Welke kosten rekenen financiële adviseurs?

Een financieel adviseur geeft financieel advies of begeleiding aan klanten tegen vergoeding. Dit omvat een aantal diensten zoals vermogensbeheer, belastingplanning en vermogensplanning. Omdat er verschillende manieren zijn waarop financiële adviseurs kosten in rekening kunnen brengen voor hun diensten, staan ​​nieuwe klanten vaak versteld van hoeveel ze kunnen verwachten te betalen. Hier leggen we de vijf meest voorkomende manieren uit waarop financiële adviseurs kosten in rekening brengen voor hun diensten.

Vergoedingen onder beheer (AUM)

Financiële adviseurs die kosten in rekening brengen op basis van een vergoedingsstructuur voor activa onder beheer (AUM), zullen hun klanten een percentage in rekening brengen op basis van het totale bedrag in dollars van de activa die ze beheren. Dit percentage is meestal 1% tot 2% van het nettovermogen van een klant. Voor een typisch tarief van 1% op een portefeuille van een miljoen dollar, nemen financiële adviseurs $ 10.000 per jaar aan vergoedingen mee naar huis. Maar hoe meer activa klanten hebben, hoe lager het percentage dat ze betalen voor adviesdiensten.

Het inhuren van een AUM-financieel adviseur is meestal de duurste route voor klanten. Het voordeel voor klanten is echter dat deze vergoedingsstructuur adviseurs stimuleert om geen grote risico’s te nemen of risico’s die ze niet zouden nemen met hun eigen geld. Omdat adviseurs een percentage van het vermogen van de klanten ontvangen, hebben ze er belang bij om de portefeuilles van hun klanten goed te beheren.

Op commissie gebaseerde vergoedingen

Financiële adviseurs die op commissiebasis zijn, ontvangen een vergoeding of compensatie op basis van productverkopen. Ze ontvangen vergoedingen wanneer hun klanten een specifieke financiële transactie uitvoeren die ze aanbevelen, zoals het kopen van aandelen of andere activa.

Voor sommige op commissie gebaseerde adviseurs kan het verlenen van financiële planningsdiensten of advies aan hun klanten ondergeschikt zijn aan de verkoop van financiële producten. Een veelgehoorde kritiek van op commissie gebaseerde adviseurs is dat ze een belangenconflict hebben waardoor ze financiële producten aanbevelen die niet altijd in het beste belang van hun klanten zijn.

Uurtarieven

Adviseurs kunnen klanten ook per uur in rekening brengen in plaats van commissies of een bepaald percentage van het beheerd vermogen. Het hangt allemaal af van het soort adviesdiensten dat een klant nodig heeft. Het gebruikelijke uurtarief voor financiële adviseurs varieert van $ 150 tot $ 400 per uur.

De tarieven kunnen variëren afhankelijk van de ervaring van de adviseur en of de adviseur een zeer gewaardeerd vakgebied heeft. De totale vergoeding kan variëren van $ 2.000 tot $ 5.000 voor verschillende projecten, zoals het genereren van een boedelplan voor een klant.

Vaste vergoedingen

Financieel adviseurs die een vast bedrag in rekening brengen, zullen hun klanten vaak een lijst met diensten verstrekken en de vergoedingen die zij per dienst in rekening brengen. Zelfgeleide beleggers betalen adviseurs meestal vaste vergoedingen of gaan voor betalingsplannen voor uurtarieven. Ze zoeken vaak alleen suggesties van adviseurs of de mogelijkheid om ingewikkelde assetallocatiemodellen te gebruiken.

Een andere groep beleggers wil misschien dat adviseurs de controle over hun portefeuilles overnemen en alle beslissingen voor hen nemen. Deze investeerders hebben doorgaans minder kennis van financiële zaken. Vaste vergoedingen variëren van $ 1.000 tot $ 2.000 voor een adviseur om de portefeuille van een klant te bekijken en eenvoudige suggesties te doen.

Alleen tegen betaling

Financiële adviseurs met alleen vergoedingen aanvaarden geen commissies of vergoedingen op basis van productverkopen. Fee-only adviseurs kunnen hun vergoedingen op verschillende andere manieren structureren. Ze kunnen kosten per uur, per project, per beheerd vermogen of een combinatie hiervan in rekening brengen. Omdat hun inkomsten niet voortkomen uit de verkoop van financiële producten, worden adviseurs met alleen vergoedingen vaak gezien als minder bevooroordeeld en meer gericht op het geven van persoonlijk advies op basis van de financiële doelstellingen en belangen van de klant.

Het komt neer op

Een goede vuistregel voor beleggers om rekening mee te houden bij het beoordelen van de vergoedingsstructuren van verschillende financiële adviseurs, is om eerst te overwegen wat u precies wilt dat uw adviseur voor u doet en hoeveel betrokkenheid u bij het proces verwacht te hebben.

Als u een eenvoudig project in gedachten heeft, zoals advies inwinnen over portefeuillebeheer naarmate u dichter bij uw pensioen komt, kan het goed zijn om een ​​financieel adviseur in te huren op basis van een uurtarief of een vast bedrag. Aan de andere kant, als u uitgebreide vermogensbeheerdiensten nodig heeft en hoopt een langetermijnrelatie op te bouwen met een financieel adviseur, kunt u overwegen om een ​​AUM of een regeling voor alleen vergoedingen te overwegen.