IRA’s versus depositocertificaten: wat is het verschil?
IRA’s versus depositocertificaten: een overzicht
Een individuele pensioenrekening (IRA) kan worden beschouwd als een individuele spaar- en beleggingsrekening met belastingvoordelen. Een belangrijk onderscheid tussen een depositocertificaat (CD) en een IRA is dat de laatste geen investering is. Het is eerder een rekening waarop u beleggingen aanhoudt, zoals aandelen, obligaties en onderlinge fondsen.
Een cd daarentegen is een spaarinstrument dat een bepaalde rente betaalt over een bepaalde periode en de hoofdsom terugbetaalt aan het einde van die periode. U kunt een cd kiezen als een van de investeringen in een IRA.
Belangrijkste leerpunten
- Een IRA is een fiscaal voordelige pensioenrekening die beleggingen bevat, terwijl een CD een spaarinstrument is.
- U kunt alleen zelf een IRA openen, maar u kunt ook samen met iemand anders, zoals een echtgenoot of een kind, een cd aanschaffen.
- CD’s moeten worden aangehouden tot de vervaldatum; anders moet u een boete betalen.
Individuele pensioenrekeningen (IRA’s)
Elke persoon heeft zijn eigen IRA en echtgenoten hebben altijd hun eigen rekeningen, nooit een gezamenlijke rekening. IRA-accounthouders kunnen de investeringen in hun account kiezen en deze desgewenst wijzigen. Het rendement van de rekening is afhankelijk van de prestaties van de beleggingen op de IRA-rekening. Een IRA blijft bijdragen en inkomsten verzamelen totdat de accounthouder de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, wat betekent dat de persoon tientallen jaren een IRA kan hebben voordat hij opnames doet.
De Internal Revenue Service (IRS) definieert en reguleert IRA’s. De IRS stelt toelatingsvereisten, limieten op hoe en wanneer u bijdragen kunt doen, en het bedrag van de vereiste minimale uitkeringen (RMD’s) die u van uw traditionele IRA rekeningenmoet gaan opnemenwanneer u de leeftijd van 70½ jaar bereikt. De IRS bepaalt natuurlijk ook de fiscale behandeling voor de verschillende soorten IRA-accounts.
Vanaf 2021 is het maximum dat u elk jaar kunt bijdragen aan uw traditionele of Roth IRA niet veranderd sinds 2019 en is $ 6.000 ($ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent) of uw belastbaar inkomen voor het jaar, afhankelijk van welke lager is. Volgens de traditionele IRA-voorschriften kunt u onder bepaalde omstandigheden vroegtijdige opnames opnemen (vóór de leeftijd van 59½ jaar). Roth IRA-voorschriften zijn flexibeler, waardoor u op elk moment bijdragen kunt opnemen, zolang u geen van de inkomsten opneemt (anders zijn er boetes van toepassing).
Stortingsbewijzen
Cd’s zijn daarentegen spaarinstrumenten die worden uitgegeven en beheerd door banken, kredietverenigingen en makelaars. In tegenstelling tot een IRA kan een cd gezamenlijk eigendom zijn. U en uw echtgenoot of u en uw kind kunnen er bijvoorbeeld samen een hebben.
Cd’s zijn meestal verzekerd door de FDIC voor maximaal $ 250.000, maar IRA’s zijn dat niet.
Cd’s worden beschouwd als een van de veiligste beschikbare beleggingen. Ze zijn conservatiever dan aandelen en obligaties, maar bieden een lager rendement. Ze zijn ookverzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) als ze zijn uitgegeven door een door de FDIC verzekerde bank.
CD’s betalen een bepaalde rente over een bepaalde periode en betalen uw hoofdsom op de eindvervaldag terug. Daarom weten cd-bezitters hoeveel ze tijdens de levensduur van een cd zullen verdienen. Cd’s kunnen in elke coupure worden uitgegeven en hun looptijden variëren doorgaans van één maand tot vijf jaar of langer. Als u echter vóór de vervaldatum geld opneemt van een cd, bent u een boete verschuldigd.
Inzicht adviseur
Rebecca Dawson Silber Bennett Financial, Los Angeles, CA.
IRA’s zijn beschikbaar voor iedereen van elke leeftijd, zolang u maar een inkomen heeft. U kunt het geld in uw IRA beleggen in, maar niet beperkt tot, aandelen, obligaties, onderlinge fondsen en cd’s.
Een IRA is een account waarmee een persoon kan sparen voor pensionering met belastingvrije groei of op basis van uitgestelde belastingen, afhankelijk van het type IRA.
Een cd is een soort deposito met een vaste rente gedurende een bepaalde periode. Wanneer die termijn afloopt, kunt u uw geld opnemen of het op een andere cd laten rollen.
Cd’s bieden een laag rendement, maar behoren tot de veiligste investeringen die iemand kan doen. Het rentepercentage wordt van tevoren bepaald. Cd-eigenaren krijgen gegarandeerd terug wat ze hebben geïnvesteerd, plus rente, zodra de cd volwassen is geworden. Wat meer is, als de bank failliet gaat, is hun aanbetaling waarschijnlijk tot $ 250.000 verzekerd door de FDIC.