US Savings Bonds Series EE vs. Series I: het verschil kennen
Het spaarobligatieprogramma van dewebsite spaargelden en andere waardepapieren.1
Spaarobligaties zijn er nu in twee versies: de Serie EE en de Serie I. Serie EE obligaties hebben een vaste rente en zijn beleggingen die gegarandeerd in waarde verdubbelen over een periode van 20 jaar. De nieuwere Serie I-obligaties hebben zowel een vaste als een variabele rente om de inflatie bij te houden.
Belangrijkste leerpunten
- De serie EE-spaarobligatie heeft een vast rendement.
- De Amerikaanse overheid verbindt zich ertoe dat Series EE-obligaties hun nominale waarde zullen verdubbelen tegen de looptijd van 20 jaar.
- De serie I-spaarobligaties hebben geen garantie van waarde op de vervaldag.
- Serie I-obligaties hebben een vaste rente plus een instelbare rente op basis van inflatie.
Serie EE US spaarobligaties
De bekendere Serie EE-obligatie is een directe afstammeling van de Serie E-spaarobligatie. De originele Series E stond bekend als de War Bond en hielp de Amerikaanse deelname aan de Tweede Wereldoorlog te financieren.
Serie EE-obligaties kunnen worden gekocht met een nominale waarde van slechts $ 25. Nominale waarden zijn ook beschikbaar in stappen van een cent boven de basis $ 25. U kunt dus desgewenst een obligatie kopen voor $ 25,32. Het maximale bedrag dat een koper in een jaar kan kopen, is $ 10.000. De obligaties worden uitgegeven aan een enkele eigenaar en kunnen niet op de secundaire markt worden verkocht.
Garantie en aflossing van dubbele waarde
EE-obligaties worden geleverd met een garantie van de Amerikaanse overheid om ten minste in waarde te verdubbelen gedurende de looptijd van de obligatie, die gewoonlijk 20 jaar is. Op de eindvervaldag kan de eigenaar van de obligatie de hoofdsom terugbetalen of ervoor kiezen om hem nog 10 jaar na de vervaldatum extra rente te laten innen.
Houders kunnen de obligatie niet terugbetalen voordat ze deze een jaar hebben aangehouden. Na die verjaardag kunnen ze op elk moment inwisselen en hoeven ze geen extra rente te verdienen. Bij aflossing binnen vijf jaar na aankoop wordt een rentevergoeding van drie maanden opgelegd. Verder is het minimale aflossingsbedrag $ 25.
Rentetarief EE-serie
Het rentetarief staat op het moment van uitgifte voor 20 jaar vast. De overheid kan het tarief na het 20e jaar aanpassen. De tarieven die op serie EE-obligaties worden betaald, worden twee keer per jaar vastgesteld, in mei en november, en blijven hetzelfde voor alle obligaties die worden uitgegeven tijdens de volgende periode van zes maanden. de rente op Serie EE-obligaties was 0,10%.
De koper van een elektronische serie EE-obligatie betaalt vooraf de volledige nominale waarde van de obligatie. Als samengestelde rente zijn waarde in 20 jaar niet verdubbelt, verbindt de Amerikaanse schatkist zich ertoe het verschil goed te maken.
Rentebaten van EE-obligaties zijn vrijgesteld van staats- en lokale belastingen, maar niet van federale belastingen. De eigenaar kan belastingvermindering krijgen als het geld gaat naar de financiering van gekwalificeerd hoger onderwijs.
Serie EE-obligaties uitgegeven vóór juni 2003 werden gekocht tegen de helft van de nominale waarde, met de belofte dat ze zouden verdubbelen tot hun nominale waarde over 20 jaar. De rente voor die oudere obligaties wordt berekend over het uitgekeerde bedrag, niet over de nominale waarde.
Serie I Amerikaanse spaarobligaties
Serie I-spaarobligaties zijn een relatieve nieuwkomer, aangezien ze in 1998 zijn geïntroduceerd. In tegenstelling tot EE-obligaties worden Serie I-obligaties niet geleverd met een garantie dat de waarde over 20 jaar verdubbelt. In plaats daarvan worden Serie I-obligaties uitgegeven voor een periode van 30 jaar en hebben ze een rendement dat is vastgesteld voor de looptijd van de obligatie, plus een voor inflatie gecorrigeerde rente.
Het aanpasbare tarief wordt halfjaarlijks herzien, in mei en november, en is gebaseerd op de consumentenprijsindex voor alle stedelijke consumenten (CPI-U). Dit CPI-cijfer houdt rekening met de producten die door bijna 90% van de Amerikaanse bevolking worden gekocht en wordt beschouwd als een betere graadmeter voor de consumentenuitgaven. Serie I-obligaties die zijn gekocht tijdens de zes maanden die eindigen op 30 november 2019, betalen 2,22% rente.
Serie I-obligaties kopen
De Series I-obligaties kunnen rechtstreeks bij de Amerikaanse schatkist worden gekocht. Ze kunnen ook worden gekocht via een belastingaangifte, met behulp van dollars voor belastingteruggave. Wanneer u een belastingaangifte gebruikt om Serie I-obligaties te kopen, komt het zelden voor dat de koper een papieren certificaat ontvangt.
Er zijn ook verschillende overeenkomsten met serie EE-obligaties. Serie I-obligaties kunnen niet worden verkocht, maar kunnen vervroegd worden afgelost met een boete van drie maanden rente als het minder dan vijf jaar na de uitgiftedatum is.
Verschillen in de Serie I-obligaties
Een mogelijke bonus is dat Serie I-obligaties, indien gebruikt om de kosten van hoger onderwijs te betalen, vrijgesteld kunnen zijn van federale belastingen en staats- en lokale belastingen – de obligatie moet worden terugbetaald en de opbrengst moet in hetzelfde kalenderjaar worden gebruikt om in aanmerking te komen.
Het belangrijkste verschil tussen de twee soorten spaarobligaties is dat instelbare tarief. Serie I-obligaties hebben niet dezelfde garantie van verdubbeling in waarde gedurende 20 jaar, maar ze hebben wel een ingebouwde inflatiecorrectie.
Wat is het ergste dat kan gebeuren? De eigenaar van een Serie I-obligatie kan worden getroffen door jaren van lage inflatie of zelfs deflatie, en slaagt er niet in om de waarde in de loop van de tijd te verdubbelen.