Actuariële waarde

Wat is actuariële waarde?

De actuariële waarde is het percentage van de totale gemiddelde kosten voor gedekte vergoedingen die worden betaald door een ziekteverzekeringsplan onder de Patient Protection and Affordable Care Act (ACA).

Ook bekend als ‘Obamacare’, heeft de Amerikaanse gezondheidshervorming van 23 maart 2010 ziektekostenverzekeringsplannen opgesteld die beschikbaar zijn op de Health Insurance Marketplace en die zijn onderverdeeld in vier ‘metallic’ niveaus: brons, zilver, goud en platina, gebaseerd op de actuariële waarden. Bronze-plannen betalen bijvoorbeeld gemiddeld 60% van de medische kosten van gedekte vergoedingen. Silver-abonnementen betalen 70 procent, Gold-abonnementen betalen 80 procent en Platinum-abonnementen betalen 90 procent.

Actuariële waarde begrijpen

Standaard vertegenwoordigt de actuariële waarde het overeenkomstige percentage dat zal worden betaald door de individuele polishouders. Als een Bronze-plan bijvoorbeeld (gemiddeld) 60 procent van de gedekte medische kosten betaalt, zijn Bronze-polishouders verantwoordelijk voor (gemiddeld) de resterende 40 procent van de uitgaven exclusief premies, die niet zijn opgenomen in de berekening.

De actuariële waarde vertegenwoordigt het gemiddelde van de gehele populatie die onder het plan valt. Maar het percentage dat een bepaald individu betaalt, zal overal zijn. Dus als u, zoals de meeste mensen, uw gezondheidsdekking alleen gebruikt voor kleine dingen (zoals controles, tests, geneesmiddelen op recept, enz.), Dan zal het percentage medische kosten dat uw plan betaalt veel minder zijn dan 60 procent, en bijna alles komt uit copays. Als u echter een van de weinige mensen bent die in een bepaald jaar grote medische kosten heeft, dekt uw verzekeringsplan op bronzen niveau veel meer dan 60 procent van de kosten.

Actuariële waarden bepalen de voorwaarden voor kostendeling tussen zorgverzekeraars en verzekerden. Dat is slechts één aspect van ziektekostenverzekeringen. In tegenstelling tot hun tiernamen, zijn actuariële waarden niet representatief voor de kwaliteit van deze plannen, wat betekent dat ze geen beoordelingen toekennen aan de kwaliteit van de geleverde zorg of de breedte van het netwerk dat door aanbieders in deze plannen wordt gedekt. Als zodanig is het aan de consument om onderzoek te doen en de optie te kiezen die het beste bij hem past.

Voorbeelden: hoe actuariële waarden werken met de betaalbare zorgwet

Ziektekostenverzekeringsplannen hebben, ongeacht hun actuariële waarde, verschillende eigen risico, medebetalings- en co-assurantieniveaus die van invloed zijn op de maandelijkse premie en hoe (en zelfs wanneer) het individu voor medische zorg zal betalen. Gezondheidsplannen kunnen zelfs binnen hetzelfde actuariële niveau sterk verschillen.

Bronze Plan A biedt bijvoorbeeld een aftrekbaar bedrag van $ 5.500 en een co-assurantie van 0 procent voor een maandelijkse premie van $ 250, terwijl Bronze Plan B een aftrekbaar bedrag van $ 2.700 biedt met een co-assurantie van 50 procent voor een maandelijkse premie van $ 300. De persoon met Bronze Plan A zal meer geld uitgeven om het eigen risico te bereiken, maar daarna betalen ze niets (de co-assurantie van 0 procent) voor gedekte medische kosten. De persoon met Bronze Plan B, aan de andere kant, zal minder betalen om het punt te bereiken waarop co-assurantie begint, maar als dat eenmaal het geval is, zullen ze verantwoordelijk zijn voor de helft (50 procent co-assurantie) van de gedekte medische kosten.