Herverzekeraar
Wat is een herverzekeraar?
Een herverzekeraar is een bedrijf dat financiële bescherming biedt aan verzekeringsmaatschappijen. Herverzekeraars gaan om met risico’s die te groot zijn voor verzekeraars om alleen af te handelen en maken het voor verzekeraars mogelijk om meer omzet te krijgen dan ze anders zouden kunnen. Herverzekeraars maken het ook voor primaire verzekeraars mogelijk om minder kapitaal aan te houden dat nodig is om mogelijke verliezen op te vangen.
Belangrijkste leerpunten
- Een herverzekeraar biedt verzekeringen aan verzekeringsmaatschappijen.
- De risico’s van een verzekeringsmaatschappij worden gespreid door verzekeringen in te kopen bij herverzekeraars.
- Door zaken te doen met een herverzekeraar kan een verzekeringsmaatschappij meer zaken doen door meer risico te nemen dan de balans anders zou toelaten.
- Verzekeringsmaatschappijen betalen premies voor herverzekeraars op dezelfde manier als particulieren premies van verzekeringsmaatschappijen.
- De overdracht van risico van een verzekeringsmaatschappij naar een verzekeraar wordt cessie genoemd.
- Herverzekeringsmaatschappijen kunnen ook zelf herverzekeringen kopen, een term die bekend staat als retrocessie.
Een herverzekeraar begrijpen
Een primaire verzekeraar, de verzekeringsmaatschappij waarvan een persoon of bedrijf een polis koopt, draagt het risico over aan een herverzekeraar via een proces dat cessie wordt genoemd. Net zoals polishouders van verzekeringen premies betalen aan verzekeringsmaatschappijen, betalen verzekeringsmaatschappijen premies aan herverzekeraars. De prijs van herverzekering is, net als de prijs van een verzekering, afhankelijk van de hoeveelheid risico. Herverzekeraars hebben vaak het woord “Re” in hun naam (bijv. Allianz Re, General Re, Swiss Re).
Herverzekeraars helpen ook om het risico van het verzekeren van natuurrampen zoals aardbevingen en orkanen te spreiden. Een dergelijke gebeurtenis zou kunnen resulteren in meer claims dan een primaire verzekeraar zou kunnen uitbetalen zonder failliet te gaan, aangezien er niet alleen een hoog bedrag aan claims zou zijn, maar ze zouden allemaal in dezelfde periode worden ingediend.
Door een deel van het risico (en een deel van de premies) van de verzekering tegen deze gebeurtenissen over te dragen aan verschillende herverzekeraars, kunnen particulieren en bedrijven een verzekering voor deze gevaren afsluiten en kunnen verzekeringsmaatschappijen solvabel blijven. Historisch gezien zijn er veel gevallen geweest waarin een aantal verzekeringsmaatschappijen na een ramp failliet ging omdat ze niet solvabel genoeg waren om de verzekering op hun polissen uit te betalen.
Herverzekering is een grote onderneming, waar in 2018 de top 10 van herverzekeringsmaatschappijen ter wereld tweederde van de geboekte premies op de herverzekeringsmarkt uitmaakten, exclusief levensverzekeringen. De twee grootste herverzekeringsmaatschappijen ter wereld, Munich Re ( MURGF ) en Swiss Re ( SSREF ), waren goed voor 30% daarvan.
Over het algemeen zijn de belangrijkste redenen waarom een verzekeringsmaatschappij herverzekeringen zou willen kopen, het uitbreiden van de activiteiten van de verzekeringsmaatschappij, het brengen van stabiliteit in de onderschreven polissen, het aantrekken van kapitaal via financiering, het zoeken naar bescherming tegen rampen, het afstoten van een specifiek type verzekeringsbedrijf, het verwerven van expertise, en risico te verdelen.
Herverzekering instellen
De herverzekeringstransactie is niet eenvoudig, aangezien er veel factoren zijn waarmee u rekening moet houden bij het selecteren van een herverzekeraar. Zo behandelen de ratingbureaus niet alle herverzekeraars hetzelfde; hun kapitaalmodellen variëren op basis van de financiële draagkrachtratings van de herverzekeraar. Best practices voor het kopen van herverzekering moeten een risicokosten omvatten op basis van de kredietkwaliteit van de herverzekeraar, de blootstelling aan sterfterisico’s en de concentratie van risico’s die de cederende onderneming aan de herverzekeraar herverzekert. Herverzekeringsmaatschappijen kopen vaak zelf herverzekeringen, een term die bekend staat als retrocessie.
Veel polissen zijn verspreid over meerdere herverzekeraars. In dit geval zou bij de transactie een hoofdherverzekeraar betrokken zijn die zou onderhandelen over de voorwaarden van het beleid waaraan andere herverzekeraars zouden deelnemen. De hoofdherverzekeraar zou de voorwaarden en eventuele wijzigingen na ondertekening vaststellen, maar ze hoeven niet het grootste deel op zich te nemen. van het risico. De andere herverzekeraars staan bekend als volgers.
Soorten herverzekeringen aangeboden door herverzekeraars
Herverzekeraars bieden vier hoofdtypen polissen: facultatief, verdrags, proportioneel en niet-proportioneel.
Facultatieve herverzekering: deze verzekering wordt gebruikt wanneer een enkel verzekeringscontract zo groot is dat het zijn eigen herverzekering vereist, zoals een grote levensverzekering voor een extreem vermogende persoon.
Verdragsherverzekering: Verdragsherverzekering wordt gebruikt wanneer één herverzekeringscontract een grote pool van vergelijkbare risico’s kan dekken.
Proportionele herverzekering: dit type herverzekering stelt primaire verzekeraars en herverzekeraars in staat om een evenredig deel van de premies en risico’s te delen.
Niet-proportionele herverzekering: Bij niet-proportionele herverzekering dekt de herverzekeraar verliezen op basis van hun omvang.