De alfabetische soep van financiële certificeringen

Als u moeite heeft om het verschil te zien tussen een CFA®, CFP®, CIC, ChFC of een van de andere financiële certificeringen, bent u niet de enige. Hoe doorzoek je deze alfabetsoep om de beste financiële professional voor jou te vinden? Hier kijken we naar de negen meest populaire aanduidingen met een korte uitleg van de opleiding en expertise die elke aanduiding inhoudt en het soort werk dat wordt verricht door de professionals die ze bezitten.

Gecertificeerde financiële planner – CFP®

Degenen met de Certified Financial Planner Board of Standards Inc. Naast het behalen van het GVB-certificeringsexamen, moeten kandidaten ook kwalificerende werkervaring voltooien en ermee instemmen zich te houden aan de ethische code van de GVB-raad en de normen voor professionele verantwoordelijkheid en financiële planning.

Een nagaan of de aanduidingen van hun financiële planners goed staan. Het laatste dat iemand nodig heeft, is een CFP kiezen waarvan de certificering is ingetrokken.

Chartered Financial Analyst – CFA®

Deze aanwijzing wordt aangeboden door het CFA Institute (voorheen de Association for Investment Management and Research [AIMR]). Om het CFA charter te behalen, moeten kandidaten met succes drie moeilijke examens afleggen en ten minste drie jaar kwalificerende werkervaring opdoen, naast andere vereisten. Door voor deze examens te slagen, tonen kandidaten hun bekwaamheid, integriteit en uitgebreide kennis op het gebied van boekhouding, ethische en professionele normen, economie, portefeuillebeheer en effectenanalyse.

CFA-charterhouders zijn meestal analisten die werken op het gebied van institutioneel geldbeheer en aandelenanalyse, niet financiële planning. Deze professionals geven onderzoek en beoordelingen over verschillende vormen van beleggingen.

Gecertificeerde fondsenspecialist – CFS

Zoals de naam al aangeeft, heeft een persoon met deze certificering zijn of haar expertise in Institute of Business and Finance (IBF), voorheen bekend als het Institute of Certified Fund Specialists, verzorgt trainingen voor het CFS; en de cursus richt zich op een verscheidenheid aan onderwerpen uit beleggingsfondsen, waaronder portefeuilletheorie, middeling van dollarkosten en lijfrentes.

De kennis die deze CFS-ontwerpers bezitten, wordt actueel gehouden door hun vereisten voor permanente educatie.

Chartered Financial Consultant – ChFC

Personen met de aanduiding Chartered Financial Consultant (ChFC) hebben hun uitgebreide en grondige kennis van financiële planning aangetoond. Het ChFC-programma wordt beheerd door het American College. Kandidaten moeten een examen afleggen in financiële planning, inclusief inkomstenbelasting, verzekeringen, investeringen en vermogensplanning, en moeten minimaal drie jaar ervaring hebben in een positie in de financiële sector.

Net als degenen met de CFP-aanduiding, helpen professionals die houder zijn van het ChFC-charter individuen bij het analyseren van hun financiële situaties en doelen.

Chartered Investment Counselor – CFA

Gegeven door de Investment Adviser Association kunnen CFA-charterhouders die momenteel geregistreerde beleggingsadviseurs zijn, studeren, want dit is een aanduiding. De focus van het CIC programma ligt op portfoliomanagement. Naast het bewijzen van hun expertise op hoog niveau in portfoliobeheer, moet de CIC-kandidaat zich ook houden aan een strikte ethische code en karakterreferenties verstrekken.

Personen die houder zijn van het CIC-charter, behoren over het algemeen tot de belangrijkste spelers in de financiële wereld, zoals degenen die grote rekeningen en onderlinge fondsen beheren.

Gecertificeerd vermogensbeheeranalist – CIMA

De aanwijzing als Certified Investment Analyst (CIMA) is gericht op Investment Management Consultants Association biedt CIMA-cursussen aan.

