24 juni 2021 23:09

Pensioen

Wat is pensioen?

Pensioen verwijst naar de tijd van het leven waarin iemand ervoor kiest om het personeel permanent achter zich te laten. De traditionele pensioenleeftijd is 65 jaar in de Verenigde Staten en de meeste andere ontwikkelde landen, waarvan er vele een soort nationaal pensioen- of uitkeringsstelsel hebben om het inkomen van gepensioneerden aan te vullen. In de VS biedt de Social Security Administration (SSA) bijvoorbeeld sinds 1935 maandelijkse socialezekerheidsuitkeringen aan.

Inzicht in pensioen

Vervroegde uittreding wordt doorgaans overwogen op 62-jarige leeftijd, de vroegste leeftijd waarop een persoon socialezekerheidsuitkeringen kan innen. Meestal komt 40% van het inkomen bij vervroegde uittreding uit de sociale zekerheid voor degenen die besluiten vervroegd met pensioen te gaan.

De volledige pensioengerechtigde leeftijd is wanneer een persoon het maximale bedrag aan socialezekerheidsuitkeringen kan innen, meestal 67 jaar als u in 1960 of later bent geboren. De socialezekerheidsuitkeringen worden echter verlaagd voor degenen die besluiten vervroegd met pensioen te gaan. Hoeveelsocialezekerheidsuitkeringen aan een persoonworden betaald, hangt van verschillende factoren af, waaronder hoeveel er tijdens de werkjaren aan het systeem is betaald. Het bedrag van uw verwachte jaarlijkse uitkering moet in overweging worden genomen bij het berekenen van hoeveel ander pensioeninkomen u nodig heeft om van te leven en vervolgens hoeveel u moet sparen.

Hoeveel u voor uw pensioen kunt sparen, hangt gedeeltelijk af van hoe lang u verwacht met pensioen te leven en hoeveel jaarinkomen u nodig heeft om comfortabel te leven. Gemiddeld leven de meeste mensen 20 jaar nadat ze met pensioen zijn gegaan.

Volgens de speciale commissie voor vergrijzing van de Amerikaanse senaat hebben de vorderingen in de volksgezondheid en de geneeskunde de Amerikanen in staat gesteld langer te leven en te werken. Verwacht wordt dat degenen van 55 jaar en ouder tegen 2026 bijna 25% van de beroepsbevolking zullen uitmaken, wat neerkomt op een stijging van 35,7 miljoen in 2016 tot 42,1 miljoen in 2026.

Deze veranderingen kunnen mensen kansen bieden om langer te sparen, mits ze gezond blijven. De drie meest gebruikte methoden om te sparen voor pensioen zijn:

  • Door werkgevers gesponsorde pensioenregelingen, zoals een 401 (k)
  • Pensioensparen, zoals investeringen
  • Pensioenuitkeringen sociale zekerheid

Bij het ontwikkelen van een pensioenspaarplan is het belangrijk om te bepalen hoeveel inkomen u na pensionering nodig heeft om comfortabel te leven. Uitgaven moeten worden overwogen, bijvoorbeeld of er een hypotheek- of huurbetaling zal plaatsvinden en zo ja, hoeveel. Doorgaans hebben gepensioneerden 80% van hun inkomen bij vervroegd pensioen nodig om hun huidige levensstandaard voort te zetten.

Omdat mensen langer leven dan ooit, hebben velen niet gemiddelde pensioenspaargeld van alle gezinnen in de werkende leeftijd $ 95.776. Het gemiddelde bedrag, dat rekening houdt met de bijna 50% van de Amerikanen die geen pensioenspaargeld hebben, is echter slechts $ 5.000. Het is niet verrassend dat veel Amerikanen na de traditionele pensioenleeftijd werken, puur vanwege economische nood.

Tips voor pensioenbesparingen

Als het gaat om makelaars bieden geen minimum- en kostenloze pensioenrekeningen waarmee individuen automatische maandelijkse stortingen van $ 25 of $ 50 kunnen doen.

Bovendien bieden veel werkgevers 401 (k) -programma’s aan die automatisch een deel van het salaris van een werknemer investeren. Het bedrijf kan een deel van die bijdragen matchen.

Pensioenbesparende behoeften projecteren

Om hun benodigde pensioennest-eieren te projecteren, moeten individuen het volgende overwegen:

  • Hun waarschijnlijke pensioenleeftijd
  • Het inkomen dat nodig is om de levensstandaard op peil te houden, op basis van jaarlijkse uitgaven en pensioenrichtleeftijd
  • De huidige marktwaarde van iemands huidige spaargeld en beleggingen
  • Een realistische projectie van het werkelijke rendement op uw investeringen
  • Een geschatte waarde van het pensioenplan van de werkgever
  • De geschatte waarde van iemands socialezekerheidsuitkeringen
  • Zich terugtrekken in een andere staat

Bij het maken van pensioenberekeningen moeten individuen ervan uitgaan dat een jaarlijkse inflatie van 4% de waarde van hun beleggingen zal aantasten, en zij moeten hun spaarplannen dienovereenkomstig aanpassen. Maar over het algemeen geldt dat hoe eerder men het pensioenspaarproces start, hoe groter het succes zal zijn. Andere sleutels tot succes zijn:

  • Slimme activaspreiding op basis van risicotolerantie en investeringshorizon
  • Diversificatie, als een neerwaartse risicomethode, om portefeuilles te beschermen tijdens wankele economieën
  • Automatische betalingen instellen van lopende rekeningen naar uw pensioenspaarrekening om te voorkomen dat u per ongeluk een maandelijkse storting overslaat
  • Zich ertoe verbinden de maximale uitgestelde bijdrage  voor het  salaris te betalen aan door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen
  • Agressief werken om bestaande schulden af ​​te betalen

Ten slotte is het nooit te laat om te beginnen met sparen voor uw pensioen. Degenen die te laat zijn met het spel, moeten misschien wat harder werken om in te halen, maar het kan worden gedaan door de gezinsuitgaven te verminderen om meer geld naar pensioenspaarrekeningen te kanaliseren. Als u af en toe een etentje overslaat, kunt u in de loop van een jaar honderden dollars besparen.

Naast sparen voor uw pensioen, zijn er nog tal van andere belangrijke dingen om u op voor te bereiden. Om er bijvoorbeeld voor te zorgen dat uw geld precies naar de plek gaat waar u wilt als u of uw partner overlijdt, kunt u met uw financieel adviseur overleggen over de  aanduidingen van uw begunstigde.

 

Related Posts