Voorschrift E
Wat is verordening E?
Voorschrift E is een verordening die is opgesteld door de Federal Reserve Board en die regels en procedures voor elektronische overboekingen (EFT’s) uiteenzet en richtlijnen geeft voor uitgevers van elektronische betaalpassen.
Inzicht in verordening E
Voorschrift E geeft richtlijnen voor consumenten en banken of andere financiële instellingen in de context van elektronische overboekingen. Deze omvatten overschrijvingen met geldautomaten (geldautomaten), verkooppunttransacties en geautomatiseerde verrekeningssystemen (ACH). Ook regels met betrekking tot de aansprakelijkheid van de consument voor ongeautoriseerd kaartgebruik vallen onder deze regeling.
Consumenten en financiële instellingen hebben er allebei belang bij om de richtlijnen van Regulation E te begrijpen.
Voorschrift E is uitgevaardigd door de Federal Reserve als implementatie van de Electronic Funds Transfers Act, een wet die in 1978 door het Amerikaanse Congres is aangenomen als een middel om consumenten te beschermen die betrokken zijn bij dit soort financiële transacties.
Een groot deel van Verordening E beschrijft de procedures die consumenten moeten volgen bij het melden van fouten met elektronische overboekingen, en de stappen die een bank moet nemen om verhaal te halen. Fouten die onderhevig zijn aan deze voorschriften kunnen zijn dat de consument een onjuist geldbedrag van een geldautomaat ontvangt, ongeautoriseerde creditcard- of debetkaartactiviteiten of een ongeautoriseerde overschrijving van of naar de rekening van een consument.
Belangrijkste leerpunten
- Voorschrift E bevat regels voor elektronische overboekingen en biedt richtlijnen voor uitgevers en verkopers van debetkaarten.
- Het werd uitgevaardigd om de consument te beschermen.
- Het is essentieel dat zowel consumenten als financiële instellingen belang hebben bij het begrijpen van de richtlijnen van Regulation E.
Over het algemeen hebben banken een periode van 10 werkdagen om een gerapporteerde EFT-fout te onderzoeken. Dit kan echter worden verlengd tot 45 werkdagen, op voorwaarde dat de bank de rekening van de consument voorlopig crediteert met het naar verluidt ontbrekende geld. Banken moeten de resultaten van een onderzoek dan rapporteren aan de Federal Reserve en aan de consument.
Voorschrift E schetst ook de verantwoordelijkheid van de consument voor het melden van ongeautoriseerde ETF-activiteiten, meestal met betrekking tot een gestolen of vermiste kaart. Consumenten moeten bijvoorbeeld verloren of gestolen creditcards niet langer dan twee dagen nadat de consument op de hoogte is van de diefstal, aangeven; anders is de bank niet verplicht om verliezen terug te betalen.
Voorschrift E regelt de uitgifte van debet, maar geen credit cards, die worden beheerst door regelgeving beschreven in de Waarheid in Lending Act en uitgevoerd door de Federal Reserve als verordening Z. Voorschrift E regelt echter de EFT-kenmerken van creditcardgebruik.
Speciale overwegingen
Consumenten moeten ervoor zorgen dat ze voldoen aan federale voorschriften bij het rapporteren van fouten om ervoor te zorgen dat hun financiële instellingen hieraan voldoen en om aansprakelijkheid te vermijden. Financiële instellingen dienen deze voorschriften intern te verspreiden om er zeker van te zijn dat ze er geen moeite mee hebben om eraan te voldoen.