4 belangrijke stappen voor het kiezen van een tandartsverzekering
Laten we eerlijk zijn: tandheelkundig werk laten doen kan erg duur zijn. Zelfs de meest elementaire schoonmaakbeurt kan een deuk in uw portemonnee zijn. Het hebben van een uitgebreide tandartsverzekering kan het verschil betekenen tussen het uitstellen van belangrijke mondzorg of leven met tandvleesproblemen of een mondvol gaatjes. Vanwege de manier waarop bepaalde beleidsregels zijn ontworpen, bent u mogelijk beperkt in het werk dat u kunt voltooien.
Sommige mensen stellen de zorg uit omdat hun verzekering de behandeling helemaal niet dekt, terwijl anderen dit doen omdat ze hun maximale dekking voor het jaar hebben gebruikt. Toch zijn de meeste mensen het erover eens dat enige dekking beter is dan helemaal niets. Dus hoe begin je eraan? Hier zijn vier belangrijke stappen die u moet nemen bij het kopen van een tandartsverzekering om te voorkomen dat u wordt betrapt op onverwachte kosten.
Belangrijkste leerpunten
- Een tandartsverzekering geeft u een dekking om bepaalde tandheelkundige werkzaamheden te helpen betalen.
- Schadeloosstellingsplannen zijn duurder omdat ze geen netwerk hebben.
- PPO’s en HMO’s zijn vaak goedkoper, maar vereisen dat patiënten binnen hun netwerk blijven.
- Vergelijk groeps- en individueel beleid en zorg ervoor dat u begrijpt hoe het netwerk werkt.
- Zorg ervoor dat u weet welke kosten de polis dekt en hoeveel u uit eigen zak moet betalen.
De basisprincipes van tandartsverzekeringen
Een tandartsverzekering geeft u een dekking om bepaalde tandheelkundige werkzaamheden te helpen betalen. Deze polissen kunnen verzekerden helpen om het gehele of een deel van het werk dat hun tandarts uitvoert te betalen, van routinematige reinigingen en röntgenfoto’s tot meer gecompliceerde zoals implantaten.
Hoewel een tandartsverzekering een beetje werkt als een ziektekostenverzekering, zijn de premies doorgaans veel lager, maar er is natuurlijk een addertje onder het gras. De meeste ziektekostenverzekeringen dekken een flink percentage van zelfs torenhoge uitgaven als je eenmaal je eigen risico hebt betaald, en veel hebben een jaarlijks eigen maximum, samen met een eigen risico van $ 50 tot $ 100. Dit is niet het geval bij een tandartsverzekering, die meestal een dekkingsstructuur van 100-80-50 volgt.
Als u tandartsen binnen het netwerk gebruikt, betalen tandheelkundige plannen over het algemeen 100% van de preventieve zorg – examens, röntgenfoto’s en schoonmaakbeurten. Basisprocedures, zoals vullingen, wortelkanalen en extracties, betalen echter slechts 80%, terwijl belangrijke procedures zoalskronen, bruggen, implantaten en tandvleesaandoeningen slechts 50% van de kosten bedragen. Orthodontie en cosmetische tandheelkunde, die niet als medisch noodzakelijke behandelingen worden beschouwd, worden meestal helemaal niet vergoed. Dit betekent dat je misschien nog een flinke prijs moet betalen om je werk gedaan te krijgen.
Vooral ouderen kunnen profiteren van de bescherming die de tandartsverzekering biedt. Tandartsverzekeringen voor senioren concentreren zich vaak op de soorten dekking die oudere volwassenen mogelijk nodig hebben. Deze omvatten kronen, wortelkanalen, kunstgebitten en tandvervangingen. Hoewel deze procedures niet uniek zijn voor oudere patiënten, is de kans groter dat senioren een of meer van deze procedures nodig hebben.
Tandheelkundige polissen variëren van groepsverzekeringen tot individuele en gezinsplannen en zijn er in drie categorieën.
