5 Misvattingen over fiduciaires
Als je niet in de financiële sector zit, is het onmogelijk om alle termen of “jargon” te kennen, maar sommige termen zijn het leren waard. Als u weet wat een fiduciair is, maakt u niet alleen indruk op uw vrienden op een feestje, maar het zal u ook helpen begrijpen wat u van uw makelaar mag verwachten.
Belangrijkste leerpunten
- Een investeringsfiduciair is iedereen die wettelijk verantwoordelijk is voor het beheer van andermans geld, zoals een lid van het investeringscomité van een goed doel.
- Geregistreerde beleggingsadviseurs (RIA’s) hebben een fiduciaire plicht jegens klanten; makelaar-handelaars hoeven alleen maar te voldoen aan de minder strenge geschiktheidsnorm, waardoor het belang van de klant niet voorop hoeft te gaan.
- Een fiduciair zijn, komt echter niet altijd met wat mensen denken dat het betekent. Hier onderzoeken we vijf veel voorkomende mythen over fiduciaires.
Wat is een fiduciair?
Een fiduciair heeft een verantwoordelijkheid die volgens de wet als de hoogste zorgstandaard wordt beschouwd. Bij een fiduciaire relatie zijn twee partijen betrokken: de fiduciair en de cliënt (of een groep cliënten), waarbij de eerste de verplichting heeft om de behoeften van de cliënt voorop te stellen.
Net zoals sommige landen wetten hebben die vereisen dat de kapitein de laatste persoon is die een schip in nood verlaat, moeten fiduciaires uw geld sparen voordat ze hun eigen geld redden. Als ze dat niet doen, kunnen ze civielrechtelijk en zelfs strafrechtelijk worden bestraft.
Hoewel dat u een gevoel van opluchting zou moeten geven over de persoon die met uw geld omgaat, moet u niet te veel op uw hoede zijn. Hoewel fiduciaire verantwoordelijkheden zijn ontworpen om uw geld te beschermen, zijn er enkele feiten die u over fiduciaire instellingen moet weten om uzelf te beschermen.
1) Iedereen is een fiduciair.
Het feit dat iemand een financieel adviseur is, betekent niet dat hij of zij een fiduciair is. Er zijn twee zorgstandaarden die van toepassing zijn op geldbeheerders: de fiduciaire standaard en de geschiktheidsstandaard. De laatste norm vereist dat een financieel adviseur aanbevelingen doet die passen bij uw behoeften.
Het is niet vereist voor fiduciaires om uw behoeften boven hun eigen (of hun bedrijf) te stellen. Als u samenwerkt met adviseurs van een van de grote makelaar-dealers, werken zij waarschijnlijk onder de geschiktheidsnorm.
Wilt u weten aan welke norm uw adviseur gebonden is, vraag het hem dan.
2) Er is altijd een test of licentie.
Fiduciaires krijgen de titel door acties, niet door onderwijs. Sommige fiduciaires zijn gecertificeerde financiële planners die een slopend proces hebben doorlopen om de certificering te behalen. Anderen hebben mogelijk een test afgelegd om een geregistreerd beleggingsadviseur te worden. Anderen, zoals degenen die zitting hebben in een investeringscomité, kunnen fiduciair zijn vanwege hun rol in het comité.
Zorg ervoor dat u naar de opleiding en achtergrond van uw adviseurs vraagt, ook al zijn het fiduciaires.
3) Fiduciair recht is eenvoudig te handhaven.
Het is waar dat een fiduciair die zijn plicht schendt, zware civiele en strafrechtelijke sancties kan krijgen, maar het kan moeilijk zijn om te bewijzen dat een fiduciair zijn verantwoordelijkheid heeft geschonden voor de rechtbank. Als een fiduciair van mening is dat hij handelde in het beste belang van zijn cliënt toen hij die cliënt plaatste in een investering die later tot grote verliezen leidde, is dat niet per se een overtreding van de norm. Sommige zaken hebben voldoende feitelijke basis om voor de rechter te verschijnen, maar proberen te bewijzen dat iemand een kwade wil jegens een cliënt of een groep investeerders had, is moeilijk.
4) Een fiduciair staat garant voor winst.
Volgens de regels van de branche kan geen enkele financieel adviseur garanderen dat u profiteert van een investering. Alle investeringen brengen risico’s met zich mee en als u niet de resultaten ziet waarop u had gehoopt, betekent dat niet dat uw adviseur zijn fiduciaire plichten heeft geschonden.
5) Fiduciaires zijn altijd eerlijk.
Zeker, een groot percentage van de financiële adviseurs is actief om u te helpen uw doelen te bereiken en zij zouden u niet willens en wetens adviseren om maatregelen te nemen die in strijd zijn met uw belangen. Een fiduciair zijn betekent dat u in de eerste plaats het belang van uw cliënt hoog houdt en niet egoïstisch bent. Toch zullen sommige mensen altijd slechte acteurs zijn en zich gedragen op een manier die in strijd is met fiduciair gedrag.
Elke branche heeft een bepaald aantal mensen die, ongeacht hun titel, moeten worden vermeden. Onderzoek iemand die u kan helpen bij het nemen van beslissingen over uw geld.
Het komt neer op
Verwacht een hoge standaard van zorg van uw fiduciair, maar laat uw hoede nooit in de steek. Niemand geeft meer om uw geld dan u. U hoeft geen expert te zijn, maar u moet wel voldoende kennis hebben om weloverwogen beslissingen te kunnen nemen over al uw financiële zaken.