Doorlopend account

Wat is een doorlopend account?

Een doorlopende rekening is een soort kredietrekening die een lener een maximumlimiet biedt en een verschillende kredietbeschikbaarheid mogelijk maakt. Revolverende rekeningen hebben geen gespecificeerde vervaldatum en kunnen open blijven zolang een lener een goede reputatie bij de crediteur heeft.

Hoe een doorlopend account werkt

Een doorlopende rekening geeft een lener de flexibiliteit om een ​​openstaande kredietlijn te hebben tot een bepaalde maximumlimiet. Leners hebben de mogelijkheid om doorlopend of niet-doorlopend krediet aan te vragen.

Doorlopend krediet is gekoppeld aan rekeningen met een doorlopend saldo. Creditcards, kredietlijnen voor bankrekeningen en kredietlijnen voor eigen vermogen zijn enkele van de meest voorkomende doorlopende rekeningen.

Een doorlopend account verkrijgen

Revolverende rekeningen zijn beschikbaar voor zowel individuele als zakelijke klanten. Ze vereisen een standaardkredietaanvraag die rekening houdt met de kredietgeschiedenis en de schuldenlast van een lener.

In het acceptatieproces bepalen de underwriters of een kredietnemer in aanmerking komt voor goedkeuring en hoeveel de kredietgever bereid is te lenen. Als een lener wordt goedgekeurd voor een doorlopende kredietrekening, zal de kredietgever een maximale kredietlimiet en rekeningrentetarieven verstrekken.

Een doorlopend account bijhouden

Doorlopende rekeningen hebben geen vervaldatum en blijven open zolang de lener een goede reputatie heeft bij de uitlener. Een belangrijk onderdeel van een doorlopende rekening is het beschikbare krediet van de lener. Dit bedrag verandert met betalingen, aankopen en opbouw van rente. Leners mogen geleend geld gebruiken tot de maximale limiet van de rekening. Alle niet-bestede middelen worden het beschikbare creditsaldo van de lener genoemd.

Doorlopende rekeningen worden bijgehouden door middel van maandelijkse rekeningoverzichten die de lener voorzien van hun rekeningsaldi en vereiste betalingen. Maandelijkse betalingen op doorlopende rekeningen veranderen met de toevoegingen en inhoudingen op de rekening.

Wanneer een lener een aankoop doet, verhoogt dit zijn openstaande saldo en verlaagt hij zijn beschikbare saldo. Wanneer een lener een betaling doet, verlaagt dit zijn openstaande saldo en verhoogt hij zijn beschikbare saldo. Het saldo en het beschikbare krediet van een lener zullen dus elke maand variëren.

Aan het einde van een maand beoordeelt de geldschieter de maandelijkse rente en verstrekt hij de lener een bedrag dat moet worden betaald om de rekening goed te houden. Dit betalingsbedrag omvat een deel van de hoofdsom en de op de rekening opgebouwde rente. Doorlopende rekeningsaldi worden opgebouwd op basis van de aankoop- en betalingsactiviteiten van een lener. De rente loopt ook elke maand op en is meestal gebaseerd op de som van de dagelijkse rente die gedurende de maand in rekening wordt gebracht.

Overwegingen bij de kredietscore

Doorlopende kredietrekeningen omvatten doorgaans een meerderheid van de openstaande rekeningen op basis van de kredietscore van een lener. Leners met een revolverende rekening moeten elke maand een minimum aan maandelijkse betalingen aan de kredietgever doen.

Gemiste betalingen op doorlopende rekeningen worden op dezelfde manier behandeld als andere achterstallige betalingen. Schuldeisers zullen achterstalligheid melden na 60 dagen. Ze staan ​​doorgaans 180 dagen aan gemiste betalingen toe voordat ze de standaardactie ondernemen. In geval van wanbetaling zou de rekening van de lener worden gesloten en zou een wanbetaling worden gerapporteerd, wat resulteert in een nog sterkere verlaging van de kredietscore.

Draaiend versus niet-draaiend

Veel leners overwegen zowel doorlopende als niet-doorlopende leningen wanneer ze nieuwe kredietrekeningen onderzoeken. Niet-doorlopende leningen zijn vaak een optie voor leners die grote aankopen willen doen of hun schulden willen consolideren. Ze kunnen bijvoorbeeld worden gebruikt voor het kopen van een auto of het kopen van een huis. In deze situaties is de lening ook gedekt door onderpand, wat een bijkomend voordeel is voor een niet-doorlopende lening.

Bij een niet-doorlopende lening ontvangt de lener vooraf een maximale hoofdsom in een vast bedrag wanneer de lener is goedgekeurd voor de lening. Deze leningen hebben een bepaalde looptijd die varieert naargelang het soort kredietproduct. Niet-doorlopende leningen vereisen doorgaans ook maandelijkse afbetalingen en zullen over het algemeen rentetarieven hebben die vergelijkbaar zijn met die van doorlopend krediet.

DeFederal Reserve geeft elke maand een uitsplitsing van het doorlopende en niet-doorlopende krediet van de sector. Vanaf oktober 2020 was doorlopend krediet goed voor 24% van de totale uitstaande schuld van $ 4,16 biljoen van de kredietmarkt.