Top 10 veelvoorkomende hypotheekzwendel om te vermijden
Elke branche heeft zijn stralende sterren en rotte appels. De hypotheekbranche is geen uitzondering. Voor de meeste consumenten is een hypotheek de grootste aankoop die ze in hun leven doen. Dit maakt het kiezen van de juiste hypotheekverstrekker nog belangrijker. Hoe weet u welke bedrijven u moet vermijden? Zoek naar deze veelbetekenende tekens.
Scam Signs
1. Geen rekening houden met uw betalingsvermogen
Uw hypotheeklasten mogen maximaal 28% van uw bruto maandinkomen bedragen. Het is niet de taak van het hypotheekbedrijf om uw huishoudbudget te creëren, maar het zou veel vragen moeten hebben over uw financiën. Als dat niet het geval is, dan is het waarschijnlijk geen bedrijf waarmee u zaken wilt doen.
2. Niet de mogelijkheid krijgen om punten te kopen
Een “punt” of “kortingspunt” is als het vooruit betalen van uw hypotheekrente. Leners kopen punten om het rentebedrag te verlagen dat ze over de lening zullen betalen. Uw geldschieter moet u de mogelijkheid bieden om uw rentetarief te verlagen door punten te kopen.
3. Buitensporige financieringskosten
Veel van de leenkosten staan vast, ongeacht hoeveel u leent. Verwacht voor een grotere hypotheek dat de afsluitingskosten van uw hypotheek tussen de 2% en 5% liggen. Als u minder dan $ 150.000 leent, kunnen de kosten hoger zijn dan 5%. Sommige kredietverstrekkers zullen kosten in de lening verwerken in de vorm van een hogere rente, maar de kredietverstrekker moet dat duidelijk aan u bekendmaken. Praat altijd met meerdere geldschieters over de totale kosten van de lening die ze voorstellen. En als de kosten veel hoger zijn dan 5%, vraag dan waarom voordat u akkoord gaat met de lening.
4. Boetes voor vervroegde aflossing
Voor bepaalde leningen kunnen kredietverstrekkers een boete in rekening brengen als u uw lening vervroegd aflost. Deze boetes voor vervroegde aflossing moeten aan u worden vermeld in uw leningsdocumenten. Als u het ziet, vraag dan om een lening met beperkte of geen boetes voor vervroegde aflossing.
5. Makelaars en geldschieters die niet duidelijk bekendmaken hoe ze worden betaald
Als u met een hypotheekmakelaar werkt, vraag dan hoe u deze krijgt. Makelaars krijgen een percentage van de totale lening uitbetaald en moeten bekendmaken wat ze verdienen. Hypotheekbankiers, banken en directe geldschieters kunnen extra kosten in rekening brengen zonder bekend te maken wat ze maken.
6. “Slecht krediet doet er niet toe”
Als u dit ziet, bel dan niet, e-mail niet en zeg nergens ja tegen als het bedrijf u benadert. Deze leningen zijn waarschijnlijk roofzuchtig van aard en zullen vrijwel zeker met vreselijke voorwaarden komen. Dit soort leningen is normaal gesproken gericht op personen met een lager inkomen die een grotere kans hebben op kredietschade.
7. Ballonbetalingen
Een ballonbetaling is een vast bedrag dat aan het einde van de uitleentermijn verschuldigd is. Soms kan de ballonbetaling even hoog zijn als het oorspronkelijk gefinancierde bedrag. Ballonbetalingen zijn niet toegestaan voor woningen met een gekwalificeerde hypotheek. Beoordeel zorgvuldig of een ballonbetaling geschikt voor u is.
8. Inkomen of huiswaarde-inflatie
Een geldschieter mag u niet helpen in aanmerking te komen voor een lening door uw inkomen of de waarde van de woning op te blazen. Ten eerste is het niet ethisch of legaal en ten tweede kun je de lening toch niet betalen. Als ze bereid zijn om voor je te liegen, zijn ze bereid om tegen je te liegen. Geen bedrijf waar u zaken mee wilt doen.
9. Geen schatting van goed vertrouwen
Binnen drie werkdagen na ontvangst van uw hypotheekaanvraag moet een geldschieter een schatting te goeder trouw (GFE) verstrekken. De GFE geeft u basisinformatie over de lening, inclusief geschatte kosten van de lening. De schatting komt op een gestandaardiseerd formulier dat is uitgegeven door het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD). Als het op een andere vorm komt, of als u de GFE niet binnen drie dagen ontvangt, gebruik dat bedrijf dan niet.
10. Vergoedingen die verschillen van de GFE
Uw schatting te goeder trouw bevat een gespecificeerde lijst van de kosten in verband met de hypotheek met enkele zeer exacte cijfers. Op basis van bepaalde factoren zal het niet noodzakelijk ongewijzigd blijven wanneer u de laatste hypotheekpapieren ontvangt om te ondertekenen. Sommige vergoedingen kunnen met wel 10% veranderen. Anderen zouden helemaal niet moeten veranderen. Lees voor meer informatie hierover de uitleg van de vergoedingen van het Consumer Financial Protection Bureau.
Het komt neer op
Het oude gezegde klopt nog steeds. Als het te mooi klinkt om waar te zijn, is het dat ook. Val niet voor roofzuchtige leentactieken waardoor u een lening krijgt die u niet kunt betalen en die vreselijke voorwaarden heeft.
Gebruik de vele websites die speciaal zijn bedoeld om u te helpen bij het vinden van de juiste hypotheek. Praat bovendien met uw bank of kredietvereniging en lees Hoe u een roofzuchtige geldschieter kunt spotten en, als u zich op een van deze richt, 5 omgekeerde hypotheekzwendel.