Rechte roller

Wat is een straight-roller?

Een straight-roller is een creditcard- of leningsrekening die direct in gebreke blijft zonder dat de lener enige moeite doet om betalingen te doen.

Inzicht in Straight-Roller

Straight-roller-accounts krijgen hun naam omdat ze zonder te stoppen voorbij de standaarddatums van achterstalligheid gaan op 30, 60 en 90 dagen. Deze beweging onderscheidt hen van andere leningrekeningen die in gebreke blijven en waarbij leners voldoende betalingen doen om in en uit de achterstallige status te komen.

Het pad dat een rechte rol aflegt, markeert de snelste route die een rekening kan afleggen van huidig ​​naar standaard, wat het moeilijk maakt voor kredietverstrekkers die voorspellende modellen gebruiken om het potentieel voor moeilijke schulden in te schatten. Wanneer kredietverstrekkers kredietnemers ontdekken die moeite hebben om tijdig af te lossen, kunnen zij hun risico-inschatting dienovereenkomstig aanpassen. Kredietverstrekkers hebben veel meer moeite met het voorspellen van toekomstige wanbetalingspatronen onder kredietnemers met een schone kredietgeschiedenis.

Financiële instellingen handhaven beleid met betrekking tot hoe lang een rekening achterstallig moet zijn voordat ze deze als oninbaar beschouwen en een afschrijving uitschrijven. Experian converteert bijvoorbeeld over het algemeen straight-roller-accounts in afboekingen na een achterstalligheid van 180 dagen.

Op dat moment kunnen financieringsmaatschappijen de schuld afschrijven of verkopen aan een extern incassobureau. In beide gevallen is de lener de schuld nog steeds wettelijk verschuldigd, waardoor de geldgever of het incassobureau over juridische middelen beschikt om na afschrijving verder te proberen te incasseren.

Mislukking en nooit-uitbetaalfraude

Afhankelijk van de beschikbaarheid van een rekening voorafgaand aan wanbetaling, kunnen kredietverstrekkers het gedrag van een gewone rekening categoriseren als een van de twee soorten fraude. Nooit betalen-fraude vindt plaats wanneer een lener een creditcard- of leningsrekening opent en nooit de moeite neemt om een ​​betaling te doen. Creditcards die een uitstekende kredietgeschiedenis hebben voordat ze meteen in gebreke blijven, kunnen een moeilijker doelwit zijn voor kredietverstrekkers. Kredietverstrekkers noemen dit gedragspatroon ‘bust-out’-fraude. Bust-out-accounts bepalen normale patronen van lenen en terugbetalen voordat een grote transactie wordt uitgevoerd. Daders van “bust-out” -fraude kunnen gedurende een bepaalde periode ook een aantal rekeningen openen bij verschillende geldschieters, voordat ze het maximale uit zichzelf halen en weigeren verdere betalingen te doen.

Omdat straight-roller-accounts zo snel zo gevaarlijk worden, gebruiken kredietverstrekkers een verscheidenheid aan tools om leners te kwalificeren en accountgebruikspatronen te volgen in een poging potentiële problemen snel te identificeren en verliezen zoveel mogelijk te beperken. Ongewoon grote transacties die bijvoorbeeld buiten het normale patroon van de creditcardgebruiker lijken te gebeuren, leiden vaak tot antifraudebeschermingsreacties. Hoewel het opschorten van een kaart voor deze patronen kan helpen om transacties met een gestolen kaart te verminderen, kunnen dergelijke bewegingen ook de schade beperken van een kaarthouder die bust-out-fraude pleegt.