Adequate kennisgeving
Wat is een adequate kennisgeving
De term passende kennisgeving verwijst naar een schriftelijk document dat in detail de voorwaarden van een lening of kredietverstrekking aan een consument specificeert. Een adequate kennisgeving vereist dat de consument wordt geïnformeerd over de belangrijkste details van de kredietovereenkomst, zoals het jaarlijkse percentage, de uitstelperiode, de jaarlijkse vergoeding, enz.
Inzicht in passende kennisgeving
De Truth in Lending Act (TILA) vereist dat kredietverstrekkers de belangrijkste voorwaarden van een kredietovereenkomst aan kredietnemers bekendmaken voordat ze de overeenkomst ondertekenen. Het concept van een adequate kennisgeving is bedoeld om de consument te beschermen door ervoor te zorgen dat hij op de hoogte is van alle belangrijke details van een voorgestelde kredietovereenkomst. Het doel van een gepaste kennisgeving onder de TILA is om de economie te versterken door het onderbouwde gebruik van krediet onder consumenten te vergemakkelijken.
Belangrijkste leerpunten
- Adequate kennisgeving specificeert de voorwaarden van een lening of kredietverstrekking door bedrijven of individuen aan een consument of klant.
- Adequate kennisgevingen moeten schriftelijk worden gedaan.
- Adequate kennisgevingen moeten voldoen aan de specificaties die zijn uiteengezet in de Truth in Lending Act (TILA).
Wie moet gepaste kennisgeving geven onder de TILA
Volgens de TILA moet elk bedrijf of individu dat aan de volgende vier criteria voldoet, de kredietnemers voldoende op de hoogte stellen van de voorwaarden van de kredietovereenkomst:
- Ze verlengen of bieden krediet aan klanten;
- Ze doen dit regelmatig (dat wil zeggen, meer dan 25 keer per jaar voor doorlopend krediet of krediet gedekt door persoonlijk eigendom anders dan een woning, en meer dan vijf keer per jaar voor krediet gedekt door een woning);
- Het krediet is onderhevig aan financieringskosten of is betaalbaar in meer dan vier termijnen; en
- Het tegoed kan worden gebruikt voor huishoudelijke, persoonlijke of familiedoeleinden.
Als de kredietverlenging echter een creditcard betreft, schrijft de TILA voor dat de uitgevende instellingen dit voldoende moeten opzeggen, zelfs als de kaart niet in meer dan vier termijnen moet worden betaald, of als er geen financieringskosten zijn of als deze wordt gebruikt voor een zakelijk doel..
Hoe een passende kennisgeving eruit moet zien
Een adequate kennisgeving onder de TILA moet schriftelijk worden gedaan. Het moet “duidelijk en opvallend” worden gemaakt, op een zinvolle manier en in een vorm die de klant mee naar huis kan nemen en kan bewaren. Het mag niet misleidend zijn.
Een adequate kennisgeving voor een gesloten kredietovereenkomst moet het volgende omvatten:
- De looptijd van de kredietovereenkomst, of de periode waarvoor het krediet wordt voorgeschoten;
- Het gefinancierde bedrag, inclusief een specificatie van het bedrag;
- De financieringskosten;
- Het betalingsschema;
- Het totaal van die betalingen;
- De identiteit van de schuldeiser;
- Sancties voor vooruitbetaling of te late betaling;
- En, indien van toepassing, vereiste aanbetalingen, totale verkoopkosten, vraagkenmerken, verzekeringen, verwijzingen naar contracten en zekerheden.
Adequate kennisgeving voor een open-end krediettransactie omvat:
- Financieringskosten, inclusief jaarlijkse percentages en toelichtingen met variabele rente;
- De methode voor het bepalen van de financieringskosten;
- Elke verwachting van de schuldeiser dat de lener herhaalde transacties doet;
- Het herstel van het krediet aan de consument terwijl deze het saldo afbetaalt;
- De wijze en hoogte van lidmaatschaps- of deelnamekosten;
- Verklaring van factureringsrechten; en
- Zekerheidsbelangen, indien van toepassing.