Inleveringskosten
Wat is een afkoopsom?
Een afkoopvergoeding is een boete die aan een belegger in rekening wordt gebracht voor het vroegtijdig opnemen van geld uit een verzekerings- of lijfrentecontract of het annuleren van het contract. Afkoopvergoedingen zijn een stimulans voor beleggers om hun contracten te handhaven en de frequentie van vervroegde opnames te verminderen. Beleggers kunnen afkoopkosten betalen voor andere producten, zoals onderlinge fondsen.
Belangrijkste leerpunten
- Een afkoopvergoeding is een boete voor het nemen van een vervroegde opname van een lijfrente of het volledig annuleren ervan.
- Een afkoopvergoeding kan ook van toepassing zijn op een beleggingsfonds, maar dit zal meestal van korte duur zijn.
- De vergoeding kan hoog zijn, dus vermijd dergelijke producten als u de behoefte aan liquiditeit in uw beleggingen voorziet.
- Een afkoopvergoeding wordt ook wel afkoopvergoeding genoemd. Als u bijvoorbeeld uw levensverzekering opzegt, krijgt u een afkoopsom.
Hoe een afkoopvergoeding werkt
Afkoopvergoedingen variëren tussen verzekeringsmaatschappijen die lijfrenteverzekeringen en verzekeringscontracten aanbieden. Een typische afkoopvergoeding voor lijfrente zou 10% kunnen zijn van het geld dat aan het contract is bijgedragen binnen het eerste jaar dat het van kracht is. Voor elk volgend jaar van het contract kan de afkoopvergoeding met 1% dalen. De lijfrentetrekker zou in dit geval dus effectief de mogelijkheid hebben om 10 jaar na de ondertekening van het contract zonder boete op te nemen.
Afkoopkosten kunnen van toepassing zijn voor perioden van slechts 30 dagen of tot 15 jaar voor sommige lijfrente- en verzekeringsproducten. In het geval van onderlinge fondsen kan een afkoopvergoeding op korte termijn van toepassing zijn. Dit straft de belegger meestal voor het verkopen van aandelen binnen 30 en 90 dagen na de aankoop. De kosten zijn bedoeld om mensen te ontmoedigen om beleggingsaandelen te gebruiken als kortetermijntransacties. Deze regeling is ook gebruikelijk bij variabele lijfrentes. Als u een lijfrente of verzekeringspolis moet verzilveren, controleer dan hoeveel van het saldo u verliest.
Sommige beleggingsfondsen brengen een afkoopvergoeding in rekening om kortetermijnhandel te ontmoedigen.
Redenen voor inleveringskosten
De meeste investeringen met een afkoopvergoeding betalen vooraf een commissie aan de verkopers die ze verkopen. De uitgevende onderneming recupereert de commissie via de vergoedingen die zij voor de investering in rekening brengt. Als de investering kort na aankoop wordt verkocht, dekken de geïnde vergoedingen de commissiekosten niet. Afkoopvergoedingen beschermen de uitgevende instelling tegen dit soort verliezen.
Moet u inleveringskosten vermijden?
Over het algemeen is het slim om investeringen met afkoopkosten te vermijden, maar de levensomstandigheden veranderen en er gebeuren noodsituaties. Als u op zoek bent naar flexibiliteit, zoek dan naar investeringen die uw geld niet voor lange tijd blokkeren. Als u een levensverzekering afsluit, moet u er rekening mee houden dat het een langetermijninvestering is en dat u lange tijd premies moet betalen, zelfs als u een baan verliest. Zorg er bij een lijfrenteproduct voor dat de voordelen opwegen tegen het gebrek aan liquiditeit en flexibiliteit.