7 financiële lessen om te beheersen op 30-jarige leeftijd
Het kost veel tijd en discipline om geld slim te worden. Het gebeurt niet van de ene op de andere dag. Sommige mensen gaan door het leven en sparen nooit en leven van salaris naar salaris. Leren hoe je op jonge leeftijd met je geld kunt omgaan, lijkt misschien niet sexy, maar het zal je zeker op de goede weg zetten. Maar als u denkt dat u genoeg tijd heeft om uw financiën serieus te nemen, denk dan nog eens goed na. Je voelt je misschien nog steeds jong en onoverwinnelijk, zelfs als je in de dertig bent, maar de enge waarheid is dat je halverwege met pensioen bent. Het is tijd om de financiële roekeloosheid van uw jaren ’20 achter u te laten en zuiniger om te gaan met uw geld door deze belangrijke financiële gewoonten onder de knie te krijgen.
Belangrijkste leerpunten
- Als u in de dertig bent, is het belangrijk om te onthouden dat u halverwege uw pensioen bent.
- Denk eraan om je voor te bereiden en je aan een budget te houden, en stop met het uitgeven van je hele salaris.
- Wees je bewust van al je doelen en schrijf ze op, en leer alles wat je moet weten over je studieleningen.
- Krijg uw schuld onder controle en start een noodfonds.
- Ook al is het nog in de toekomst, zorg er dan voor dat je wat geld uittrekt voor je pensioen.
1. Eigenlijk vasthouden aan een budget
De meeste twintigers hebben met het idee van een budget gespeeld, hebben een budgetterings-app gebruikt en hebben zelfs een paar artikelen gelezen over het belang van het maken van een budget. Er zijn echter maar heel weinig mensen die zich daadwerkelijk aan dat budget houden, of überhaupt een budget. Als je eenmaal 30 bent geworden, is het tijd om het slappe proces van budgettering te verlaten en te beginnen met toewijzen waar elke dollar die je verdient naartoe gaat. Dit betekent dat als je maar $ 15 per week aan koffie wilt uitgeven, je jezelf moet afsnijden na je derde latte van de week.
Het algemene punt van budgettering is om te weten waar uw geld naartoe gaat om goede beslissingen te nemen. Houd er rekening mee dat één dollar hier en één dollar daar in de loop van de tijd oploopt. Het is prima om geld uit te geven aan winkelen of leuke uitstapjes, zolang deze aankopen maar binnen uw budget passen en geen afbreuk doen aan uw spaardoelen. Als u uw bestedingspatroon kent, kunt u ontdekken waar u op uitgaven kunt besparen en hoe u meer geld kunt sparen op een pensioenfonds of geldmarktrekening.
Hier is een gratis tip voor het opzetten en vasthouden aan een budget: documenteer al uw uitgaven. Zorg ervoor dat u opschrijft waar en hoeveel u uitgeeft en wat dat met uw budget doet. Het kan zijn dat u uw bonnen moet bewaren en alles naar uw lopende rekening moet controleren. Na verloop van tijd stop je met alle frivole, spontane aankopen en kun je jezelf echt in het gareel houden.
2. Stop met het uitgeven van uw hele salaris
Derijkste individuen ter wereld kwamen niet waar ze nu zijn door elke maand hun hele salaris uit te geven. Volgens Thomas J. Stanley’s boekThe Millionaire Next Door geven veel self-made miljonairs hun inkomen zelfs bescheiden uit .Uit Stanley’s boek bleek dat de meerderheid van de zelfgemaakte miljonairs in gebruikte auto’s reed en in gemiddeld geprijsde woningen woonde. Hij ontdekte ook dat degenen die in dure auto’s reden en dure kleding droegen, in de schulden verdronken. De realiteit was dat hun dure levensstijl hun salaris niet kon bijhouden.
Begin met het leven van 90% van uw inkomen en spaar de andere 10%. Als u dat geld automatisch van uw salaris aftrekt en op een pensioenspaarrekening zet, zorgt u ervoor dat u het niet zult missen. Verhoog geleidelijk het bedrag dat u spaart terwijl u het bedrag waarvan u leeft, verlaagt. In het ideale geval leert u om te leven van 60% tot 80% van uw salaris, terwijl u de resterende 20% tot 40% spaart en investeert.
3. Wees echt over uw financiële doelen
Wat zijn uw financiële doelstellingen? Ga echt zitten en denk aan hen. Stel je voor op welke leeftijd en hoe je ze wilt bereiken. Schrijf ze op en zoek uit hoe je ze kunt realiseren. U bereikt minder snel een doel als u het niet opschrijft en een concreet plan maakt.
De kans is groter dat u uw doelen bereikt als u ze opschrijft en een plan opstelt.
Als je bijvoorbeeld op vakantie wilt in Italië, stop dan met dagdromen en maak een spelplan. Doe je onderzoek om erachter te komen hoeveel de vakantie gaat kosten en bereken vervolgens hoeveel geld je per maand moet besparen. Uw droomvakantie kan binnen een jaar of twee werkelijkheid worden als u de juiste stappen neemt voor het plannen en opslaan.
