Beoordeel online
Wat is online tarief?
Rate on line (ROL) is de verhouding tussen betaalde premie en verhaalbaar verlies in een herverzekeringscontract. Simpel gezegd, ROL geeft aan hoeveel geld een verzekeraar moet inzetten om herverzekeringsdekking te verkrijgen. Een hoge ROL geeft aan dat de verzekeraar meer moet betalen voor dekking, terwijl een lagere ROL betekent dat een verzekeraar minder moet betalen voor hetzelfde dekkingsniveau.
Belangrijkste leerpunten
- Rate on line (ROL) is de verhouding tussen betaalde premie en te verhalen verlies in herverzekeringscontracten, wat aangeeft hoeveel geld een verzekeraar moet betalen om herverzekeringsdekking te verkrijgen.
- Een hoge ROL geeft aan dat de verzekeraar meer moet betalen voor dekking, terwijl een lage ROL betekent dat een verzekeraar minder betaalt voor diezelfde dekking.
- De ROL-maatstaf helpt herverzekeringen te bepalen of het fiscaal zin heeft om een bepaald contract met een verzekeraar aan te gaan.
- Om een ROL-contract eerlijk te prijzen, houden herverzekeraars rekening met verschillende gegevens, waaronder de blootstelling van een verzekeraar, evenals historische verliezen die de bredere sector heeft geleden.
Inzicht in Rate on Line
Met herverzekering kunnen verzekeringsmaatschappijen hun capaciteit vergroten om nieuwe polissen af te sluiten door een deel van hun verplichtingen over te dragen aan herverzekeraars. In ruil hiervoor ontvangen de herverzekeraars een deel van de premies die verzekeraars op die aanvullende polissen innen.
Om een herverzekeringscontract te prijzen, moet een herverzekeraar rekening houden met verschillende factoren, waaronder de blootstellingen van de verzekeraar en recente verliezen die de sector als geheel heeft geleden. Om dit te bereiken, herverzekeraars marktstudie benchmarks, met inbegrip van de frequentie en de ernst van de gemaakte vorderingen. Als het aantal herverzekeraars beperkt is en als de recente historische verliezen aanzienlijk zijn geweest, zouden verzekeraars meer moeten betalen voor herverzekeringsdekking.
In dergelijke gevallen kunnen verzekeraars hun verzekeringstechnische activiteiten aanpassen door hogere premies in rekening te brengen of door de manier waarop zij in premies investeren te wijzigen om de overcapaciteit in stand te houden.
Het on-line tarief (ROL) is het omgekeerde van de terugverdientijd of de aflossingsperiode.
Overweeg een onroerendgoedverzekeringsmaatschappij die een deel van haar risico wil verschuiven naar een herverzekeringsmaatschappij, in een gecoördineerde poging om haar blootstelling aan verliezen als gevolg van mogelijk catastrofale overstromingen te beperken. In dit hypothetische scenario onderzoeken zowel de herverzekeraar als de verzekeraar de ernst en frequentie van claims uit het verleden en beslissen gezamenlijk over een contract waarin de herverzekeraar tot $ 20 miljoen aan verplichtingen overneemt.
In ruil daarvoor stemt de verzekeraar ermee in om de herverzekeraar $ 4 miljoen aan premies te betalen. Bijgevolg wordt het online tarief voor dit contract berekend door de premie te delen door de dekking, die 20% bedraagt. De terugverdientijd zou vijf jaar bedragen.
Beoordeel on-line bij het voorspellen van de winstgevendheid van herverzekering
Rate on line helpt herverzekeraars om de potentiële winstgevendheid van een voorgesteld contract in te schatten. Maar deze analyse wordt gecompliceerd wanneer rekening wordt gehouden met voorzieningen voor herstel, uitgaven en voorwaartse voorzieningen uit eerdere jaren.
Berekeningen worden zelfs nog moeilijker wanneer de percentages voor extra premies en winstprovisies elk jaar veranderen of als de dekking wordt geannuleerd. Gelukkig kan het gebruik van een frequentieverdeling verzekeraars en herverzekeraars helpen deze gegevens te visualiseren, omdat het gemiddelde van de verdeling betrekking heeft op de terugverdientijd voor traditionele risicodekkingen. Deze terugverdientijd kan worden vergeleken met de resultaten van catastrofemodellen of andere prijsanalyses.