Herstel van geaggregeerde limieten
Wat is een herstel van geaggregeerde limieten?
Herstel van geaggregeerde limieten is een clausule van een verzekeringspolis die het mogelijk maakt polislimieten terug te brengen naar hun maximale bedrag tijdens de verlengde rapportageperiode van de polis. Deze herstellingen worden gebruikt wanneer de oorspronkelijke limieten van de polis zijn beïnvloed door betaalde claims of door enige andere bijzondere waardevermindering die de limiet verlaagt.
Inzicht in het herstel van geaggregeerde limieten
Bedrijven die een verzekering kopen, hopen dat ze niet onderworpen zijn aan een verzekeringsclaim, vooral als de verliezen die aan die claim zijn verbonden, de limieten overschrijden die in het poliscontract zijn vermeld. Ze moeten de dekkingslimieten kiezen voordat het contract wordt afgerond, wat moeilijk kan zijn omdat het inschatten van de kosten die aan potentiële risico’s zijn verbonden, van veel factoren afhangt. Als claims tegen de polis worden ingediend, worden de limieten ervan uitgehold, wat uiteindelijk leidt tot het potentieel van extra claims die de limiet volledig overschrijden. De limiet kan ook worden bereikt door een enkele substantiële claim.
Belangrijkste leerpunten
- Met het opnieuw instellen van geaggregeerde limieten kunnen beleidslimieten worden teruggebracht naar hun maximale bedrag tijdens de verlengde rapportageperiode van het beleid.
- Geaggregeerde beleidslimieten worden hersteld op basis van een vooraf bepaalde formule voor premies.
- Geaggregeerde limieten zijn niet hetzelfde als herstelmaatregelen.
De limiet opnieuw instellen
Om zich tegen deze mogelijkheid te beschermen, kunnen bedrijven een beleidsbepaling zoeken waardoor limieten kunnen worden hersteld. De beleidstaal geeft aan dat de geaggregeerde limieten kunnen worden hersteld wanneer ze zijn uitgeput, waarbij de premie is gebaseerd op een vooraf bepaalde formule. Het kan bijvoorbeeld worden berekend door de aflopende premie met een factor te vermenigvuldigen. In sommige gevallen kan het herstel van de limiet automatisch plaatsvinden, in andere gevallen alleen op verzoek van de verzekerde.
De vervoersautoriteit van een lokale overheid kan bijvoorbeeld een algemene aansprakelijkheidspolis aanschaffen om zichzelf te beschermen tegen letselclaims van passagiers, voetgangers of andere partijen. Het beleid heeft een vooraf bepaalde limiet, maar heeft een optie om geaggregeerde limieten opnieuw in te stellen. Aan het begin van het polisjaar leidde een busongeval tot een claim die de limiet van de algemene aansprakelijkheidspolis bereikte. Vanwege de bewaarclausule stelt de autoriteit de limieten van de polis opnieuw in en biedt deze dekking tegen een vergoeding.
Sommige polissen staan meer dan één herstel van de limiet toe tijdens de polisperiode, en sommige staan zelfs een onbeperkt herstel toe. Het is verstandig om een beleid te controleren om te zien hoe vaak limieten kunnen worden hersteld.
Houd er rekening mee dat een totale limiet niet hetzelfde is als een herplaatsing. Een verzekerde kan veel herstellingen ondergaan totdat de totale limiet is bereikt. De totale limiet is het maximale bedrag dat een verzekeraar betaalt voor gedekte verliezen tijdens een polisperiode. De jaarlijkse totale limiet is het totale bedrag dat een verzekeraar in een bepaald jaar zal betalen.