Waarom zou uw 401 (k) niet beschikbaar zijn nadat u een baan hebt verlaten?
401 (k) Beschikbaarheid
Zodra uw werk bij een werkgever is beëindigd, zijn de opties voor het 401 (k) -plan dat u bij het bedrijf heeft, onder meer het verzilveren, doorrollen naar de 401 (k) van uw nieuwe werkgever of het overboeken naar een individuele pensioenrekening (IRA). Maar wees gewaarschuwd: de keuze die u maakt, kan al dan niet het betalen van belasting aan Uncle Sam omvatten.
Die bewegingen vereisen natuurlijk allemaal toegang tot het geld op uw 401 (k) -account. Maar wat gebeurt er als uw werkgever die toegang weigert wanneer uw dienstverband eindigt? En waarom kan dat gebeuren?
Belangrijkste leerpunten
- In de regel zijn uw eigen bijdragen aan uw 401 (k) en hun inkomsten direct beschikbaar wanneer u uw werkgever verlaat.
- De toegang tot de werkgeversbijdragen van uw 401 (k) kan worden geweigerd omdat uw ambtstermijn te kort was om die fondsen aan u toe te wijzen.
- De toegang tot het volledige saldo kan, althans tijdelijk, worden geblokkeerd vanwege problemen met uw vertrek of een wijziging van recordhouders voor het plan.
Verwerving kan de toegang tot ongeveer 401 (k) -fondsen beperken
In principe is het voor een bedrijf illegaal om de toegang tot uw persoonlijke 401 (k) -fondsen en de verdiensten die ze hebben verdiend te beperken. In de praktijk is het echter mogelijk dat het saldo op de rekening niet helemaal van u is, omdat er mogelijk wat geld is bijgedragen door uw werkgever via toegekend.
Als u eenmaal het punt heeft bereikt dat u Navalign Wealth Partners, en voegt eraan toe: “Te allen tijde u hebt het volledige recht om al uw bijdragen aan het plan in te trekken, naast de volledig verworven matchingbijdragen van de werkgever, indien van toepassing. “
DesalnietteminlegtMark T. Hebner, oprichter en president van Index Fund Advisors, uit: “Als er een verwervingsschema was gekoppeld aan het matchen van [werkgevers] bijdragen, en u vertrok vóór de datum waarop die fondsen volledig onvoorwaardelijk waren geworden, kan u wettelijk de toegang worden ontzegd tot hen.”
Er is nog een andere reden waarom u mogelijk geen recht hebt op een van de fondsen: als de bijdragen aan uw 401 (k) volledig door uw bedrijf zijn betaald en er geen verwervingsschema voor hen was. Dit kan leiden tot verlies van de rekening. Zoals Jeremy E. Portnoff, MSFS, CFP®, CIMA®, oprichter van Portnoff Financial opmerkt, is er “een mogelijkheid dat als de fondsen allemaal werkgeversbijdragen waren en niet definitief verworven zijn, u in feite de fondsen verbeurd.” Dus als u overweegt een baan te verplaatsen, is het belangrijk om het verwervingsschema van uw 401 (k) -plan te kennen en te begrijpen welk deel van de (eventuele) bijdragen volledig onvoorwaardelijk zijn.
Het verwervingsschema van een bedrijf bepaalt wanneer werknemers eigenaar zijn van de bijdragen van hun werkgever op hun 401 (k) -rekeningen;werknemers zijn altijd volledig berustend op hun eigen bijdragen.
Activa kunnen ook tijdelijk worden bevroren
De toegang tot uw fondsen, al dan niet verworven, kan ook worden geblokkeerd als er een geschil loopt met betrekking tot het plan. In dergelijke gevallen kunnen activa tijdelijk worden bevroren, zegt Portnoff. Evenzo kan volgens Rischall op korte termijn beperkte toegang tot uw fondsen plaatsvinden “in het geval dat de sponsor van het plan van recordhouder verandert of als er een black-outperiode is waarin fondsen op geen enkele manier kunnen worden gewijzigd of geopend.” Je moet dit van tevoren weten, voegt hij eraan toe: “Dit is legaal en mededelingen moeten ten minste 30 dagen vóór de startdatum van de black-out aan actieve deelnemers worden verstrekt.”
Ten slotte kunnen onlangs ontslagen werknemers onderhevig zijn aan andere regels met betrekking tot de toegang tot hun plannen. Deze regels worden bepaald door zaken als het oplossen van eventuele aanhoudende financiële problemen rond het vertrek van een werknemer – bijvoorbeeld een uitstaande lening. Als u een lening van 401 (k) heeft afgesloten en uw baan verlaat, heeft u een bepaalde periode om deze terug te betalen.
Wat moeten we doen
Als de toegang tot uw geld onverwachts wordt geblokkeerd, is het de moeite waard om alle correspondentie van het bedrijf te controleren op verklarende berichten, zoals een melding van een wijziging in de recordhouders. Als u dergelijke mededelingen niet vindt, raadt Hebner u aan de provider te bellen en te vragen waarom u geen toegang heeft tot uw geld en wanneer u kunt verwachten dat die toestand zal veranderen.
Als u bijvoorbeeld door externe omstandigheden wordt gedwongen om een korte periode te wachten voordat u toegang krijgt tot uw geld, moet u dat laten verduidelijken en, indien mogelijk, de voorwaarden schriftelijk laten vastleggen. Als er geen externe omstandigheden zijn en uw vorige werkgever u nog steeds de toegang weigert zonder de juiste uitleg, moet u uw zaak richten aan het ministerie van Arbeid of een advocaat.