25 juni 2021 4:53
Wanneer twee mensen later in hun leven trouwen, zijn er meer items om te sorteren dan alleen huwelijksgeschenken. Het huwelijk tussen twee mensen met een langere geschiedenis omvat belangrijke beslissingen over financiën, kinderen, bezittingen, huisvesting, pensioen en meer. Hier zijn vijf onderwerpen die u meteen met uw beoogde echtgenoot wilt bespreken om ervoor te zorgen dat uw beste financiële belangen als individu en als koppel worden beschermd in uw nieuwe vakbond.
Belangrijkste leerpunten
- Oudere stellen die van plan zijn te trouwen, moeten vóór hun huwelijk over financiën, kinderen, bezittingen, huisvesting, pensioen en meer praten.
- Bij het combineren van financiën is het het beste om over alles open te zijn, van uw schuldenlast tot investeringsstrategieën en pensioenplannen.
- Zorg ervoor dat u uw belastinggegevens bijwerkt, uw indieningsstatus bepaalt en uw naam en uitkeringsstatus bijwerkt bij de socialezekerheidsadministratie (SSA).
- Voltooi de vermogensplanning om ervoor te zorgen dat aan de financiële behoeften van uw gezin wordt voldaan nadat u bent overleden, en werk informatie over de begunstigde bij voor testamenten, levensverzekeringen en dergelijke.
- Overweeg om een huwelijkse voorwaarden te sluiten om ervoor te zorgen dat uw financiële bezittingen worden beschermd in geval van een scheiding en om de vermogensverdeling te verduidelijken wanneer een van u overlijdt.
1. Combineren van financiën na het huwelijk
Oudere stellen hebben meer tijd gehad om te wennen aan hun eigen persoonlijke gewoonten en geldbeheerstijlen. Ze hebben ook meer tijd gehad om aanzienlijke activa te verzamelen. Dit kan het een beetje moeilijker maken om financiën samen te voegen, vooral wanneer de ene partner geld uitgeeft en de andere zuiniger is – of wanneer de ene partner aanzienlijk meer middelen heeft dan de andere.
Als een van beide partners jonge kinderen heeft uit een eerdere relatie, zal dit ook een reeks zaken met zich meebrengen om te bespreken, zoals de betaling of ontvangst van kinderbijslag en mogelijk alimentatie. Zelfs als er volwassen kinderen zijn, zijn er erfelijkheidskwesties die moeten worden opgehelderd.
Een slimme planning kan u helpen deze overgang te vergemakkelijken. Hier is advies van de Financial Planning Association en het American Institute of Certified Public Accountants dat u kunt gebruiken, bij voorkeur voordat u door het gangpad loopt:1
- Bespreek elkaars kredietgeschiedenis door kredietrapporten en scores samen te bekijken.
- Bepaal de schuldenlast en het comfortniveau van elke partner met schulden.
- Maak een afspraak over het delen van loonstrookjes, spaargeld en factuurbetalingen.
- Stel een gezamenlijke bankrekening en een individuele rekening in voor elke partner (of welke regeling ook het beste werkt voor jullie beiden).
- Bepaal wie de hoofdkostwinner wordt of dat u beiden min of meer in gelijke mate bijdraagt.
- Bespreek beleggingsstrategieën en -stijlen, bijvoorbeeld of u agressief of conservatief bent.
- Zoek uit hoeveel besparingen u als koppel wilt hebben.
- Bespreek wat u voor ogen heeft met pensioen als u nog niet met pensioen bent.
- Praat over waar u van plan bent te gaan wonen, nu en in de toekomst.
- Als er kinderen uit een eerder huwelijk op de foto staan, bespreek dan hoe u omgaat met de dagelijkse kinderuitgaven en het school- / collegegeld.
- Maak een formele overeenkomst met eventuele ex-echtgenoten over de kinderen.
2. Informatie over belastingaangifte bijwerken
De Internal Revenue Service (IRS) adviseert jonggehuwden om ervoor te zorgen dat de namen op hun belastingaangifte overeenkomen met de namen die zijn geregistreerd bij de Social Security Administration (SSA). Als dit niet het geval is, kan elke belastingteruggave worden uitgesteld.
Overweeg ook of het financieel zinvoller is om een gezamenlijke belastingaangifte in te dienen of om als ‘gehuwde aangifte afzonderlijk ‘in te dienen. Zorg ervoor dat ieder van u eventuele belastingkwesties met een vorige echtgenoot oplost voordat u hertrouwt. Als uw echtgenoot overlijdt en u hertrouwt vóór het einde van dat belastingjaar, kunt u samen met uw nieuwe echtgenoot aangifte doen.
3. Estate Planning met een nieuwe echtgenoot
Estate planning is absoluut noodzakelijk. Deze organisatie van uw eigendom is een middel om ervoor te zorgen dat de financiële behoeften en doelen van uw gezin worden bereikt nadat u bent overleden. Deze planning is vooral belangrijk als er kinderen uit eerdere relaties bij betrokken zijn, omdat het ervoor zorgt dat ze krijgen wat rechtmatig van hen is. Houd er rekening mee dat staatswetten met betrekking tot landgoederen variëren.
