Lijfrente onder de maat
Wat is een ondermaatse lijfrente?
Een ondermaatse lijfrente is een verzekeringsproduct dat kan worden gekocht door een persoon met een ernstig gezondheidsprobleem, waardoor de levensverwachting van de persoon waarschijnlijk wordt bekort. Deze lijfrente is een soort van gewone lijfrente, ook wel bekend als een verbeterde of gewaardeerde lijfrente.
Belangrijkste leerpunten
- Een ondermaatse gezondheidslijfrente is een lijfrente die wordt gekocht door degenen die een kortere levensverwachting verwachten dan ze aanvankelijk dachten.
- Er zijn veel complicaties met betrekking tot dit type lijfrente, aangezien het voor verzekeraars gemakkelijk is om lijfrentes uit te geven op basis van risicofactoren en sterftecijfers in plaats van de medische situatie van een individu.
- Ondermaatse lijfrentes vereisen een medisch onderzoek voordat ze worden uitgegeven.
Inzicht in de ondermaatse gezondheidsrente
Deze lijfrentes betalen per periode meer geld uit dan andere gewone lijfrenten, omdat de levensduur van de lijfrentetrekker naar verwachting aanzienlijk korter zal zijn dan die van een gezond persoon van dezelfde leeftijd.
Of deze producten een goede keuze zijn, zelfs voor mensen met een slechte gezondheid, is een open vraag. “Mensen met een zeer slechte gezondheid vinden het misschien niet raadzaam om een lijfrente te kopen, tenzij het een ondermaatse lijfrente is tegen een zeer gereduceerde prijs”, aldus de American Academy of Actuaries.
Ondermaatse lijfrentes zijn medisch verzekerd, wat betekent dat de aanvrager zich moet onderwerpen aan een medisch onderzoek.
“Er zijn weinig omstandigheden waarin het voor iemand raadzaam zou kunnen zijn om zijn hele pensioennestei te gebruiken om een lijfrente te kopen, omdat de meeste lijfrentes geen opnames voor noodgevallen toestaan. Sommige mensen stellen de aankoop van een lijfrente uit tot een hogere leeftijd, met de de intentie om te wachten tot de waarde van de pooling van het sterfterisico de lijfrente aantrekkelijker maakt dan de gemiddelde alternatieve beleggingen op jaarbasis. ”
Meer over lijfrentes
Een lijfrente is een financieel product dat een vaste betalingsstroom aan een persoon uitkeert, voornamelijk gebruikt als inkomstenstroom voor gepensioneerden. Lijfrenten worden gecreëerd en verkocht door verzekeringsmaatschappijen en financiële instellingen die fondsen van individuen accepteren en beleggen en vervolgens op een later tijdstip een stroom van betalingen uitgeven. De periode waarin een lijfrente wordt gefinancierd en voordat de uitbetaling begint, wordt de opbouwfase genoemd. Zodra de betalingen zijn begonnen, bevindt het contract zich in de annuïteitenfase.
De meeste lijfrentes worden verkocht zonder rekening te houden met de individuele gezondheidstoestand van de aanvrager, maar ondermaatse lijfrentes zijn het tegenovergestelde. Voor deze en alle lijfrentes is het verstandig om zorgvuldig te kijken naar de financiële draagkracht van de verzekeraar. Lijfrenten worden niet gegarandeerd door de overheid en zijn slechts zo goed als de financiële draagkracht van het bedrijf dat ze uitgeeft.
Lijfrenten komen meestal met vergoedingen en commissies, evenals boetes voor afkoop als u ze wilt verkopen voordat hun termijn is verstreken. Zoals het geval is met elk pensioenproduct, moet u met een pensioenplanner praten voordat u een investeringsbeslissing neemt – vooral een die zo beladen is met emoties als een ondermaatse lijfrente kan zijn.