voor de voorgaande vijf jaar.

Sommige verzekeraars bieden dekking voor eerdere handelingen zonder terugwerkende kracht. Deze polissen dekken alle claims die tijdens de dekkingsperiode zijn ingediend, ongeacht wanneer de activiteit die aanleiding gaf tot de claim plaatsvond. Verzekeraars schrikken er doorgaans voor terug om volledige dekking van eerdere handelingen aan te bieden aan personen of bedrijven die werkten zonder eerdere dekking van een aansprakelijkheidsverzekering op basis van de theorie dat dergelijke klanten waarschijnlijk hebben gewacht met het kopen van een verzekering totdat ze een verhoogd risico op een of meer claims inzien.