Kan ik aandelen in plaats van contant geld gebruiken om mijn Roth IRA te financieren?
U moet regelmatig contant of per cheque bijdragen aan uw Roth individuele pensioenrekening (IRA). Inbreng van effecten is niet toegestaan;de enige uitzondering is via een rollover als dezelfde beveiliging werd gedistribueerd.
U kunt een IRA niet met aandelen financieren, alleen contant of per cheque.
Voordelen van een Roth IRA
Een Roth IRA kan een uitstekende manier zijn om geld op te bergen voor uw pensioenjaren. Net als zijn traditionele IRA neef, zorgt dit type spaarrekening ervoor dat uw beleggingen belastingvrij kunnen groeien. U kunt uw bijdragen echter ook op elk moment belastingvrij opnemen.
Roth IRA’s staan onder bepaalde voorwaarden ook belastingvrije opnames van inkomsten op bijdragen toe na een aanhoudingsperiode van vijf jaar. Die voorwaarden omvatten onder meer het bereiken van de leeftijd van 59½ jaar, arbeidsongeschiktheid of het gebruik van het geld voor de eerste aankoop van een huis.
Natuurlijk, net als andere fiscaal voordelige pensioenregelingen, heeft de IRS-publicatie 590-A biedt gedetailleerde informatie over premielimieten, inkomensgrenzen en hoe u uw geld kunt opnemen.
Inzicht adviseur
Ali Hashemian, MBA, CFP® Kinetic Financial, Los Angeles, Californië.
U moet contant geld of cheques gebruiken om uw Roth IRA-bijdrage voor het jaar te financieren. De rationalisatie hiervoor is het simpele feit dat de niet-gerealiseerde winsten in de aandelen waarin u hebt belegd op een bepaald moment op een niet-gekwalificeerde rekening moeten worden gerealiseerd. Dit is de hele reden en het belangrijkste voordeel voor het financieren van een Roth IRA: om de vermogenswinstbelasting te vermijden die anders op enig moment in de toekomst zou moeten worden gerealiseerd.
Om deze reden zou u kunnen overwegen om in waarde gedaalde aandelen te verkopen en de verliezen te realiseren, aangezien dit als een belastingvoordeel kan dienen. Overweeg tegelijkertijd om zeer gewaardeerde aandelen te reserveren voor zaken als liefdadigheidsbijdragen of liefdadigheidsrestricties. Als u dit doet, kunt u uw belastingen verlagen.
Kom ik in aanmerking om bij te dragen aan een Roth?
De primaire vereiste om bij te dragen aan een Roth IRA is het hebben van een inkomen. Er zijn twee manieren om in aanmerking te komen voor inkomen. Ten eerste kunt u voor iemand anders werken die u betaalt. Dat omvat commissies, fooien, bonussen en belastbare secundaire arbeidsvoorwaarden.
De tweede manier om een in aanmerking komend inkomen te verdienen, is door uw eigen bedrijf of boerderij te runnen. Er zijn ook enkele andere soorten inkomen die worden behandeld als inkomen uit arbeid voor de Roth IRA-bijdragen. Ze omvatten onbelast gevechtsloon, militair differentieel loon, belaste alimentatie en arbeidsongeschiktheidsuitkeringen.
Elk type inkomen uit beleggingen uit effecten, huurpanden of andere activa wordt beschouwd als onverdiende inkomsten. Het kan dus niet worden bijgedragen aan een Roth IRA. Andere veel voorkomende soorten inkomen die niet meetellen, zijn onder meer:
- Alimentatie (niet belastbaar)
- Kinderbijslag
- Pensioenuitkeringen voor sociale zekerheid
- Werkloosheidsuitkering
- Loon verdiend door gedetineerden in de strafinrichting
Er is geen leeftijdsgrens of limiet voor het maken van Roth IRA-bijdragen. Een tiener met een vakantiebaan kan bijvoorbeeld een Roth oprichten en financieren (het kan een bewaarrekening moeten zijn als ze minderjarig zijn). Aan de andere kant van het spectrum kan een werknemer van in de zeventig blijven bijdragen aan een Roth IRA.
In tegenstelling tot de traditionele IRA, heeft het feit dat u deelneemt aan een gekwalificeerd pensioenplan geen invloed op uw geschiktheid om Roth IRA-bijdragen te leveren. Dus als u het geld heeft, kunt u bijdragen aan een 401 (k) -plan op het werk en vervolgens bijdragen aan uw eigen Roth IRA.
Of u in aanmerking komt om bij te dragen aan een Roth IRA, hangt ook af van uw totale inkomen. De IRS stelt inkomensgrenzen vast die hoogverdieners beperken. De limieten zijn gebaseerd op uw aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) en belastingaangiftestatus. MAGI wordt berekend door het aangepaste bruto-inkomen (AGI) van uw belastingaangifte te nemen en aftrekposten toe te voegen voor zaken als rente op studieleningen, belastingen voor zelfstandigen en uitgaven voor hoger onderwijs.
Over het algemeen kunt u het volledige bedrag bijdragen als uw MAGI onder een bepaald bedrag ligt. Voor 2021 is de contributielimiet $ 6.000, of $ 7.000 als u 50 jaar en ouder bent. Als uw MAGI zich in het Roth IRA-uitfaseringsbereik bevindt, kunt u een gedeeltelijke bijdrage leveren. U kunt helemaal niet bijdragen als uw MAGI de limieten overschrijdt. De IRS heeft de Roth IRA-premielimieten voor 2021 bijgewerkt.