6 manieren om een ​​investerings Ponzi-regeling te vermijden

Als je net als de meeste mensen bent, zou je de kans aangrijpen om je geld in een onfeilbare investering te steken die een hoger rendement belooft. Maar als een makelaar of iemand anders u probeert te verkopen voor een dergelijke deal, wees dan voorzichtig. Je zou het slachtoffer kunnen worden van een Ponzi-plan, een soort list die al bijna 100 jaar investeerders voor tientallen miljarden dollars heeft opgelicht. 

In een typisch Ponzi-investeringsplan beloven fraudeurs ongelooflijk goede en / of ongelooflijk betrouwbare opbrengsten. En ze leveren – voor een tijdje. Maar ze investeren nergens in. In plaats daarvan gebruiken ze geld van nieuwe investeerders om hun verplichtingen aan de oude te betalen, inclusief de overdreven opbrengsten die worden beloofd aan degenen die “op de begane grond instappen”. Maar uiteindelijk kan de operatie niet genoeg vers geld binnenhalen om zichzelf in stand te houden en stort ze in.

Naast de oorspronkelijke crimineel hedgefondsmanager Bernie Madoff, die werd veroordeeld tot 150 jaar gevangenisstraf nadat hij schuldig was bevonden aan deelname aan een operatie die ongeveer $ 50 miljard verloor. In de klacht die de Amerikaanse advocaat tegen hem indiende, werd Madoff zelf geciteerd die senior werknemers vertelde dat de operatie neerkwam op “een gigantisch Ponzi-plan”.

Als u denkt dat de dreiging eindigde met de veroordeling van Madoff, overweeg dan het volgende: in mei 2015 werd een 57-jarige ex-Tucson-man veroordeeld tot vijf jaar gevangenisstraf nadat hij was veroordeeld voor het beroven van klanten voor meer dan $ 8 miljoen in een investeringsprogramma met commerciële en residentiële ontwikkelingen, kondigde de procureur-generaal van Arizona aan. Met behulp van Ponzi-achtige tactieken gebruikte Herbert Ivan Kay nieuw investeerdersgeld om reeds bestaande zakelijke schulden, verplichtingen en investeringsrechten van mislukte risicokapitaalprojecten te betalen, zei de procureur-generaal. Hoewel de regeling meer dan 13 jaar duurde, bleef Kay zijn investeringen op de markt brengen, zelfs nadat hij in 2004 zijn National Association of Securities Dealers vergunning voor het verhandelen van effecten had gekregen. 

Een recente zorg is de promotie van Ponzi-schema’s met behulp van virtuele valuta, zoals Bitcoins.

Hoewel gerelateerd, moeten investerings-Ponzi-schema’s niet worden piramidespelen met nep-marketingmogelijkheden op meerdere niveaus. In beide gevallen wordt vaak geld van nieuwe deelnemers gebruikt om degenen die vroeg zijn toegetreden te betalen. En uiteindelijk vallen beide uit elkaar naarmate de operatie uitgroeit tot onhoudbare niveaus. Maar de piramide richt zich op het werven van deelnemers om een ​​product te verkopen, terwijl de Ponzi zich concentreert op het aantrekken van nieuwe investeerders. Hier leest u hoe u uzelf kunt beschermen:

1. Wees sceptisch

Als iemand u probeert te verkopen voor een investering die een groot en / of onmiddellijk rendement oplevert voor weinig of geen risico, kan er sprake zijn van een vorm van fraude. Bernie Madoff bood beleggers bijvoorbeeld gedurende 10 jaar een consistent rendement van 1-1,5% per maand voordat alles uit elkaar viel. (Zie voor meer informatie: Oplichting op het gebied van online investeringen vermijden. ) Wees extra voorzichtig als de opbrengsten worden gegenereerd door iets waarvan u nog nooit hebt gehoord of op een manier die onmogelijk te volgen is.

2. Wees op uw hoede voor ongevraagde aanbiedingen

Iemand die onverwacht contact met u opneemt en u misschien uitnodigt voor een investeringsseminarie, is vaak een rode vlag. Beleggingszwendel is vaak gericht op ouderen, of mensen die bijna met pensioen gaan of met pensioen gaan. Zie Voor meer informatie Vermijd de top 5 oplichting die senioren treft.

3. Bekijk de verkoper

Doe onderzoek naar een BrokerCheck van de Bernie Madoff en Herbert Ivan Kay bieden beide voorbeelden van hoe negatieve rapporten eruit zien.  

4. Controleer of de investering is geregistreerd

Ponzi-schema’s omvatten vaak niet-geregistreerde investeringen, zegt de advies op te volgen dat FINRA geeft voor het controleren van de EDGAR-database van de Securities and Exchange Commission, uw toezichthouder voor effecten op de staat en de marktgegevens van FINRA. 

5. Begrijp die investering

Stop nooit geld in een investering die u niet helemaal begrijpt. Er zijn veel online bronnen om u te helpen leren beleggen en hoe u kansen op risico en potentiële winst kunt evalueren, ook hier bij Investopedia. Schrijf geen cheque uit – of open geen rekening bij – iemand die uw vragen niet volledig beantwoordt of die vragen probeert te ontmoedigen door te zeggen dat de investering geheime, eigen of te complexe strategieën voor leken gebruikt. 

6. Meld een misstand

Als u denkt dat een investering is een Ponzi regeling of enige andere vorm van oplichting, of je hebt het slachtoffer, een klacht indienen bij de Securities and Exchange Commission, FINRA en uw staat effecten regulator (hier is een Noord-Amerikaanse Securities Administrators Association lijst ). Een teken dat u uw geld in een Ponzi-regeling heeft gestoken, is dat u geen beloofde betalingen of uitbetalingen kunt krijgen. Sommige oplichters bieden investeerders een nog hoger rendement om hen te ontmoedigen om te vertrekken, zegt de SEC. Zie ook 4 tekenen dat uw financieel adviseur u wegtrekt.

Het komt neer op

Het is essentieel dat u weet met wie u zaken doet en dat u elke investering begrijpt voordat u uw geld overhandigt. Wees dubbel voorzichtig als iemand ongevraagd contact met u opneemt over een investering. Als iets u niet lijkt, meld het dan bij de autoriteiten en laat ze uitzoeken of het legitiem is of niet.

Natuurlijk mis je misschien de kans van je leven. Maar waarschijnlijk niet. Zoals het gezegde luidt: “Als het te mooi klinkt om waar te zijn, is het dat waarschijnlijk ook.”