8 manieren om onderlinge fondsen te beschermen tegen een financiële crisis

Veel investeerders, zoals de economie in het algemeen, bevinden zich sinds de crash van 2008 in een herstelmodus. Aangezien de economie lijkt aan te trekken, kunnen zelfs degenen die weer willen investeren in het investeringsspel dat met grote schroom doen. Hoewel er een zeker risico inherent is aan elk type investering, zoeken behoedzame beleggers naar manieren om hun portefeuilles te beschermen tegen de verwoestingen van de volgende financiële crisis, wanneer die zich ook voordoet.

Met name beleggingsfondsen bieden een aantal manieren om te beleggen en tegelijkertijd uw blootstelling aan de economische onrust in de Verenigde Staten te beperken. Van beleggen in buitenlandse obligaties en Amerikaanse staatsobligaties tot profiteren van buitenlandse aandelenkansen en ultrakorte schuldproducten, er zijn acht belangrijke strategieën die u kunt gebruiken om uw risico te verkleinen en uw beleggingen in beleggingsfondsen te beschermen tegen de volgende crash.

Kies Obligatiefondsen

Obligaties worden traditioneel beschouwd als een van de veiligere beleggingsvehikels omdat ze elk jaar rendement opleveren op de hoofdsom en gegarandeerde rentebetalingen. Als het erom gaat uw belegging in beleggingsfondsen te beschermen tegen economische onrust, zijn door de overheid uitgegeven obligaties zelfs veiliger dan bedrijfsobligaties. Hoewel de markten kunnen crashen en de economie een duik kan nemen, is de kans klein dat de Amerikaanse overheid failliet gaat en haar verplichtingen jegens obligatiehouders niet nakomt.

Evenzo kan beleggen in obligatiefondsen die gespecialiseerd zijn in schuld uitgegeven door zeer stabiele buitenlandse overheden, het risico van een Amerikaanse crash helpen verminderen. Hoewel de Amerikaanse economie ongetwijfeld die van andere landen treft, is het onwaarschijnlijk dat de impact van een Amerikaanse crash de meeste grote landen van de eerste wereld insolvent zal maken. Blijf uit de buurt van obligatiefondsen die beleggen in riskantere landen, zoals Griekenland, aangezien ze een bepaald risico met zich meebrengen dat kan worden vermeden door simpelweg ‘lokaal te kopen’. Om u te beschermen tegen het risico van inflatie naarmate de rente stijgt, kunt u beleggen in tegen inflatie beschermde fondsen die beleggen in binnenlandse en buitenlandse obligaties met couponrentes die veranderen met de inflatie.

Krijg buitenlandse blootstelling

Naast buitenlandse obligaties zijn fondsen die beleggen in buitenlandse bedrijfsaandelen met een hoge rating ook een goede manier om uw risico in een volatiele markt te beperken. Nogmaals, hoewel een Amerikaanse crisis verstrekkende gevolgen kan en heeft gehad, is het onwaarschijnlijk dat stabiele, goed bestuurde buitenlandse bedrijven al te veel te lijden zullen hebben als de Amerikaanse markten een duik nemen. In feite kunnen sommige buitenlandse aandelen zelfs waarde winnen als de markt crasht en hun Amerikaanse concurrenten een serieuze klap krijgen.

Vermijd hefboomfondsen

Een van de belangrijkste oorzaken van de crisis van 2008 was het misbruik van hefboomwerking door de financiële sector. Hoewel hefboomwerking een uitstekend mechanisme kan zijn waarmee fondsen versnelde winsten kunnen genereren, verhoogt het ook het risico van een fonds aanzienlijk. Beleggingsfondsen zijn zeer beperkt met betrekking tot de hoeveelheid hefboomwerking die ze kunnen gebruiken. In feite is het maximale bedrag dat een fonds kan lenen 33% van de totale portefeuillewaarde. Hoewel dit veel lager is dan de hefboomwerking die bijvoorbeeld door de meeste hedgefondsen wordt gehanteerd, verhoogt het nog steeds de kans dat het fonds insolvent wordt in het geval van een marktdaling. Als u onnodige risico’s wilt elimineren, blijf dan uit de buurt van hefboomfondsen en andere door schulden aangedreven producten.