Hetzelfde geldt voor andere verheven financiële doelen, zoals het afbetalen van uw schuld of iets meer op de lange termijn, zoals het kopen van een huis. Je moet echt serieus zijn en een plan hebben als je in onroerend goed wilt gaan. Het is tenslotte een van de grootste investeringen die u ooit in uw leven kunt doen en het brengt enorme kosten met zich mee, met veel extra overwegingen. Er zijn veel dingen waar u aan moet denken als het gaat om uw financiën: aanbetaling, financiering en uw hypotheek, hoeveel u zich kunt veroorloven, rentebetalingen, andere uitgaven.
4. Leer uzelf over uw studieleningen
Een onmiskenbare realiteit voor millennials is dat velen van hen in de war zijn over hetaflossen vanstudieleningen. Een studie uit 2016, uitgevoerd door Citizens Bank, wees uit dat meer dan de helft van de leners het proces van studieleningen niet volledig begrijpt, waardoor de weg naar sereniteit van schulden vergezocht lijkt.
Zes van de tien Millennials gemeld onderschatten maandelijkse betalingen, terwijl 44% van alle kredietnemers geen betalingen hebben gemaakt sinds de pandemie begon maart 20203 Sinds de recessie, de tarieven zijn historisch laag geweest, het verlichten van enige druk van het breken studielening schuld. Toch waakzaamheid in het houden van een waakzaam oog op hoeveel rente zal verergeren op uw leningen moet een topprioriteit zijn.
5. Bereken uw schuldsituatie
Veel mensen worden zelfgenoegzaam over hun schuld zodra ze in de dertig zijn. Voor mensen met studieleningen, hypotheken, creditcardschulden en autoleningen is het aflossen van schulden een andere manier van leven geworden. Misschien ziet u schulden zelfs als normaal. De waarheid is dat je niet je hele leven hoeft te leven om schulden af te betalen. Beoordeel hoeveel schuld u buiten uw hypotheek heeft en maak een budget waarmee u kunt voorkomen dat u nog meer schulden krijgt.
Er zijn veel methoden om schulden kwijt te raken, maar het sneeuwbaleffect is populair om mensen gemotiveerd te houden. Schrijf al uw schulden op van klein naar groot, ongeacht de rentevoet. Betaal de minimale betaling voor al uw schulden, behalve de kleinste. Gooi voor de kleinste schuld elke maand zoveel mogelijk geld. Het doel is om die kleine schuld binnen een paar maanden af te betalen en dan door te gaan naar de volgende schuld.
Het afbetalen van uw schulden heeft een aanzienlijke impact op uw financiën. U krijgt meer ademruimte in uw budget en u zult meer geld vrijmaken voor besparingen en financiële doelen.
Een belangrijk punt om op te merken. Betaal uw schuld af, maar raak niet over uw hoofd heen. Het kan erg verleidelijk zijn om lage saldi op uw creditcards te zien en te denken dat het oké is om door te gaan en weer geld uit te geven. Dat zal je alleen maar weer in een sleur brengen. Beheers uzelf en beperk uw creditcardgebruik tot een minimum. U kunt overwegen uw kredietlimieten te verlagen of kaarten te annuleren die u na verloop van tijd niet per se nodig heeft. Alles om jezelf boven water te houden.
6. Richt een sterk noodfonds op
Een noodfonds is belangrijk voor de gezondheid van uw financiën. Als u geen noodfonds heeft, is de kans groter dat u gaat sparen of afhankelijk bent van creditcards om u te helpen betalen voor ongeplande autoreparaties en ziektekosten.
De eerste stap is om uw noodfonds op te bouwen tot $ 1.000. Dit is het minimumbedrag dat uw account moet hebben. Door $ 50 van elk salaris in uw noodfonds te steken, bereikt u het doel van het noodfonds van $ 1.000 binnen 10 maanden. Stel daarna stapsgewijze doelen voor uzelf in, afhankelijk van uw maandelijkse uitgaven. Sommige financiële adviseurs raden aan om het equivalent van drie maanden van levensonderhoud in het fonds te hebben, terwijl anderen zes maanden aanbevelen. Hoeveel u kunt besparen, hangt natuurlijk af van uw financiële situatie.
7. Vergeet pensioen niet
Veel mensen gaan de dertig in zonder dat er ook maar een cent aan hun pensioen isbijgedragen, of ze betalen de minimale bijdragen. Als je dat nest-ei van een miljoen dollar wilt, moet je nu het spaargeld inleggen. Wacht niet langer op een promotie of meer speelruimte in uw budget. Als u in de dertig bent, heeft u nog steeds tijd aan uw zijde, dus verspil het niet. Zorg ervoor dat u profiteert van de matchingbijdrage van uw bedrijf. Veel bedrijven zullen uw bijdragen tot een bepaald percentage matchen. Zolang u lang genoeg bij uw bedrijf blijft om onvoorwaardelijk te worden, is dit in feite gratis geld voor uw pensioen. Hoe eerder u begint, hoe meer u aan rente verdient!