Wie is aansprakelijk voor creditcardfraude?

Als u kosten op uw creditcard ziet die niet van u zijn, bel dan onmiddellijk uw bank om dit te melden en laat de kaart annuleren. Uw creditcardnummer kan zijn opgehaald door een medewerker van een bedrijf waar u goederen heeft gekocht. Vaak worden de frauduleuze aankopen online gedaan, maar dit is niet altijd het geval omdat uw kaart gekloond had kunnen worden.

Het goede nieuws is dat consumenten doorgaans niet verantwoordelijk zijn voor de bedragen die verloren gaan bij creditcardfraude. De  Fair Credit Billing Act  beperkt de aansprakelijkheid tot $ 50, en vaak zijn er helemaal geen kosten.

De omvang van creditcardfraude in de VS.

In de digitale wereld van vandaag blijven creditcardfraude en identiteitsdiefstal toenemen. Volgens Experian, een van de drie belangrijkste kredietbewakingsbedrijven in de VS, is creditcardfraude zelfs de meest voorkomende vorm van identiteitsdiefstal.

Het Identity Theft Resource Center bracht een rapport uit waarin stond dat het aantal creditcardnummers dat in 2017 werd blootgesteld in totaal 14,2 miljoen bedroeg, een stijging van 88% ten opzichte van 2016.

In 2018 werden wereldwijd bijna $ 28 miljard aan illegale creditcardaankopen gemeld, en dat aantal zal naar verwachting de komende 5 jaar toenemen.

Card-not-present-fraude is een soort  creditcardzwendel  waarbij de klant de kaart niet fysiek aan de handelaar presenteert tijdens de frauduleuze transactie. Bij transacties die online of telefonisch worden uitgevoerd, kan fraude met kaart niet aanwezig zijn. Het is theoretisch moeilijker te voorkomen dan  kaartfraude,  omdat de handelaar de creditcard niet persoonlijk kan onderzoeken op tekenen van mogelijke fraude, zoals een ontbrekend hologram of een gewijzigd rekeningnummer.

Wat te doen als u een creditcarddiefstal overkomt

In het geval dat uw creditcard wordt gestolen in de Verenigde Staten, beperkt de federale wetgeving de aansprakelijkheid van kaarthouders tot $ 50, ongeacht het bedrag dat door de onbevoegde gebruiker op de kaart in rekening is gebracht.  In de huidige wereld van de elektronische fraude, al was het maar de credit card rekening nummer zelf is gestolen en de diefstal is gemeld voordat er kosten worden gemaakt, federale wet garandeert dat de kaarthouder een nul verplichting aan de emittent.  Talrijke creditcardmaatschappijen hebben ook een nul-aansprakelijkheidsbeleid aangenomen, wat betekent dat de consument in het geheel niet verantwoordelijk wordt gehouden voor frauduleuze kosten. De voorwaarden van uw kaarthouderovereenkomst bevatten vaak de details.

Als kaarthouder dient u de uitgever onmiddellijk op de hoogte te stellen als u merkt dat uw creditcard zoekgeraakt of gestolen is. Deze vroege melding geeft de uitgever de tijd om u te helpen met het volgende:

1. Controleer of en waar fraude heeft plaatsgevonden.
2. Verwijder ongeautoriseerde afschrijvingen van uw creditcardaccount.
3. Sluit uw account om toekomstige frauduleuze afschrijvingen te voorkomen.
4. Geef u een nieuwe kaart en rekeningnummer.

U moet ook contact opnemen met de drie belangrijkste kredietbeoordelingsbureaus en een kopie van uw kredietrapport verkrijgen om er zeker van te zijn dat er niets anders op frauduleuze wijze is geopend.

Volgens de Fair Credit Billing Act hebben consumenten 60 dagen vanaf het moment dat ze hun creditcardrekening hebben ontvangen om  een afschrijving te  betwisten bij een kaartuitgever. De kosten moeten meer dan $ 50 bedragen om in aanmerking te komen voor betwisting. Ze zijn mogelijk niet geautoriseerd, geven een onjuiste datum of bedrag weer of bevatten rekenfouten. Als een goed of dienst niet is geleverd, kan die vergoeding worden betwist.

De kaartuitgever heeft dan 30 dagen om de ontvangst van een klacht te bevestigen, en heeft twee  factureringscycli  om hun onderzoek te voltooien; gedurende die tijd mag de uitgever niet proberen de betaling te innen, er rente over in rekening te brengen of dit zo laat aan de kredietbureaus te melden. Deze beperkingen waren alleen van toepassing op de betwiste betaling, niet op andere kosten die tijdens dezelfde factureringscyclus zijn gemaakt, die nog steeds rente kunnen opleveren en als laat worden gerapporteerd als ze niet zijn betaald.

Wees op uw hoede voor aanbiedingen voor creditcardbescherming

Dit type verzekering is niet nodig vanwege de geldende federale limieten. Vaak beschikt uw bank of creditcardmaatschappij al over identiteits- of fraudebeschermingsdiensten door gewoon klant te zijn. Externe bedrijven die een krediet- en identiteitsdiefstalverzekering aanbieden, kunnen duur zijn en volgen vaak gewoon dezelfde stappen die u zou volgen bij het melden van ongeautoriseerde uitgaven op uw kaart.

Maar pas op: sommige oplichters proberen een creditcardverzekering van $ 200-300 te verkopen door ten onrechte te beweren dat kaarthouders aanzienlijke financiële risico’s lopen als hun kaarten worden misbruikt.

Houd uw rapporten krachtig in de gaten

Een geweldige manier om de activiteit op uw rekeningen te volgen, is door uw kredietrapporten voor elk creditcardbedrijf te bestellen. Volgens de federale wetgeving mag u één gratis kredietrapport per jaar krijgen, maar als uw kaart ooit is gestolen, kunt u uw rapporten mogelijk vaker gratis krijgen. Sommige experts raden aan om elke vier maanden een rapport te bestellen, in wezen duizelingwekkende verzoeken via elk van de belangrijkste bedrijven. Dit is een uitstekende manier om op fraude te letten. Een wekelijkse of maandelijkse check-in van kredietactiviteit via de hoofdwebsite van uw kaart kan ook inzicht geven in mogelijke frauduleuze activiteiten.

Het komt neer op

Onthoud dat als iemand uw kaart steelt en honderden dollars aan afschrijvingen binnenhaalt, u niet aan de haak bent, hoewel het even kan duren om de kosten op te lossen en een vergoeding te krijgen. Zorg ervoor dat u contact opneemt met uw creditcardmaatschappij zodra de frauduleuze afschrijvingen worden ontdekt, en zorg ervoor dat u uw kredietrapport en andere kaarten controleert om er zeker van te zijn dat niets anders, zoals een andere kaart, ook is gestolen.

Als je geluk hebt en nooit het slachtoffer bent geweest, onderneem dan onmiddellijk stappen om jezelf minder vatbaar te maken voor creditcarddieven. Bestel uw jaarlijkse creditcardrapporten, houd uw rekeningen en kosten in de gaten en neem altijd de tijd om uw creditcardmaatschappij te bellen als er iets verdachts opduikt. Voor degenen die zich vooral zorgen maken over creditcardfraude, kan een van de beste kredietbewakingsservices de nodige gemoedsrust bieden.