Personen met een CIMA-aanduiding moeten hun expertise bewijzen door middel van voortdurende hercertificering, wat vereist dat CIMA-aangewezen personen elke twee jaar ten minste 40 uur permanente educatie voltooien.

Houders van een CIMA-aanduiding hebben meestal een loopbaan bij financiële adviesbureaus, die uitgebreide interactie met klanten en het beheren van grote accounts met zich meebrengen.

Chartered Market Technician – CMT®

De CMT ® -aanduiding wordt verleend door de in New York gevestigde CMT Association. De CMT is het hoogste opleidingsniveau binnen de discipline technische analyse en is de meest vooraanstaande aanduiding voor beoefenaars over de hele wereld. Technische analyse biedt de tools om met succes de kloof tussen intrinsieke waarde en marktprijs in alle activaklassen te overbruggen door middel van een gedisciplineerde, systematische benadering van marktgedrag en de wet van vraag en aanbod.

Het behalen van de CMT toont de beheersing van een kern van kennis van beleggingsrisico’s in portefeuillebeheer; inclusief kwantitatieve benaderingen van marktonderzoek en op regels gebaseerd ontwerp en testen van handelssystemen. CMT’s zouden waarschijnlijk worden ingezet op de verkoop- en handelsafdelingen van verkoopkantoren; als onderzoeksanalisten in bedrijven die technische analyses leveren aan hun klanten; of werken als portefeuillebeheerders en beleggingsadviseurs.

CMT ® en Chartered Market Technician ® hebben geregistreerde handelsmerken die eigendom zijn van de CMT Association.

Certified Public Accountant – CPA en Personal Financial Specialist – PFS

Degenen met de CPA aanduiding zijn geslaagd voor examens op het gebied van boekhouding en belastingvoorbereiding, maar hun titel duidt niet op een opleiding op andere financiële gebieden. Dus die CPA-houders die geïnteresseerd zijn in het opdoen van expertise in financiële planning om hun boekhoudkundige loopbaan aan te vullen, moeten worden gecertificeerd als personal finance-specialisten (PFS).

De PFS-aanduiding wordt door het American Institute of CPA’s toegekend aan degenen die een aanvullende opleiding hebben gevolgd en al een CPA-aanduiding hebben.

Chartered Life Underwriter – CLU

Deze aanduiding wordt afgegeven door het American College en degenen die het hebben, werken meestal als verzekeringsagenten. De CLU aanduiding wordt toegekend aan personen die een studieprogramma van 10 gangen en 20 uur examens afronden. De cursus behandelt de grondbeginselen van levens- en ziektekostenverzekeringen, pensioenplanning, verzekeringsrecht, inkomstenbelasting, investeringen, financiële en vermogensplanning en groepsvoordelen.

Zijn de letters zinvol?

Hoewel certificeringen niet alles zijn, moet u extra krediet geven aan beleggingsprofessionals die ze hebben. De meeste van deze certificeringen vereisen dat kandidaten vele uren studeren en voldoen aan hoge ethische en professionele normen. Om de CFA-aanduiding te krijgen, moeten kandidaten bijvoorbeeld ongeveer 250 uur lezen per examen en er zijn drie examens die moeten worden gehaald. De tests zijn zo intensief dat ongeveer 64% van degenen die alleen het niveau 1 examen afleggen, niet zullen slagen. Degenen die alle drie de niveaus doorlopen om charterholder te worden, zijn onder meer ook gebonden aan een ethische code en regels voor professioneel gedrag.

Hoewel al deze examens intens zijn en de uren lang kunnen zijn, zouden deze aanduidingen slechts een deel van uw criteria moeten zijn bij het kiezen van een financiële professional.

Het komt neer op

Als u te maken heeft met een financiële professional, is het belangrijk dat u weet hoe groot zijn of haar expertise op verschillende financiële gebieden is. Nu heb je een idee van wat sommige benamingen betekenen en wat ze vereisen van degenen die ze bezitten.