Schadeloosstelling Tandheelkundige plannen
Deze plannen zijn meestal de duurste en komen niet zo vaak voor op de markt. Ze worden ook vaak ‘fee-for-service-abonnementen’ genoemd. Verzekeraars beperken het bedrag dat ze voor verschillende procedures zullen betalen – een gebruikelijk en gebruikelijk bedrag dat is vastgesteld door de American Dental Association. Als uw tandarts een hoger bedrag in rekening brengt, moet u dit bedrag uit eigen zak betalen.
Bij de meeste verzekeringsmaatschappijen die schadevergoedingsplannen aanbieden,moet u de volledige kosten betalen en een claim indienen. Zodra de claim is goedgekeurd, vergoedt de verzekeringsmaatschappij u het deel ervan. Het belangrijkste voordeel van een dergelijk plan is dat er geen netwerk bij zit, dus je bent vrij om elke tandarts te kiezen die je leuk vindt.
Preferred Provider Organization (PPO)
Een Preferred Provider Organization (PPO) is een van de meest voorkomende soorten plannen die beschikbaar zijn. Tandartsen sluiten zich aan bij een PPO-netwerk en onderhandelen met verzekeraars over hun vergoedingsstructuur. Als u besluit een provider buiten het netwerk te gebruiken, moet u meer uit eigen zak betalen.
Deze plannen kunnen duurder zijn vanwege de bijbehorende administratieve kosten. Toch bieden ze meer flexibiliteit dan andere plannen, omdat ze vaak met een breder netwerk komen.
Organisatie voor gezondheidsonderhoud (HMO)
Bij een gezondheidsonderhoudsorganisatie (HMO) betaalt u maandelijkse of jaarlijkse premies, maar bent u beperkt tot het netwerk en moet u mogelijk in het gebied wonen waar de HMO wordt aangeboden. Het is over het algemeen de goedkoopste van de drie soorten plannen, waarbij tandartsen akkoord gaan om vergoedingen in rekening te brengen voor specifieke diensten.
1. Kijk of u groepsdekking kunt krijgen
De meerderheid van de mensen met een tandartsverzekering hebben voordelen via hun werkgever of andere groepsdekkingsprogramma’s zoals AARP, betaalbare zorgverzekeringspolissen op de markt, of openbare programma’s zoals TriCare voor het leger.
Deze plannen zijn over het algemeen minder duur dan het kopen van individuele verzekeringen en hebben mogelijk ook betere voordelen. U moet echter de details van zelfs een door de werkgever gesponsord plan goed bekijken om te beslissen of de premies het geld waard zijn voor iemand in uw situatie.
Hoewel groepsdekking via een door de werkgever gesponsord plan vaak de beste manier is om een tandartsverzekering af te sluiten, betekent dat nog niet dat het plan geschikt voor u is, dus bekijk altijd de details voordat u zich bij een abonnement aansluit.
2. Als dit niet het geval is, controleer dan de individuele polissen
Individuele polissen zijn duurder dan groepspolissen, of u nu een enkele polis koopt of een polis voor uw hele gezin, en er kleven zeker nadelen aan deze dekking. Ze hebben beperktere voordelen en verzekerden moeten vaak wachten voordat belangrijke procedures zijn goedgekeurd. Als u zich net op tijd voor een plan wilt aanmelden omdat u implantaten of een nieuw kunstgebit nodig heeft, zal het niet vliegen. Verzekeraars zijn zich terdege bewust van die tactiek en stellen meestal een wachttijd in voordat u bepaalde uitkeringen kunt gaan gebruiken, die tussen enkele maanden en een jaar kan duren, afhankelijk van de procedure. Er zijn echter enkele plannen zonder wachttijden, hoewel die meestal meer kosten.
Voordat u een beslissing neemt, kunt u het beste een vergelijkingswinkel maken. Ontvang prijsopgaven en polisdetails van de websites van verzekeringsmaatschappijen of praat met een deskundige verzekeringsagent.
