Debiteurenverzekering
Wat is een debiteurenverzekering?
Vorderingen verzekering beschermt een bedrijf tegen financiële verliezen als gevolg van schade aan haar vorderingen (AR) verslagen. Dit type dekking is belangrijk omdat het verlies van debiteurenrecords ertoe kan leiden dat een bedrijf niet in staat is om het geld dat klanten verschuldigd zijn, te innen.
Belangrijkste leerpunten
- Een debiteurenverzekering biedt dekking tegen verliezen die een bedrijf oploopt wanneer het niet in staat is om te innen van klanten die het zakelijke geld verschuldigd zijn.
- Debiteuren worden gecreëerd wanneer een bedrijf een koper zijn goederen of diensten op krediet laat kopen.
- Naast het dekken van directe verliezen als gevolg van niet-betaling, dekt AR-verzekering vaak ook indirecte kosten, zoals verschuldigde rentebetalingen op leningen die gedekt zijn door vorderingen.
Hoe debiteurenverzekering werkt
Een debiteurenverzekering beschermt een verscheidenheid aan situaties met betrekking tot de debiteurenrecords van een bedrijf. Ten eerste dekt het een bedrijf voor bedragen die niet van klanten kunnen worden geïnd omdat records zijn beschadigd of vernietigd door een gedekt gevaar. Een debiteurendekking dekt ook een verzekeringnemer voor rentekosten op een lening die is verkregen om niet-geïnde bedragen te compenseren.
De dekking biedt ook een vergoeding voor incassokosten boven uw normale incassokosten. De meeste bedrijven maken regelmatig kosten voor het innen van geld dat klanten verschuldigd zijn, zoals een boekhouder die elke maand een paar uur besteedt aan het eraan herinneren van klanten dat betalingen verschuldigd zijn. Een debiteurenverzekering dekt kosten bovenop deze normale kosten, die het directe of indirecte gevolg zijn van een verlies. Een voorbeeld van een dergelijke kost is het inhuren van een uitzendkracht om te helpen bij incasso-activiteiten.
Een debiteurenverzekering dekt ook de kosten voor het herstellen van uw debiteurenadministratie, zoals de kosten voor het inhuren van een informatietechnologie (IT) -adviseur die gespecialiseerd is in het herstellen van gegevensverlies.
Verzekeraars kunnen een debiteurenverzekering opnemen als onderdeel van een “uitgebreide dekking” -aanmelding bij een onroerendgoedpolis. Het is echter mogelijk dat deze verzekering niet hetzelfde is als een afzonderlijke klantendossier, omdat er mogelijk uitsluitingen op van toepassing zijn die van toepassing zijn op gebouwen en persoonlijke eigendommen.
Berekening van te ontvangen verzekeringsverliezen
De precieze manier waarop verliezen worden berekend, kan per verzekeraar verschillen, maar de meeste volgen dezelfde algemene principes. Ten eerste berekent een verzekeraar de totale debiteuren over de twaalf maanden voorafgaand aan het verlies. Vervolgens deelt het dit bedrag door twaalf, wat een gemiddelde maandelijkse vordering oplevert.
Stel dat de debiteurenadministratie van een bedrijf wordt vernietigd door een brand op 1 januari 2017. De verzekeraar telt de vorderingen op voor de periode van 31 december 2015 tot 31 december 2016 en deelt dat aantal vervolgens door 12. Als uw de jaarlijkse vorderingen zijn $ 1 miljoen, het maandelijkse gemiddelde is $ 83.333.
Aangezien verkopen gedurende een bepaald jaar cyclisch kunnen zijn, zal de verzekeraar vervolgens overwegen of normale schommelingen in een bedrijf ertoe hebben geleid dat vorderingen hoger of lager zijn dan het maandelijkse gemiddelde op de datum van verlies. Gezien de timing van het verlies zal de verzekeraar dan het maandgemiddelde verhogen of verlagen.
Grote verzekeraars bieden vaak debiteurenverzekeringen aan, zoals American International Group (AIG) en Nationwide Insurance Co.