Geaggregeerde sterftetabel

Definitie van de geaggregeerde sterftetabel

Een geaggregeerde sterftetabel geeft gegevens over het sterftecijfer van iedereen die gedekt is door een levensverzekering, zonder categorisering op basis van leeftijd of het moment van aankoop. Deze berekening omvat gecombineerde statistieken van sterftetafels.

Om verzekeringsproducten correct te prijzen en ervoor te zorgen dat verzekeringsmaatschappijen voldoende reserves aanhouden, ontwikkelen actuarissen projecties van toekomstige verzekerde gebeurtenissen die zullen leiden tot een uitbetaling (zoals overlijden, ziekte of invaliditeit). Ze doen dit door wiskundige modellen te ontwikkelen van de frequentie en timing van dergelijke gebeurtenissen.

Opsplitsing van de geaggregeerde sterftetabel

De tabellen zijn gemaakt door de incidentie en ernst van gebeurtenissen in het recente verleden te bestuderen. Hieruit ontwikkelen actuarissen verwachtingen over hoe de drijvende krachten achter gebeurtenissen in het verleden in de loop van de tijd zullen veranderen – bijvoorbeeld of de levensverwachting van generatie op generatie zal blijven toenemen. Dit helpt hen om verwachtingen te ontwikkelen voor de timing en het aantal verzekerde gebeurtenissen in de toekomst.

Het einde in statistieken

Op basis van deze verwachtingen stellen actuarissen percentagetabellen op die het aantal verzekerde gebeurtenissen aangeven dat zich in een populatie zal voordoen, meestal op basis van de leeftijd of andere relevante kenmerken van de populatie. Deze tabellen kunnen worden aangeduid als sterftetabellen (als ze sterftecijfers of sterftecijfers geven) of morbiditeitstabellen (als ze invaliditeits- en herstelpercentages bieden).

Sterftetabellen zijn rasters van getallen die de kans op overlijden weergeven voor leden van een bepaalde populatie binnen een bepaalde periode. Sterftetafels worden doorgaans voor mannen en vrouwen apart opgesteld. Er kunnen ook andere kenmerken worden opgenomen om verschillende risico’s te onderscheiden, zoals rookstatus, beroep en sociaaleconomische klasse. Sommige actuariële tabellen bepalen de levensduur in relatie tot het gewicht van een persoon. De  levensverzekeringssector  is sterk afhankelijk van sterftetafels, net als de socialezekerheidsadministratie.

De meeste mensen zijn verrast om te horen dat sterftecijfers niet statisch zijn. Ze veranderen voortdurend op basis van factoren zoals leeftijdsgroep, geslacht en andere determinanten. 

Een studie gepubliceerd door de Society of Actuaries vond bijvoorbeeld ‘jaarlijkse sterftecijfers voor mannen tussen 2012 en 2015. In totaal nam de sterfte onder mannen toe van 2014 tot 2015. De groep jongvolwassenen in de leeftijd van 20-44 jaar ervoer de grootste stijging in sterfte; een primaire onderliggende oorzaak van deze stijging is een aanzienlijke stijging van het aantal sterfgevallen als gevolg van zelfbeschadiging en ongevallen. De totale verbetering van de mortaliteit tussen 2014 en 2015 was voor het eerst sinds 1999 negatief voor personen met een pensioenleeftijd (65 jaar en ouder) en voor de voor het eerst sinds 1993 voor de bevolking als geheel. “