Top 6 klachten over financiële adviseurs
Net als in elke branche zijn er geweldige financiële adviseurs en er zijn er een aantal echt vreselijke. Sommige klachten tegen financiële adviseurs zijn moeilijk te geloven. Als u echter over enkele van hen leert, kunt u financiële adviseurs vinden die bij uw zoektocht naar voren komen en die in het bedrijf zijn om zichzelf koste wat het kost te helpen – die van u.
Hoewel het waar is dat financiële adviseurs hun brood moeten verdienen, mogen ze dat alleen doen als ze aantoonbare waarde kunnen bieden aan hun klanten. Helaas bieden sommige financiële adviseurs deze niet. Erger nog, sommige hebben een negatieve invloed op hun klanten.
Hier zijn enkele van de belangrijkste klachten over financiële adviseurs.
Belangrijkste leerpunten
- Financieel adviseurs moeten de beleggingsproducten die ze u verkopen in detail kunnen uitleggen.
- Als uw financieel adviseur een hoge commissie over een beleggingsproduct verdient, kan hij / zij in de verleiding komen om het aan u te verkopen, ook al begrijpt hij / zij dat er wellicht betere producten voor u zijn.
- Adviseurs moeten over de infrastructuur beschikken om tijdig contact met u op te nemen.
- De financieel adviseur kan zijn of haar eigen behoeften boven de behoeften van klanten stellen.
- De adviseur houdt misschien van churn – het kopen en verkopen van beleggingen op een buitensporige manier die resulteert in commissie.
- Hij / zij kan u onredelijke rendementen beloven.
1. Te weinig uitleg over producten
Financieel adviseurs moeten de beleggingsproducten die ze u verkopen in detail kunnen uitleggen. U moet de vergoedingsstructuur, de historische prestaties, de grondgedachte waarom het beleggingsproduct geschikt voor u is, en al het andere dat u wilt weten, begrijpen.
Helaas plannen veel financiële adviseurs niet genoeg tijd met klanten om ervoor te zorgen dat ze de producten die ze kopen, begrijpen. Als u zich gehaast, onder druk gezet of verward voelt wanneer u met uw financieel adviseur gaat zitten, maak dan een extra afspraak met hen of zoek een adviseur die bereid is de tijd te nemen om u te onderwijzen.
2. Hij verkoopt alleen maar om een commissie te verdienen
Financieel adviseurs verdienen hun geld op verschillende manieren. Een veel voorkomende manier is door middel van een doorlopende beheervergoeding die meestal een percentage is van het vermogen dat ze in uw account beheren. Een andere veel voorkomende manier is dat ze een commissie verdienen bij de verkoop van een bepaald beleggingsproduct. Beide manieren zijn geschikt, maar de laatste kan worden misbruikt.
Als uw financieel adviseur bijvoorbeeld een hoge commissie verdient over een bepaald beleggingsproduct, kan hij of zij in de verleiding komen om het aan u te verkopen, ook al begrijpt hij / zij dat er betere producten zijn voor uw situatie. Dit is een duidelijk belangenconflict. Uw financieel adviseur moet uw beste belang voor ogen hebben en daarnaar handelen. Als het beleggingsproduct dat in uw beste belang is, een mooie provisie heeft, dan is dat zo. Als een beleggingsproduct echter niet in uw belang is, maar een hoge commissie heeft, dient de adviseur te handelen met fiduciaire verantwoordelijkheid en u het product te verkopen dat het beste bij uw situatie past – zelfs als dit een lagere commissie betekent.
Als uw financieel adviseur een hoge commissie verdient over een bepaald beleggingsproduct, kan hij of zij in de verleiding komen om het aan u te verkopen, ook al begrijpt hij / zij dat er betere producten zijn voor uw situatie.
3. Ze reageert niet op tijd
Financieel adviseurs moeten begrijpen dat het geld van hun klanten belangrijk is voor de klanten. Hun financiële zekerheid is waarschijnlijk een van hun belangrijkste zorgen in het leven. Als een financieel adviseur een week wacht om zijn klanten terug te bellen, hoe denkt u dan dat ze zich hierdoor zullen voelen? Onzeker.
Als het te lang duurt voordat uw financieel adviseur contact met u opneemt, kijk dan ergens anders. Adviseurs moeten over de infrastructuur beschikken om tijdig contact met u op te nemen. Zo niet, dan betekent dit waarschijnlijk dat ze ongeorganiseerd zijn en u niet de service bieden die u verdient.
4. De behoeften van de klant niet op de eerste plaats zetten
Dit is vergelijkbaar met het tweede punt, maar het is niettemin het vermelden waard, omdat er veel meer manieren zijn waarop de financieel adviseur zijn of haar eigen behoeften kan plaatsen boven de behoeften van klanten.
Soms raken financiële adviseurs bijvoorbeeld enthousiast over een nieuw product of een nieuwe dienst die ze aanbieden. In zekere zin besluiten ze dat als het product of de dienst goed klinkt voor hun eigen behoeften, het waarschijnlijk ook voor hun klanten zal werken. En vaak hebben ze het bij het verkeerde eind.
Een goede financieel adviseur luistert goed naar de behoeften van klanten en stelt belangrijke vragen om hun situatie te begrijpen. Na veel luisteren stelt een goede financieel adviseur een financieel plan op maat van zijn klanten op. Laat uw adviseur er niet van uitgaan dat uw situatie niet uniek is. Uw situatie is uniek en uw adviseur dient dat te respecteren.
5. Hij of zij houdt van Churn
Churning verwijst naar het op een buitensporige manier kopen en verkopen van investeringen die resulteren in een commissie. Financiële adviseurs hebben een geldige reden nodig om beleggingen te kopen en verkopen. Enkele van die geldige redenen kunnen zijn: veranderingen in het risicotolerantieniveau van hun cliënt, de overtuiging dat andere beleggingen beter geschikt zijn voor de cliënt als gevolg van een verandering in de omstandigheden, of dat een cliënt verzoekt om wijzigingen namens hem of haar namens hem of haar aan te brengen. eigen redenen.
6. Veelbelovende onredelijke rendementen
Luister: een gegarandeerd jaarlijks rendement van 12% op uw investering is absoluut onredelijk. Zelfs als het niet gegarandeerd is, is het onredelijk. Hoewel een onderzoek naar het gemiddelde rendement van de aandelenmarkt indrukwekkende resultaten kan opleveren, vergeet niet dat er veel andere factoren zijn die een rol spelen bij het daadwerkelijke rendement. Raak niet verstrikt in de overtuiging dat uw beleggingen het beter zullen doen, omdat u een speciale financieel adviseur heeft “die weet wat hij doet”. De kans is groot dat als hij dit soort dingen belooft, hij dat niet doet.
Het komt neer op
Weten waar ze naar moeten zoeken bij een financieel adviseur geeft beleggers een voorsprong in hun zoektocht, maar weten waar ze niet naar moeten zoeken, kan net zo nuttig zijn. Als een toekomstige adviseur – of misschien een die u al hebt aangenomen – te veel lijkt te leunen op de hierboven genoemde technieken, ren dan – of zoek in ieder geval iemand anders om uw financiële adviesbehoeften te beheren.