Hoe de sociale uitkeringen te maximaliseren: 6 manieren

Belangrijkste leerpunten

• De ideale strategie voor jou werkt misschien niet voor je buurman – en vice versa.
• Vertegenwoordigers van de sociale zekerheid kunnen u onjuist advies geven dat u veel geld kan kosten.
• Er zijn mogelijkheden om uw socialezekerheidsuitkeringen later te verhogen als u besluit dat u te vroeg bent begonnen met claimen.
• Wees proactief. De sociale zekerheid zal u niet vertellen of u in aanmerking komt voor specifieke uitkeringen, zoals die voor gescheiden nabestaanden en kinderen.

Als u de fout later ontdekt, kunt u deze mogelijk niet corrigeren, zelfs niet als deze het gevolg is van een foutief advies van de SSA.Dat is de eigen regel van de SSA. En veel claimende beslissingen zijn onomkeerbaar.1

2. Trek uw aanvraag voor sociale zekerheid in

Hier is één mogelijkheid om een ​​claimbeslissing waarvan u spijt heeft, terug te draaien. Als je binnen de eerste 12 maanden na het indienen van de claim bent en je hebt genoeg geld beschikbaar, kun je je aanvraag intrekken en alle voordelen die je tot nu toe hebt ontvangen terugbetalen.

Als je dat doet, “dan is het alsof je in de eerste plaats nooit hebt beweerd”, zegt Arthur Prunier, een professionele instructeur met een pensioeninkomen gecertificeerd aan het American College of Financial Services.

“Veel mensen dienen een aanvraag in voor de sociale zekerheid zonder de gevolgen volledig te begrijpen”, legt hij uit. “Veel mensen kiezen er bijvoorbeeld voor om vóór de volledige pensioengerechtigde leeftijd aanspraak te maken op de sociale zekerheid, maar zouden later willen dat ze dat niet hadden gedaan.”

Na de terugbetaling van wat je ontvangen, kunt u een belastingteruggave of creditcard voor eventuele belastingen die u hebt betaald op die uitkeringen.

3. Schors uw socialezekerheidsuitkeringen

Zodra u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, kunt u uw socialezekerheidsuitkeringen vrijwillig opschorten. Hierdoor zal het vergroten van uw toekomstige uitkeringen-en je hoeft niet om de voordelen die u al heeft ontvangen terug te betalen.  Hier is een voorbeeld van Prunier dat illustreert waarom je zou willen om vrijwillig op te schorten uw voordelen na volledige pensioengerechtigde leeftijd.

Susan begon op 63-jarige leeftijd een socialezekerheidsuitkering te ontvangen. Haar volledige pensioenleeftijd is 66 jaar en haar volledige maandelijkse uitkering is $ 1.000. Omdat ze 36 maanden eerder uitkeringen begon te ontvangen, werd haar maandelijkse uitkering verlaagd tot $ 800. Op 65-jarige leeftijd besluit Susan dat het een vergissing was om vroeg met haar uitkering te beginnen. Maar er zijn meer dan 12 maanden verstreken sinds de start van de uitkering, dus ze kan haar aanvraag niet intrekken.

Alles is niet verloren. Susan kan een aanvraag indienen om haar uitkering vrijwillig op te schorten op 66-jarige leeftijd. Voor elke maand van schorsing verdient Susan tegoeden voor uitgestelde pensionering ter waarde van 2/3 van 1% per maand – of 8% per jaar.

Als ze wacht tot de leeftijd van 70 om haar socialezekerheidsuitkeringen te hervatten, verhoogt de strategie haar maandelijkse uitkering met 2/3 van 1% gedurende 48 maanden, of 32%. Haar vroegere maandelijkse uitkering van $ 800 zou oplopen tot $ 1.056.

4. Maximaliseer de voordelen van uw huishouden

Als u een echtgenoot of minderjarige kinderen heeft, moet u overwegen welke gevolgen uw claimstrategie voor hen heeft. Dit kan betekenen dat u een andere uitkeringsstrategie gebruikt dan degene die u zou gebruiken om uw eigen uitkering te maximaliseren.

