Terugname-hypotheek door leverancier
Wat is een terugname-hypotheek door een leverancier?
Een terugnamehypotheek door een verkoper is een uniek soort hypotheek waarbij de verkoper van de woning een lening verstrekt aan de koper om de verkoop van het onroerend goed te verzekeren. Dit type lening wordt ook wel een terugnamehypotheek door de verkoper genoemd en kan zowel de koper als de verkoper ten goede komen. De koper kan mogelijk onroerend goed kopen boven zijn door de bank bepaalde financieringslimiet, en de verkoper kan zijn onroerend goed laten verkopen.
Belangrijkste leerpunten
- Een terugnamehypotheek door een verkoper vindt plaats wanneer de verkoper van het huis een lening aan de koper verstrekt voor een deel van de verkoopprijs.
- De verkoper behoudt het eigen vermogen in het huis en blijft een percentage bezitten dat gelijk is aan het bedrag van de lening totdat de terugnamehypotheek van de verkoper volledig is betaald.
- Beide soorten hypotheken kunnen worden onderworpen aan executieverkoop in het geval dat de lener de leningsvoorwaarden niet nakomt.
Inzicht in terugname-hypotheken van leveranciers
De meeste kopers hebben al een primaire financieringsbron via een financiële instelling wanneer ze dit soort overeenkomsten aangaan, dus een terugnamehypotheek door een verkoper is vaak een tweede pandrecht op het onroerend goed.
De verkoper behoudt het eigen vermogen in de woning en blijft eigenaar van een percentage van de waarde dat gelijk is aan het geleende bedrag. Dit dubbele bezit gaat door totdat de koper het oorspronkelijke bedrag plus rente heeft afbetaald. Het tweede pandrecht dient om de terugbetaling van de lening te garanderen. De verkoper kan beslag leggen op het onroerend goed waarop het pandrecht betrekking heeft als niet aan de verplichting wordt voldaan.
Verkopers profiteren van terugnamehypotheken van leveranciers omdat ze extra inkomsten kunnen genereren uit de rente op de lening.
Terugname-hypotheek door leveranciers versus traditionele hypotheek
Een terugname-hypotheek door een verkoper komt meestal voor in combinatie met een traditionele hypotheek, waarbij een huizenkoper haar huis aan de bank verpandt als onderpand voor de lening. De bank heeft dan aanspraak op de woning als de woningkoper in gebreke blijft met de hypotheek. In het geval van executie kan de bank de bewoners van het huis uitzetten en het huis verkopen, waarbij de inkomsten uit de verkoop worden gebruikt om de hypotheekschuld te vereffenen, net als de verkoper of tweede pandhouder in het geval van een terugnamehypotheek door een verkoper.
De meest voorkomende vorm van traditionele hypotheek is de hypotheek met vaste rente, waarbij de lener gedurende de looptijd van de lening dezelfde rente betaalt. De meeste hypotheken met een vaste rente hebben een looptijd tussen de 10 en 30 jaar, waarin de betaling van de lener, inclusief rente, niet verandert als de marktrente stijgt. De kredietnemer kan mogelijk een lagere rente krijgen door de hypotheek te herfinancieren als de marktrente aanzienlijk daalt na het moment van aankoop.
Er zijn verschillende factoren die van invloed kunnen zijn op uw rentetarief op een traditionele hypotheek, van uw kredietgeschiedenis tot het bedrag van een aanbetaling tot waar uw woning zich bevindt. Evenzo zullen verschillende factoren van invloed zijn op de rentevoet die u betaalt voor een terugnamehypotheek van een leverancier, inclusief hoeveel van een lening u de verkoper vraagt te dragen. Het tarief zal vaak hoger zijn wanneer de hypotheek van de verkoper het tweede pandrecht op het onroerend goed is, en hem compenseert voor het risico dat hij neemt.
Voorbeeld van een terugname-hypotheek door een leverancier
Jane Doe koopt haar eerste huis voor $ 400.000. Ze moet een aanbetaling doen aan een hypotheekverstrekker met een vaste rente van 20% of $ 80.000, maar ze accepteert een terugnamehypotheek door een leverancier in plaats van dit bedrag zelf te betalen.
De verkoper leent Jane $ 40.000 voor de aanbetaling van de hypotheek en stemt ermee in om zelf $ 40.000 te betalen. Deze enkele woning heeft nu twee afzonderlijke leningen. Een daarvan is de hypotheek met vaste rente bij de financiële instelling voor $ 320.000. De tweede is de terugnamehypotheek van de verkoper voor $ 80.000.