Verlaag het risico

Geldmarktfondsen worden algemeen beschouwd als een van de meest stabiele beleggingsfondsen die er zijn. Omdat deze fondsen alleen beleggen in ultrakorte schuld uitgegeven door de Amerikaanse overheid of bedrijven met een zeer hoge rating, is het risico van wanbetaling ongelooflijk laag. Minimaal risico betekent natuurlijk doorgaans een beperkt rendement, dus geldmarktfondsen worden niet gebouwd voor serieuze welvaartscreatie. Ze kunnen echter een hulpmiddel zijn met een laag risico voor diegenen die zich willen indekken tegen een mogelijke crisis.

Overweeg niet-cyclische fondsen

Hoewel de aandelenmarkt vaak wordt afgeschilderd als een van de meest risicovolle plaatsen om uw geld in te zetten, hoeft het beschermen van uw onderlinge fondsen tegen economische onrust niet te betekenen dat u aandelen helemaal moet vermijden. Er zijn verschillende aandelen, niet-cyclische aandelen genaamd, die de neiging hebben relatief stabiel te blijven tijdens een bearmarkt, omdat de uitgevende bedrijven goederen en diensten leveren die mensen nodig hebben, ongeacht de economie.

De nutssector is een uitstekend voorbeeld van een niet-cyclische industrie omdat mensen elektriciteit, gas en water nodig hebben, ongeacht hoe het met de economie gaat. Alcohol en tabak, hoewel zeker geen noodzakelijke dingen, blijven ook sterk tijdens een dalende markt, omdat consumenten bereid zijn geld aan deze artikelen uit te geven, zelfs als de middelen krap zijn.

Gebruik alternatieve fondsen

In de nasleep van de crisis van 2008 zochten investeerders naar een nieuwe manier om te investeren waarvoor het rendement niet zo nauw verband hield met de gezondheid van de markt. Er zijn nieuwe beleggingsfondsen ontwikkeld, alternatieve fondsen genaamd, die beleggingsstrategieën gebruiken die normaal gesproken zijn voorbehouden aan hedgefondsen, zoals arbitragebeleggen.

Hoewel sommige strategieën, zoals het gebruik van hefboomwerking of illiquide effecten, niet bedoeld zijn om de portefeuille te beschermen, zullen deze fondsen beleggers in staat stellen het risico te verkleinen door long- en shortposities in aandelen en afgeleide effecten in te nemen. Wanneer de markt bezwijkt, stellen deze fondsen aandeelhouders in staat te profiteren van de neergang door te wedden op het succes en falen van verschillende activa.

Verspreid het risico

Een van de belangrijkste voordelen van beleggen in beleggingsfondsen is dat het automatisch een aanzienlijke mate van diversificatie biedt. Om uw fondsbeleggingen echter te beschermen tegen de volgende financiële crisis, moet u verder diversifiëren door te beleggen in verschillende soorten fondsen, zoals de bovengenoemde, om uw risico te spreiden.

Steek het uit

Een van de belangrijkste redenen waarom beleggers zoveel verloren tijdens de financiële crisis, was dat iedereen, gegrepen door paniek, zijn beleggingen in één keer liquideerde, waardoor het financiële systeem extra onder druk kwam te staan. Degenen die de storm uitreden en investeringen lieten staan, herstelden over het algemeen wat na verloop van tijd verloren was gegaan.

Als u geneigd bent tot een meer kortetermijninvesteringsstrategie, kan een crisis in feite veel winstkansen bieden, maar met een aanzienlijk risico. De meeste onderlinge fondsen zijn echter bedoeld als langetermijninvesteringen, dus ga je gang en bewaar ze voor de lange termijn.

Zelfs als de volgende financiële crisis volgend jaar toeslaat, is de kans klein dat de Amerikaanse economie voor altijd zal worden verwoest. Elke economie heeft ups en downs, sommige groot en andere klein, maar de algemene prestaties van de Amerikaanse markten waren in de loop van de tijd bullish. Het belangrijkste dat u kunt doen om uw beleggingsfondsen te beschermen tegen de verwoestingen van een economische vrije val, is door diep adem te halen en te wachten tot de storm voorbij is.