Hoe zou u anders de socialezekerheidsuitkeringen van uw huishouden kunnen maximaliseren? Het vaak gehoorde advies is om de claim uit te stellen tot de leeftijd van 70 jaar als u het zich kunt veroorloven. Maar dat is misschien niet de beste optie als je in de zestig bent en nog steeds minderjarige kinderen thuis hebt – niet ongebruikelijk in gemengde gezinnen. In dit scenario kunt u op de lange termijn meer uitkeringen ontvangen door op een jongere leeftijd te claimen, zodat u afhankelijke uitkeringen kunt ontvangen.

Dekinderbijslag is gelijk aan de helft van de volledige pensioenuitkering van de aanvragende ouder, zelfs als de ouder vroegtijdig aanspraak maakt. De jongere echtgenoot kan ook in aanmerking komen voor eenpartneruitkering. Deze extra voordelen kunnen de lagere uitkering die u ontvangt door een vroege aanvraag te compenseren.

Factoren die van invloed zijn op deze beslissing zijn onder meer:

• Het aantal kinderen dat in het huishouden zit
• Hoe lang het duurt voordat ze 18 worden (of 19, als ze voltijdstudenten zijn)
• Het bedrag van de uitkering van uw echtgenoot
• Het leeftijdsverschil tussen de echtgenoten (nabestaandenuitkeringen worden permanent verkleind als u vroegtijdig een aanvraag indient)

Uw claimbeslissing is van invloed op gezinsleden. Als u vrijwillig uw eigen uitkeringen opschort, kan niemand anders socialezekerheidsuitkeringen ontvangen op basis van uw inkomstenrecord.

5. Ken elk voordeel waarop u recht hebt

De socialezekerheidsadministratie betaalt de pensioenuitkeringen niet alleen rechtstreeks aan de werknemer die ze heeft verdiend. Het betaalt ooknabestaandenuitkeringen, uitkeringen voor gescheiden nabestaanden, uitkeringen voor echtgenoten, uitkeringen voorgescheiden huwelijken, kinderbijslag en een paar andere soorten uitkeringen.5  Maar omdat de sociale zekerheid personen niet informeert wanneer ze in aanmerking komen voor deze voordelen, zou u voordelen kunnen mislopen als u niet proactief bent.

Hier is nog een voorbeeld van Prunier. De nabestaandenuitkering / weduwe / weduwnaar en de uitkering voor de werknemer worden als twee afzonderlijke uitkeringen behandeld. Iemand die vóór zijn pensionering zijn echtgenoot heeft verloren, kan de mogelijkheid krijgen om eerst een nabestaandenuitkering te ontvangen en later over te stappen op zijn eigen pensioen, of omgekeerd.

“Met een bescheiden werknemersvergoeding en pensionering op 62-jarige leeftijd zou men bijvoorbeeld op 62-jarige leeftijd een verlaagde uitkering kunnen nemen en de grotere weduwe-uitkering uitstellen tot de volledige pensioengerechtigde leeftijd om een ​​niet-verlaagde uitkering te krijgen”, zegt Prunier. 

“Of, als iemand nog aan het werk is en de uitkering voor de werknemer na uitstel van betaling hoger zal zijn dan de nabestaandenuitkering, kan men de nabestaandenuitkering aanvragen op de volledige pensioengerechtigde leeftijd en op 70-jarige leeftijd overschakelen naar de werknemersuitkering.”

Prunier waarschuwt u echter ook dat u moet onthouden dat voor alle “ongebruikelijke” benaderingen om de socialezekerheidsuitkeringen te verhogen, aanzienlijke beperkingen of uitzonderingen van toepassing kunnen zijn. Iedereen die erover denkt om van deze benaderingen te profiteren, moet zich altijd afvragen:

• Begrijp ik welke beperkingen van toepassing zijn?
• Voldoe ik aan alle vereisten om van deze aanpak te profiteren?
• Kan deze aanpak onbedoelde gevolgen hebben?