Waarom uw financieel adviseur een CFP zou moeten zijn
Als u geïnteresseerd bent in het inhuren van een financieel adviseur, kunt u iemand tegenkomen die de afkorting CFP naast zijn naam heeft staan. CFP staat voor Certified Financial Planner en geeft aan dat iemand geslaagd is voor het CFP-examen en daarmee voldoet aan de eisen van het CFP-bestuur.
Met meer dan 100 certificeringen die beschikbaar zijn voor financiële professionals, valt de CFP-aanduiding op. Een van de meest opvallende vereisten van het GVB is het fiduciaire – of betrouwbaarheid – aspect. Dit schrijft voor dat elk CFP de behoeften van zijn klanten boven die van zichzelf moet stellen.
De meeste financiële professionals hoeven dit niet te doen, waardoor het GVB en zijn bestuur een belangrijke en unieke entiteit zijn in de bescherming van de consumentenbelangen.
Wat is het CFP-bord?
Het CFP-bestuur isverantwoordelijk voor het onderscheiden van wie kan worden gecertificeerd als financieel planner. De raad van bestuur heeft het recht om de aanwijzing als GVB te verwijderen van eenieder die deze heeft behaald.
Belangrijkste leerpunten
- Niet elke financieel adviseur heeft een CFP-aanduiding.
- Het fiduciaire aspect van een CFP-aanwijzing is buitengewoon belangrijk.
- Er zijn veel vereisten, waaronder een examen van 10 uur, om CFP te worden.
“Als je eenmaal bent geslaagd voor het GVB-examen, blijft het GVB-bestuur de adviseurs controleren ”, zegt Melissa Sotudeh, CFP en de directeur van adviesdiensten bij Halpern Financial. “Hoewel het geen regelgevende instantie is en geen boetes of juridische sancties kan opleggen, zullen adviseurs die de ethische code van de CFP Board overtreden, hun CFP-aanduiding laten verwijderen en uit de organisatie worden gezet.”
Als je een beroep hebt dat verantwoordelijk is voor het beheren van miljoenen dollars aan investeringen, dan heb je een verantwoordelijke autoriteit nodig die ervoor zorgt dat mensen hun macht niet misbruiken.
De CFP-aanduiding beschermt de consument tegen roofzuchtige financiële adviseurs die snel geld willen verdienen.
Geschiedenis van het CFP-bestuur
Het CFP-bestuur heeft momenteel 17 leden, financiële professionals uit het hele land. Het GVB is een relatief nieuw beroep;Het bestuur creëerde voor het eerst het idee van het GVB in de jaren zeventig, hoewel financiële planning al bestond sinds het einde van de Tweede Wereldoorlog.
Het CFP-bestuur werd voor het eerst opgericht in 1985 om nieuwe planners te certificeren en ervoor te zorgen dat er een eerlijke, aparte organisatie zou komen die toezicht houdt ophet beroep.
Het belang van de CFP-aanduiding
In tegenstelling tot sommige certificaten die weinig meer waard zijn dan het papier waarop ze zijn gedrukt, is de CFP-aanduiding een van de meest prestigieuze financiële certificaten die er zijn.
“De CFP-aanduiding die wordt aangeboden door de CFP-raad is er een die eigenlijk belangrijk is omdat het zoveel voorbereidend werk vereist”, zei Sotudeh. “Het duurt meestal negen maanden tot twee jaar studie.”
Enkele vereisten van het CFP zijn onder meer het hebben van een bachelordiploma en het volgen van cursussen over de ongeveer 75 verschillende onderwerpen die het CFP-examen behandelt. Het examen duurt 6 uur en telt170 vragen. Het slagingspercentage is ongeveer 67%.5
Het examen wordt maar drie keer per jaar aangeboden, en het is belangrijk voor first-timers om het goed te doen – statistisch gezien blijft het slagingspercentage dalen voor terugkerende deelnemers.7 U moet ook in de financiële sector hebben gewerkt voordat u in aanmerking komt voor de CFP-licentie. Er zijn andere ethische vereisten die u moet naleven en degenen die al houder zijn van het certificaat, moeten doorlopend onderwijs volgen.10
Het komt neer op
Of u nu op zoek bent naar uw CFP-licentie of gewoon op zoek bent naar een financiële planner, beknibbel niet op de CFP-aanduiding. Die drie letters laten zien dat iemand gekwalificeerd is in financiële en investeringsplanning en dat ze hun klanten een eerlijk fiduciair voordeel bieden. Niet iedereen die zichzelf financieel adviseur noemt, kan dat zeggen. U kunt er ook voor zorgen dat u een CFP met alleen een vergoeding inhuurt die niet wordt betaald op basis van het aantal transacties dat u doet.