6 fondsen om uw inkomen te maximaliseren terwijl u met pensioen gaat

U kunt tal van aanbevelingen vinden over geweldige fondsen voor uw portefeuille voordat u met pensioen gaat, maar wat werkt als uw spaargeld grotendeels is voltooid en u op de rekeningen tekent? We hebben verschillende financiële adviseurs gevraagd om een ​​aantal fondsaanbevelingen voor de gepensioneerde.

Onze experts hielden vooral van Vanguard-fondsen, vanwege hun lage kosten en hoge prestaties, en waarschuwden dat elk van de onderstaande fondsen deel zou moeten uitmaken van een evenwichtige portefeuille die is afgestemd op uw specifieke financiële situatie. Houd er bij het onderzoeken van deze namen ook rekening mee dat het feit dat een fonds in het verleden goed heeft gepresteerd, niet betekent dat dit ook in de toekomst zal gebeuren. De meeste van deze fondsen kregen de Morningstar-rating van vijf sterren.

Vanguard Wellesley Income Admiral Fund

Gage DeYoung, CFP en oprichter van Prudent Wealthcare, houdt van twee Vanguard-fondsen. De eerste is het Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), waarvan ongeveer 60% van zijn activa is toegewezen aan obligaties, 39,18% aan Amerikaanse aandelen en ongeveer 4% aan niet-Amerikaanse aandelen. De rest is in contanten en andere investeringen. Dit is een actief beheerd fonds met een minimale investering van $ 50.000 en een kostenratio van slechts 0,16%.

Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares

Als $ 50.000 te hoog voor je is, raadt DeYoung je aan om de Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX) te bekijken. Het is grotendeels hetzelfde fonds, maar heeft een minimale investering van slechts $ 3.000, met een iets hogere kostenratio van 0,23%.  Volgens DeYoung, “heeft Vanguard Wellesley momenteel een weging van 35% in aandelen. Vanguard Wellesley zou zijn voor een gepensioneerde die er niet meer dan 3% per jaar aan onttrekt. Als een klant een hoger opnamepercentage wilde of ouder was dan 80, zou ik hem waarschijnlijk naar een equity-weging van 20% of minder leiden. “

Vanguard Equity Income Fund Investor Shares

Scott Stratton, CFP en president van Good Life Wealth Management, houdt van de Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Het fonds belegt ongeveer 90% van zijn vermogen in binnenlandse aandelen en de rest in contanten en niet-Amerikaanse aandelen. Dit is een actief beheerd fonds met een kostenratio van 0,27% en een minimale investering van $ 3.000.

Beleggersaandelen van het Vanguard Wellington Fund

De meeste gepensioneerden zullen merken dat een weging van 90% naar aandelen te hoog is, maar ze hebben waarschijnlijk andere fondsen om dit te compenseren. Een andere favoriet van Stratton zijn deVanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Het fonds is een evenwichtiger product, met ongeveer 65% in Amerikaanse aandelen, 33% in obligaties, 10,5% in niet-Amerikaanse aandelen en de rest in contanten en andere beleggingen. Het is ook een actief beheerd fonds en heeft een kostenratio van 0,25%.

Stratton geeft deze waarschuwing aan gepensioneerden: “Veel gepensioneerden zoeken een fonds met het hoogste rendement, maar dat is vaak een vergissing. Fondsen met het hoogste rendement zijn vaak minder gediversifieerd en hebben een hoger risico dan fondsen met een gemiddeld hoger rendement. Op de lange termijn presteren de best renderende fondsen vaak ondermaats en hebben ze vaak grotere verliezen op bearmarkten, omdat ze meestal geconcentreerd zijn in slechts een paar sectoren. “

Dodge & Cox Stock Fund

Het Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) is een andere favoriet van adviseurs. Het fonds belegt 80% van zijn activa in Amerikaanse aandelen, 10,7% in niet-Amerikaanse aandelen en de rest in contanten en andere activa. De kostenratio is merkbaar hoger, met 0,52%, en het heeft een minimale investering van $ 2.500 of $ 1.000 in een IRA.  Dit is een ander fonds dat voor de meeste gepensioneerden te hoog in aandelen is gewogen, maar het werkt prima in een evenwichtige portefeuille.

Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares

Ten slottebelegtde Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX)85% van zijn activa in Amerikaanse aandelen, 16% in niet-Amerikaanse aandelen en de rest in contanten en andere activa. Het heeft een kostenratio van 0,40% en de grootste belangen zijn aandelen in de gezondheidszorg.  Nogmaals, gebruik het naast fondsen die sterk naar obligaties zijn gewogen.

Het komt neer op

Onthoud dat u deze fondsen niet moet gaan kopen vanwege onze aanbeveling. Onderzoek de fondsen en praat met een financiële professional voordat u tot aankoop overgaat. Bovendien, omdat veel van deze fondsen sterk in aandelen zijn gewogen, moet u deze toevoegen aan een portefeuille van andere fondsen die mogelijk meer zijn gewogen naar obligaties of veiligere beleggingen. Een financieel adviseur kan u helpen uw portefeuille goed te wegen en overlapping van beleggingen in elk fonds te voorkomen.