Aanpassingsdatum
Wat is een aanpassingsdatum?
Een aanpassingsdatum is de datum waarop een financiële wijziging onder een contract of transactie gepland staat. Alle partijen die bij een transactie betrokken zijn, komen de aanpassingsdatum overeen. Veel onroerend goed deals bevatten aanpassingsdata. Aanpassingsdatums verwijzen ook naar de datums waarop renteveranderingen gepland staan voor hypotheken met aanpasbare rente (ARM’s).
Aanpassingsdatum opsplitsen
Een aanpassingsdatum verwijst naar het overeengekomen tijdstip voor het voltooien van berekeningen van specifieke kosten die de koper en verkoper verschuldigd zijn tijdens de verkoop van een woning. Bepaalde kosten – zoals onroerendgoedbelasting, de overdracht van nutsvoorzieningen, de ingangsdatum van de verzekering en rentelasten voor leningen – hebben een basis op de aanpassingsdatum. Tijdens de afsluiting van een onroerend goed, zal deze datum de basis zijn om het deel van de gedeelde kosten te bepalen dat verschuldigd is door een verkoper en koper van een onroerend goed.
Aanpassingsdata zijn ook de eerste dag waarop rente op een woninghypotheek begint te lopen. Deze dag is de datum van de uitbetaling van geld aan de betrokken partijen. De aanpassingsdatum als de dag van betaling is van cruciaal belang, omdat de koper deze fondsen kan gebruiken, soms enkele dagen voor de definitieve sluiting. Aanpassingsdata vormen de basis van de renteberekeningen op een hypotheek die de kredietverstrekker bij afsluiting kan opvragen. Om het verschuldigde bedrag bij de afwikkeling van de verkoop te beperken, moet een koper proberen de afsluiting zo dicht mogelijk bij de aanpassingsdatum te plannen.
Aanpassingsdatum in ARM’s
Een ARM is een hypotheekvorm waarbij de rente varieert gedurende de looptijd van de lening. Deze hypotheken hebben een vaste rente voor een eerste periode, gevolgd door geplande tariefwijzigingen. Op een gespecificeerde aanpassingsdatum wordt het tarief voor een bepaald aantal maanden of jaren opnieuw ingesteld.
ARM-beschrijvingen hebben doorgaans twee cijfers. Het eerste cijfer geeft de tijdsduur aan voor het vaste tarief, maar de betekenis van het tweede cijfer varieert. Neem bijvoorbeeld de 2/28 ARM. De lening heeft een vaste rente van twee jaar, gevolgd door een variabele rente voor de resterende 28 jaar van de lening. De 5/1 ARM heeft een vaste rente voor vijf jaar, gevolgd door een variabele rente die elk jaar wordt aangepast.
Rentetarieven kunnen stijgen of dalen met een hypotheek met variabele rente. Sommige ARM’s stellen limieten aan hoe hoog of laag een rentetarief kan veranderen. Deze limieten staan bekend als tariefplafonds.