Zorg ervoor dat u uw respectieve volmachten bijwerkt, inclusief uw medische volmachten of zorgvolmachten. Daarnaast wilt u misschien uw begunstigden wijzigen voor de volgende items:
- Testamenten
- Levensverzekeringen
- Pensioenrekeningen
- Beleggingsfondsen
- Alle andere financiële rekeningen
Veel financiële planners, estate planners en accountants adviseren ook om huwelijkse voorwaarden te overwegen wanneer u op latere leeftijd trouwt of hertrouwt. In een huwelijk worden eigendom en inkomen gewoonlijk gemeenschappelijk bezit, zelfs als ze op naam van één persoon staan. Een huwelijkse voorwaarden is een schriftelijke overeenkomst (waar beide partijen vrijwillig mee instemmen) waarin de voorwaarden en bepalingen worden uiteengezet die horen bij het verdelen van financiële activa en verantwoordelijkheden als het huwelijk wordt ontbonden. Een huwelijkscontract is vooral belangrijk als jij en je beoogde grote verschillen in inkomen of middelen hebben.
De overeenkomst moet vóór het huwelijk met een advocaat worden besproken (aangezien staatswetten niet altijd huwelijkse overeenkomsten erkennen ). Bij een hertrouwen kan de huwelijkse voorwaarden helpen bepalen wat er overblijft voor elk van uw respectieve gezinnen om te erven als u gaat scheiden of als u overlijdt. Een huwelijkscontract mag echter geen betrekking hebben op kinderalimentatie, bezoekrechten of voogdij.5 Aangezien een huwelijkscontract een financieel instrument is, kan het bovendien niet worden gebruikt voor niet-financiële aangelegenheden. Je kunt je partner bijvoorbeeld niet laten beloven dat hij elke vrijdagavond lasagne maakt. En je kunt een huwelijkscontract niet gebruiken om aan te duiden wie hun naam gaat veranderen of om afspraken te maken over kinderen.
Een huwelijkscontract kan uw echtgenoot ervan weerhouden uw wil of bestaande trusts uit te dagen. Of een trust al dan niet wordt beïnvloed, hangt af van wie de begunstigde of begunstigden zijn en hoe de trust is opgericht, bijvoorbeeld of het binnen de context van een echtscheidingsovereenkomst of een overeenkomst voor kinderbijslag was, wat de trust minder flexibel zou kunnen maken. Sommige trusts, zoals een gekwalificeerde terminable interest property trust (QTIP), bieden zowel ondersteuning voor uw echtgenoot na uw overlijden als bescherming voor uw eerste gezin. Een QTIP voorziet in inkomen voor uw echtgenoot, maar zorgt ervoor dat wanneer uw echtgenoot overlijdt, het van u geërfde vermogen gaat naar de kinderen uit uw eerste huwelijk of andere erfgenamen die u kiest, in plaats van naar de erfgenamen van uw echtgenoot.
Ten slotte adviseert AARP degenen die later in hun leven trouwen om een afzonderlijk testament te hebben in plaats van een gezamenlijk testament. Het hebben van een afzonderlijk testament verlicht mogelijke complicaties bij de toekomstige distributie van eigendommen, vooral gezien het feit dat de levensomstandigheden kunnen veranderen door de jaren dat u getrouwd bent.
Veel van dezelfde details die nodig zijn om een huwelijkscontract op te stellen, zijn vereist voor een boedelplan; het is dus een goede manier om ervoor te zorgen dat u tegelijkertijd voor uw echtgenoot zorgt en de erfenis van uw kinderen beheert.
4. Namen bijwerken met de socialezekerheidsadministratie
Jonggehuwden moeten contact opnemen met de SSA wanneer er een naamswijziging plaatsvindt om ervoor te zorgen dat de inkomsten correct worden gerapporteerd. Als het huwelijk plaatsvindt na devolledige pensioengerechtigde leeftijd en uw socialezekerheidsuitkering minder is dan de helft van die van uw nieuwe echtgenoot, kunt u de socialezekerheidsuitkering op uw dossier plus een extra bedrag ontvangen om u op de helft van de uitkering van uw nieuwe echtgenoot te brengen. Dit gebeurt doorgaans een jaar na het huwelijk.
Uitkeringen voor weduwen of weduwnaars zijn niet beschikbaar voor een echtgenoot die hertrouwt vóór de leeftijd van 60 jaar. Als u hertrouwt na de leeftijd van 60 jaar (of na 50 jaar als u arbeidsongeschikt bent), ontvangt u nog steeds uitkeringen op basis van het inkomensverleden van uw ex-echtgenoot.
5. Herziening van Medicaid-voordelen
Het huwelijk kan van invloed zijn op uitkeringen die worden betaald door Medicaid, een programma voor gezondheidsvoordelen voor personen met een laag inkomen. Medicaid is voornamelijk gebaseerd op het gezinsinkomen, dus een persoon die een Medicaid-uitkering ontvangt en met iemand met een hoger inkomen trouwt, kan zijn dekking verliezen. Controleer de toelatingsregels voor uw land om te zien welke invloed het huwelijk op uw uitkering kan hebben.
Het komt neer op
Het huwelijk kan elk aspect van uw financiële leven beïnvloeden. Ga als koppel zitten om meer te weten te komen over uw huidige financiële situaties en toekomstige doelen en praat dan met een advocaat. Overweeg om de meeste activa en eigendommen gescheiden te houden om complicaties te minimaliseren, vooral als u erfgenamen heeft.
Als je geen huwelijkscontract hebt gemaakt maar denkt dat het een goed idee zou zijn geweest, kun je nog steeds een huwelijksovereenkomst sluiten. Hoewel een postnup als minder geldig kan worden beschouwd dan een huwelijkse voorwaarden, is sommige juridische documentatie beter dan geen. Het belangrijkste: beëindig uw discussie niet in het gangpad; Blijf tijdens uw huwelijksleven discussiëren over financiën, voor rijken of voor armen.