Toekomstige herverzekering

Wat is toekomstige herverzekering?

Toekomstige herverzekering is een  herverzekeringscontract waarbij dekking wordt geboden voor toekomstige verliezen op verzekerbare gebeurtenissen. Toekomstige herverzekering verschilt van retroactieve herverzekering, die verliezen dekt als gevolg van verzekerbare gebeurtenissen die zich mogelijk in het verleden hebben voorgedaan.

Inzicht in toekomstige herverzekering

Sommige herverzekeringscontracten bevatten zowel toekomstige als retroactieve dekking omdat verzekeringsmaatschappijen rekening moeten houden met twee verschillende soorten risico’s. Het eerste type risico betreft toekomstige gebeurtenissen. De verzekeraar moet rekening houden met de kans dat een toekomstige gebeurtenis die onder een polis is gedekt, resulteert in het rapporteren van een verlies. Bijvoorbeeld de mogelijkheid dat een brand resulteert in een verlies op een brandverzekeringspolis.

Het tweede type risico is de aansprakelijkheid die verband houdt met verzekerbare gebeurtenissen die zich in het verleden hebben voorgedaan en dat er in de toekomst een claim tegen het bedrijf zal worden ingediend. Zolang een verzekeringspolis actief is, is er sprake van claims totdat de premie volledig is verdiend.

Hoe toekomstige herverzekering werkt

Een toekomstig herverzekeringscontract is een contract waarbij de herverzekeraar ermee instemt de cederende onderneming te vergoeden voor verliezen die kunnen voortvloeien uit toekomstige gebeurtenissen. Stel dat een levensverzekering een verzekering is die de verzekerde uitkeert wanneer de verzekerde overlijdt. De dekkingsgebeurtenis wordt geactiveerd wanneer de verzekerde overlijdt, iets dat alleen in de toekomst kan gebeuren.

Een ander voorbeeld is een ziektekostenverzekering waarbij verzekerde in de toekomst ziek kan worden. Toekomstige herverzekeringsovereenkomsten dekken de verliezen van een cederende onderneming die optreden op of na de ingangsdatum van het herverzekeringsverdrag.

Speciale overwegingen

Het schatten van toekomstige risico’s en risicofinanciering is sinds het begin van het beroep een fundamenteel onderdeel van de actuariële praktijk in de verzekeringssector. Het schatten van toekomstige kosten op basis van gedegen actuariële praktijken is essentieel voor de integriteit van het verzekerings- en risicofinancieringssysteem en vormt een sleutel tot het nakomen van de belofte die in het verzekeringscontract is vervat. 

De studie van opkomende risico’s is ook een belangrijk onderdeel van prospectieve herverzekeringsmodellering. Door opkomende risico’s te bestuderen, zijn herverzekeraars beter in staat klanten van verzekeringsmaatschappijen te adviseren over uitsluitingen, polisbepalingen, claimafhandeling en algemeen beheer van deze risico’s.

Grotere herverzekeringsgroepen zijn behoorlijk actief in het ontwikkelen van witboeken en analyses over opkomende risico’s voor hun klanten en de sector als geheel. Bij veel herverzekeringsmaatschappijen zullen experts klantenseminars bijwonen om het claimpersoneel van klanten te voorzien van de modernste branchekennis.

Met terugwerkende kracht versus toekomstige herverzekering

Herverzekering met terugwerkende kracht biedt daarentegen een uitkering aan de cederende onderneming voor verzekerde gebeurtenissen die zich al hebben voorgedaan. Een polis voor langdurige arbeidsongeschiktheid zal de verzekeringnemer bijvoorbeeld betalen voor verwondingen die in het verleden zijn opgelopen. Een herverzekeringspolis die dit soort gevaren dekt, betaalt de cederende onderneming dus voor een gevaar dat zich al heeft voorgedaan.