Standby Letter of Credit (SLOC)
Wat is een stand-by kredietbrief (SLOC)?
Een standby letter of credit (SLOC) is een juridisch document dat de betalingsverplichting van een bank aan een verkoper garandeert in het geval dat de koper – of de klant van de bank – de overeenkomst niet nakomt. Een standby-kredietbrief helpt bij het vergemakkelijken van internationale handel tussen bedrijven die elkaar niet kennen en verschillende wet- en regelgeving hebben. Hoewel de koper zeker is dat hij de goederen ontvangt en de verkoper zeker de betaling ontvangt, garandeert een SLOC niet dat de koper tevreden zal zijn met de goederen. Een standby letter of credit kan ook worden afgekort als SBLC.
Hoe een standby-kredietbrief werkt
Een SLOC wordt meestal door een bedrijf gezocht om het te helpen bij het verkrijgen van een contract. Het contract is een “standby” -overeenkomst omdat de bank alleen in het ergste geval hoeft te betalen. Hoewel een SBLC de betaling aan een verkoper garandeert, moet de overeenkomst exact worden opgevolgd. Een vertraging in de verzending of een verkeerde spelling van de naam van een bedrijf kan er bijvoorbeeld toe leiden dat de bank weigert de betaling uit te voeren.
Er zijn twee hoofdtypen standby-kredietbrieven:
- Een financiële SLOC garandeert betaling voor goederen of diensten zoals gespecificeerd in een overeenkomst. Een olieraffinagebedrijf zou bijvoorbeeld een dergelijke brief kunnen regelen om een verkoper van ruwe olie gerust te stellen dat hij kan betalen voor een enorme levering van ruwe olie.
- De prestatie-SLOC, die minder vaak voorkomt, garandeert dat de klant het project dat in een contract is beschreven, zal voltooien. De bank stemt ermee in om de derde partij terug te betalen in het geval dat de klant het project niet voltooit.
De ontvanger van een standby-kredietbrief is er zeker van dat hij zaken doet met een persoon of bedrijf dat in staat is om de rekening te betalen of het project af te ronden.
De procedure voor het verkrijgen van een SLOC is vergelijkbaar met het aanvragen van een lening. De bank geeft het pas uit na beoordeling van de kredietwaardigheid van de aanvrager.
1:51
In het ergste geval, als een bedrijf failliet gaat of zijn activiteiten stopzet, zal de bank die het SLOC uitgeeft, aan de verplichtingen van de klant voldoen. De opdrachtgever betaalt een vergoeding voor elk jaar dat de brief geldig is. Doorgaans bedraagt de vergoeding 1% tot 10% van de totale verplichting per jaar.
Voordelen van een stand-by kredietbrief
De SLOC wordt vaak gezien in contracten met internationale handel, die meestal een grote inzet van geld met zich meebrengen en extra risico’s met zich meebrengen.
Voor het bedrijf dat met een SLOC wordt gepresenteerd, is het grootste voordeel het potentiële gemak om uit dat worstcasescenario te komen. Als een overeenkomst vraagt om betaling binnen 30 dagen na levering en de betaling niet heeft plaatsgevonden, kan de verkoper de SLOC ter betaling aan de bank van de koper aanbieden. De verkoper wordt dus gegarandeerd betaald. Een ander voordeel voor de verkoper is dat de SBLC het risico verkleint dat de productieorder wordt gewijzigd of geannuleerd door de koper.
Een SBLC helpt ervoor te zorgen dat de koper de goederen of service ontvangt die in het document worden beschreven. Als een contract bijvoorbeeld de bouw van een gebouw vereist en de aannemer niet levert, presenteert de klant het SLOC aan de bank om het geheel te maken. Een ander voordeel wanneer betrokken bij wereldwijde handel, een koper heeft een verhoogde zekerheid dat de goederen worden geleverd door de verkoper.
Ook kunnen kleine bedrijven moeite hebben om te concurreren met grotere en bekendere rivalen. Een SBLC kan zijn bod op een project geloofwaardiger maken en kan vaak een vooruitbetaling aan de verkoper helpen voorkomen.
Gerelateerd : Beste kredietreparatiebedrijven