3. Zoek uit welke tandartsen in uw netwerk zitten
Als u een tandarts heeft die u bevalt, vraag dan welke verzekeringsplannen zij accepteren. Zoals hierboven vermeld, kunt u met schadeverzekeringsplannen de tandarts van uw keuze gebruiken, maar PPO- en HMO-plannen beperken u tot tandartsen in hun netwerken. Als u het niet erg vindt om een nieuwe tandarts te gebruiken, kan een PPO of HMO aan uw behoeften voldoen.
Toch is het verstandig om op uw hoede te zijn. Het kan zijn dat een nieuwe tandarts die u bezoekt, zegt dat u veel onverwacht werk nodig heeft. Een onthullend verslag over Vox door Joseph Stromberg, de zoon van een tandarts, beschrijft hoe sommige tandartsen in het netwerk onnodige procedures aanbevelen om het gederfde inkomen aan preventieve diensten te compenseren, waarvoor ze tegen een laag tarief worden vergoed door tandheelkundige verzekeraars. Vraag gezondheidswerkers, buren en vrienden of ze een plaatselijke tandarts kunnen aanbevelen die ze vertrouwen. Kijk dan welke verzekerings- en kortingsplannen die beoefenaars accepteren.
4. Weet wat de polis dekt
Het is belangrijk om het beleid dat u overweegt zorgvuldig door te nemen om uw tandartskosten te budgetteren – zowel verwachte als mogelijke noodkosten. AARP Delta PPO Plan B omvat bijvoorbeeld onderzoeken, reinigingen, röntgenfoto’s, vullingen, tandverwijdering, wortelkanalen, tandvleesreiniging en prothese-reparaties vanaf het moment dat het beleid begint. U moet echter wachten tot uw tweede jaar omvoordelen te krijgenvoor tandheelkundige implantaten, kronen, behandeling van tandvleesaandoeningen, volledige prothesen en TMJ-behandeling (waarbij problemen optreden met het kaakgewricht, dat de kaak met de schedel verbindt). Zelfs dan is het voordeel beperkt tot 50% van de kosten.
Uw contante kosten zouden u moeten helpen beslissen welk type plan u moet kiezen.
Als u of uw kind groot tandheelkundig werk nodig heeft, weet dan dat u waarschijnlijk een flink deel van de kosten moet betalen. Houd er bij zowel groeps- als individuele polissen rekening mee dat de voordelen beperkt zijn en aanzienlijk kunnen variëren. Groepsplannen kunnen ook wachttijden hebben, en bijna alle plannen betalen slechts een fractie van de kosten voor groot werk, dus controleer de details. Uw collega’s of vrienden zijn mogelijk verzekerd bij hetzelfde bedrijf, maar hebben een ander voordeelpakket dan het pakket dat u wordt aangeboden.
Het komt neer op
Het lichtpuntje van een tandartsverzekering is dat de dekking goed is voor preventieve zorg, zoals controles, schoonmaakbeurten en tandheelkundige röntgenfoto’s, ook al worden ze misschien minder vaak gedekt dan gretige tandartsen willen dat u ze krijgt. Volwassenen en kinderen met tandheelkundige voordelen gaan vaker naar de tandarts, krijgen herstellende zorg en ervaren een betere algehele gezondheid. Het kopen van een verzekering kan u wellicht motiveren om preventieve zorg te krijgen en duurdere en ongemakkelijke procedures te vermijden.
Houd er bij het aanschaffen van een individuele tandartsverzekering rekening mee dat grote ingrepen mogelijk niet in het eerste jaar worden gedekt, en zelfs dan is het voordeel waarschijnlijk slechts de helft van wat de tandarts in rekening brengt. U moet geld opzij zetten op een gezondheidsspaarrekening (HSA) of een persoonlijk fonds, zodat u niet te kort komt als u groot werk nodig heeft.