Actuariële leeftijd
Wat is de actuariële leeftijd?
De actuariële leeftijd is de levensverwachting van een persoon op basis van berekeningen en statistische modellen. Actuarissen gebruiken wiskundige en statistische berekeningen om de levensverwachting van een persoon, of zijn of haar actuariële leeftijd, te voorspellen om verzekeringsmaatschappijen te helpen met prijzen, prognoses en planning. Als u bijvoorbeeld de actuariële leeftijd van een persoon kent, kan dit helpen bij het bepalen van de meest geschikte uitkeringen uit een lijfrente.
Inzicht in actuariële leeftijd
De actuariële leeftijd van een persoon is de leeftijd waarop wiskundige en statistische modellen aangeven dat iemand zal leven. De actuariële leeftijd weerspiegelt factoren zoals gezondheid en ernstige medische aandoeningen. Actuarissen beoordelen het risico voor verzekeringsmaatschappijen en gebruiken geautomatiseerde voorspellende modellen om waarschijnlijke resultaten voor een breed scala aan omstandigheden te projecteren.
Belangrijkste leerpunten
- Actuariële leeftijd is de verwachte levensverwachting van een persoon die door verzekeringsagentschappen wordt gebruikt voor planning en prognoses.
- Het is een functie van verschillende factoren, waaronder leeftijd, gezondheid en medische aandoeningen.
- Over het algemeen geldt: hoe langer de levensverwachting, hoe goedkoper de levensverzekering.
Uw actuariële leeftijd bepalen
De Social Security Administration (SSA) heeft een handige tabel om de levensverwachting van de gemiddelde persoon op verschillende leeftijden weer te geven. Een persoon van 60 jaar kan bijvoorbeeld verwachten nog 21,5 jaar te leven. Als u echter nog ouder wordt, neemt het aantal jaren dat u verwacht te leven zelfs proportioneel toe. Op de leeftijd van 70 geeft de tabel aan dat je nog 14,3 jaar zult leven.
Dit is een eenvoudig voorbeeld van hoe actuarissen naar een lang leven kijken, maar er komt veel meer bij kijken. Actuarissen hebben algoritmen die rekening houden met veel andere factoren, bijvoorbeeld of u een hoge bloeddruk of cholesterol heeft, uw familiegeschiedenis en meer. De vier belangrijkste factoren die van invloed zijn op een lang leven, zijn echter: leeftijd, geslacht, roken en gezondheid.
Consumenten kunnen online rekenmachines gebruiken om een ruwe schatting te krijgen van hun eigen actuariële leeftijd. Dit kan bijvoorbeeld handig zijn bij de financiële planning en wanneer u besluit om te beginnen met het innen van sociale zekerheid.
Dit wil niet zeggen dat uw actuariële leeftijd onfeilbaar of in steen gebeiteld is. Veel mensen leven veel langer of korter dan hun actuariële leeftijd. Maar gebruikt in de verzekeringssector door duizenden en miljoenen mensen, komen de cijfers heel dicht bij de realiteit en maken het mogelijk om eerlijke prijzen te rekenen voor levens- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, om er maar een paar te noemen.
Het proces wordt ingewikkelder wanneer verzekeraars rekening houden met secundaire begunstigden zoals een echtgenoot of begunstigden van de tweede generatie, inclusief kinderen. Hoe langer de verwachting van de betrokken levens, hoe goedkoper de levensverzekering in het algemeen. Aan de andere kant kunnen mensen op hoge leeftijd verwachten dat ze zeer hoge tarieven betalen voor elke vorm van levensverzekering. Op 80-jarige leeftijd schat de SSA-tabel dat de gemiddelde persoon nog 8,2 jaar te leven heeft, dus alle ontvangen betalingen moeten de grote kans op een relatief snelle uitbetaling weerspiegelen.