Kan een gepensioneerde persoon een IRA blijven financieren?
Of een gepensioneerde een individuele pensioenrekening (IRA) kan blijven financieren, hangt voornamelijk af van het feit of hij een soort van inkomen heeft.
Belangrijkste leerpunten
- Volgens de voorwaarden van de SECURE Act van 2019 kunnen alle gepensioneerden nu bijdragen aan traditionele IRA’s als ze inkomen verdienen.
- Gepensioneerden kunnen voor onbepaalde tijd verdiende fondsen blijven bijdragen aan een Roth IRA.
- U kunt geen bedrag bijdragen dat hoger is dan uw inkomsten, en u kunt alleen bijdragen tot de jaarlijkse door de IRS vastgestelde premielimieten.
Financiering van een traditionele IRA
Blijven bijdragen aan een traditionele IRA is mogelijk, zelfs als je officieel gepensioneerd bent, maar nog steeds werk of uitvoeren van diensten van welke aard ook die je betaald voor (en kan documenteren of een rapport op uw belastingaangifte.
Wat telt niet als inkomen uit arbeid? Het verdiende inkomen omvat geen compensatie uit een pensioen, een lijfrente of sociale zekerheid. Het omvat ook geen beleggingsinkomsten of inkomsten gegenereerd door activa. Het geld moet als het ware uit het zweet van je voorhoofd worden verdiend.
Volgens de voorwaarden van deSECURE Act van 2019 kunnen alle gepensioneerden nu bijdragen aan traditionele IRA’s als ze inkomen verdienen. De oude premiegrensleeftijd van 70½ jaar is niet meer van toepassing. Houders van traditionele IRA’s moeten echterop 72-jarige leeftijdbeginnen met het nemen van vereiste minimumuitkeringen (RMD’s). Merk ook op dat als u geboren bent vóór 1 juli 1949, u nog steeds met RMD’s moet beginnen op de leeftijd van 70½ jaar.
Ongeacht uw leeftijd of arbeidsstatus, u kunt nooit de jaarlijkse contributielimieten overschrijden die door de IRS voor beide soorten IRA’s zijn vastgesteld; voor 2020 en 2021 is het $ 6.000 per jaar, of $ 7.000 als je 50 jaar of ouder bent.
Financiering van een Roth IRA
Een Roth IRA biedt veel meer flexibiliteit. Ongeacht hoe oud u bent, u kunt blijven bijdragen aan uw Roth IRA zolang u inkomen verdient – of u nu een salaris ontvangt als stafmedewerker of 1099 inkomen voor contract- of freelancewerk. Aan de andere kant hoeft u ook nooit distributies van de rekening te nemen.
Nogmaals, de stortingen moeten worden gedaan met het verdiende inkomen: lonen, vergoedingen, enz. Dus de $ 1.000 die u voor een consultancybaan kreeg, zou in aanmerking komen, terwijl uw maandelijkse $ 1.000 socialezekerheidsuitkering dat niet zou zijn. U kunt natuurlijk nooit meer bijdragen dan het bedrag dat u dat jaar heeft verdiend. Ook kan uw aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) niet hoger zijn dan de algemene jaarlijkse inkomensgrenzen die bepalen of u überhaupt kunt bijdragen aan een Roth IRA – minder dan $ 208.000 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen, maar minder dan $ 140.000 voor alleenstaande belastingbetalers.
Hier is een overweging voor gehuwde paren – als u met pensioen bent en geen compensatie meer hebt, maar uw echtgenoot blijft werken. Als uw echtgenoot een inkomen heeft verdiend en u niet, kunnen zij een Roth IRA voor u opzetten en financieren. Deze echtgenote Roth IRA moet op uw naam staan, zelfs als uw echtgenoot degene is die de bijdragen levert.