5 manieren om vermogensplanning te verknoeien

Het onderhouden van een geldig en actueel verkavelingsplan is van vitaal nodig om de goede en ordelijke verspreiding van activa te verzekeren na een persoon sterft. Zelfs een kleine fout kan echter voor enorme problemen zorgen tijdens het afwikkelingsproces, en in veel gevallen kunnen deze fouten door niemand worden gecorrigeerd. Er zijn verschillende belangrijke fouten die ervoor kunnen zorgen dat een vermogensplan defect raakt, en de meeste hiervan kunnen eenvoudig worden vermeden door het plan van u of uw klant regelmatig te herzien en up-to-date te houden. Een lijst met deze veel voorkomende snafus omvat:

Uw begunstigden niet updaten

Huwelijk, echtscheiding, geboorte en overlijden kunnen allemaal van invloed zijn op wie uw vermogen zal ontvangen. Zorg ervoor dat degenen aan wie u van plan bent uw vermogen na te laten duidelijk als zodanig op de juiste formulieren worden vermeld. Denk er bij elk van deze wijzigingen aan om de juiste updates door te voeren op alle financiële, pensioen- en verzekeringsrekeningen en polissen, evenals in uw testamenten, trusts en andere juridische documenten.

Weglaten van juridische documenten 

Uw testament is misschien in perfecte staat, maar het zal uw bezittingenin de meeste gevallenniet vrijstellen van het erfrechtproces als de dollarwaarde van uw nalatenschap een bepaald bedrag overschrijdt. Sommige activa zijn inherent vrijgesteld van erfrecht bij wet, zoals levensverzekeringen, pensioenregelingen en lijfrentes en elke financiële rekening waarvan debegunstigdeeen overdracht bij overlijden (TOD) heeft.  Maar alle andere activa zijn over het algemeen onderworpen aan dit door de staat aangewezen proces om uw nalatenschap te regelen. Herroepbare levende trusts zijn het belangrijkste instrument dat wordt gebruikt om alle andere activa vrij te stellen van erfrecht, een proces dat lange tijd kan aanslepen in het geval dat het testament wordt betwist en aanzienlijke gerechtelijke en juridische kosten met zich meebrengt. En het hebben van alleen trusts zonder testament kan net zo’n grote vergissing zijn, aangezien het testament het primaire document is dat wordt gebruikt om de voogdij over kinderen en andere afhankelijke personen te noemen als er iets met u en / of uw echtgenoot of partner zou gebeuren. 

Slechte administratie 

Er zijn maar weinig dingen die degenen die uw nalatenschap willen vestigen, minder leuk zullen vinden dan veel tijd en moeite te moeten besteden aan het vinden, organiseren en opsporen van al uw bezittingen en bezittingen zonder dat u hen daar hoeft te wijzen. De ultieme sleutel tot elk succesvol vermogensplan is een beknopte instructiebrief die uw executeur vertelt waar alles zich bevindt, de namen en contactgegevens van iedereen met wie ze te maken hebben, zoals uw bankier, makelaar, verzekeringsagent, financieel planner, advocaat, verhuurder of huurders, enz. U moet ook een lijst maken van alle financiële websites die u gebruikt met hun aanmeldingsgegevens, zodat uw rekeningen gemakkelijk toegankelijk zijn.

Slechte communicatie 

Uw erfgenamen vertellen dat u één ding met uw geld of bezittingen zult doen en vervolgens in uw plan geen voorzieningen treffen om dat te laten gebeuren, is een zekere manier om gevoelens, gebroken relaties en juridische ruzie in sommige gevallen te kwetsen. Als uw situatie enigszins ingewikkeld is en wellicht aanvullende uitleg nodig heeft, kunt u er verstandig aan doen om een ​​eenvoudige brief met uitleg te schrijven waarin u uw bedoelingen uiteenzet of hen vertelt waarom u over iets van gedachten bent veranderd. Dit zou een lange weg kunnen gaan naar afsluiting of gemoedsrust, ook al heeft het geen wettelijke bevoegdheid. 

Geen plan maken 

Hoewel deze fout gemakkelijk de meest voor de hand liggende is in de lijst, is het ook een van de meest voorkomende. De geschiedenis bevat veel verhalen van zeer, zeer rijke mensen die vrijwel al hun bezittingen verloren aan gerechtskosten en gerechtskosten omdat ze op dit gebied niet vooruit konden plannen. Het hebben van een plan is vooral van belang voor degenen die moeten betalen successierechten. 

Het komt neer op

Dit zijn slechts enkele van de veelvoorkomende fouten in de estate planning die vaak voorkomen in de estate-schikkingssector. Voor meer informatie over wat u moet doen om ervoor te zorgen dat de activa van u of uw klant worden verspreid volgens uw wensen, kunt u contact opnemen met een gekwalificeerde advocaat voor vermogensplanning of een financieel adviseur.