Transit-item
Wat is een transitartikel?
Een doorvoerpost is een cheque of wissel die wordt uitgegeven door een andere instelling dan de bank waar deze oorspronkelijk werd gedeponeerd. Transit-items zijn gescheiden van interne transacties met cheques die zijn geschreven door de eigen klanten van een bank. Transititems worden bij de bank van de betrokkene ingediend via directe presentatie of via een lokaal verrekenkantoor.
Belangrijkste leerpunten
- Een transititem is een interbancaire transactie waarbij een cheque of wissel wordt gemaakt bij de ene bank om te worden gestort bij een andere bank.
- Het storten van een cheque bij uw bank die is geschreven door iemand die klant is bij een andere bank, is een bekend voorbeeld van een doorvoerpost.
- Transitartikelen moeten worden afgestemd met behulp van een verrekeningsmechanisme of een regionaal verwerkingscentrum. Tegenwoordig worden de meeste doorvoerzendingen elektronisch ingeklaard via een ACH-netwerk.
Inzicht in transitartikelen
Laten we zeggen dat John Susan een persoonlijke cheque van $ 50 schrijft, afgeschreven van zijn lopende rekening bij Wells Fargo. Susan brengt de persoonlijke cheque naar haar eigen bank, Bank of America, om deze op haar eigen lopende rekening te storten. Omdat het item wordt afgehaald van een rekening bij een andere bank dan waar het wordt gestort, is het een transitpost.
Transit-items kunnen ook aan de betrokken bank worden aangeboden via een van de Federal Reserve Banks of een regionaal controleverwerkingscentrum. Deze cheques worden meestal getrokken en gesorteerd door banken voordat hun eigen cheques worden verwerkt.
Wanneer een bank een transitcheque of ander transitobject accepteert voor storting, moet zij het item vereffenen bij de bank waarop het is opgenomen. Dit betekent dat het moet controleren of er voldoende geld op de rekening staat waarop het item is opgenomen om het item te dekken, en dat geld vervolgens moet opvragen bij de uitgevende bank.
Hoe banken omgaan met transitartikelen
De meeste banken zullen een gestorte doorvoercheque vasthouden, zoals toegestaan door Federal Reserve Regulation CC. Regelgeving CC stelt banken in staat om doorvoerzendingen tot negen dagen vast te houden. De meeste banken zullen een doorgiftepunt lang genoeg vasthouden zodat het item de rekening kan wissen waarop het is opgenomen. Omdat het item wordt getrokken op een rekening bij een andere bank dan waar het is gestort, kan dit enkele dagen duren.
Veel banken stellen echter de volgende werkdag na de storting, of twee werkdagen later, als een beleidskwestie geld beschikbaar uit gestorte transitartikelen. Dit is mogelijk omdat elektronische chequeconversie en andere vormen van elektronische bankcheques het mogelijk maken om transitzendingen sneller te vereffenen.
Als er onvoldoende saldo is op de rekening waarop het is opgenomen, wordt de doorvoerpost niet vereffend. Wanneer dit gebeurt, wordt het geld niet als plannen gestort. In sommige gevallen kan een bank ermee instemmen een doorvoerpost te verzilveren voordat deze is verrekend, maar als het niet duidelijk is, zal de bank het bedrag van de rekening van de inlegger afschrijven om het verschil te overbruggen.
Automatische verrekening (ACH)
Een ACH-overboeking is een elektronische overboeking van bank naar bank die wordt verwerkt via het Automated Clearing House netwerk. ACH-overboekingen zijn een manier om elektronisch geld tussen rekeningen bij verschillende banken te verplaatsen. Ze stellen u in staat om gemakkelijk en veilig geld te verzenden of te ontvangen.
Mogelijk gebruikt u ACH-overdrachten zonder het zelfs maar te beseffen. Als u bijvoorbeeld via Alleen al in 2017 werden meer dan 21 miljard ACH-transacties verwerkt.